Est-il facile de changer de banque au Canada?

Le changement est inconfortable. Qu'il s'agisse d'un déménagement, d'un nouveau travail ou même du passage à un nouveau professeur de pilates, la compassion est bien plus grande lorsque les choses restent les mêmes. Cependant, il arrive qu'un changement soit nécessaire et, dans ces situations, accepter ce changement peut être la chose la plus puissante que vous puissiez faire.

C'est également vrai lorsque vous envisagez de changer de banque.

Tout le monde a besoin d'une bonne relation bancaire, car le fait d'avoir une institution financière fiable vous permet de savoir où vous gardez votre argent durement gagné. Cela signifie que, parfois, la bonne chose à faire peut être de changer de banque.

Alors, à quel point est-il facile de changer d'établissement financier? Y a-t-il quelque chose que vous devez savoir avant de changer de banque? Nous allons examiner dans cet article quelques éléments à garder à l'esprit avant de changer de banque au Canada.

Raisons de changer de banque au Canada

Nous connaissons tous le vieux dicton « le mieux est l'ennemi du bien ». Mais parfois, votre relation avec votre banque est rompue et il existe quelque chose de mieux qui réponde à vos besoins.

Même si vous ne ressentez pas de mécontentement excessif à l'égard de votre banque, il peut y avoir d'autres raisons pour lesquelles un passage vers un autre établissement financier peut s'avérer utile. En voici quelques-unes :

• Emplacement : la plupart des Canadiens ont des comptes dans l'une des cinq grandes banques, qui ont toutes des succursales dans différentes régions du pays. Dans ce cas, l'emplacement physique de la banque n'a peut-être pas beaucoup d'importance pour vous. Mais si vous utilisez une coopérative de crédit ou une banque plus petite, vous voudrez peut-être vous demander où se trouve la succursale la plus proche. Au cas où vous auriez besoin de vous rendre dans une agence bancaire, il peut être utile d'en avoir une à proximité.

• Services disponibles : certaines banques sont plus aptes à fournir différents produits à certains types de titulaires de comptes. Si vous utilisez une grande banque multinationale mais que vous souhaitez obtenir un prêt commercial dans une petite ville de la Saskatchewan, il peut être préférable d'opter pour une banque locale qui comprend les besoins de votre communauté. Elle aura une meilleure idée de l'économie locale et offrira probablement un service à la clientèle de qualité supérieure. De plus, vous soutiendrez les entreprises locales, ce qui est bénéfique pour tout le monde.

• Avantages pour les voyageurs : si vous voyagez beaucoup, que ce soit au Canada ou à l'étranger, les services bancaires offerts par votre petite banque locale pourraient ne pas vous convenir à long terme. Les grandes banques ont tendance à avoir plus de succursales dans plus d'endroits. Elles ont également tendance à avoir des accords avec d'autres banques à l'étranger. Cela peut vous aider à obtenir des frais moins élevés et vous faciliter la vie en général lorsque vous voyagez.

• Frais et taux d'intérêt : la principale raison de changer de banque est probablement d'obtenir de meilleurs frais et taux d'intérêt pour votre compte. De plus, si vous avez une hypothèque ou un prêt auprès d’une banque, il peut être logique de transférer vos autres produits à cette institution également. Certaines banques ou coopératives de crédit offrent même un rabais sur les frais pour les clients qui ont plusieurs comptes.

Y a-t-il des frais pour changer de banque au Canada?

Parfois! Cela dépend beaucoup du type de compte que vous transférez et des banques avec lesquelles vous faites affaire.

La plupart des banques ne vous imposeront pas de frais pour ouvrir un compte (mais vérifiez toujours les petits caractères). En revanche, certaines banques exigent des frais de retrait, surtout si vous tentez de transférer un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) vers une autre institution.

Dans certains cas, votre nouvelle institution financière vous offrira de couvrir ces frais afin de vous encourager à faire affaire avec sa banque. Assurez-vous de bien comprendre les frais liés au fait de quitter votre banque actuelle et d'en rejoindre une nouvelle, y compris les éventuels frais mensuels dont vous pourriez être redevable.

Que dois-je faire pour changer de banque au Canada? Est-ce facile à faire?

En bref, il est facile de passer vers une autre banque au Canada si vous vous y prenez à l'avance. Changer de banque peut être un processus frustrant si vous ne vous préparez pas, c'est pourquoi la proactivité peut vous être d'un grand secours.

Les étapes exactes à suivre pour passer d'une banque à l'autre dépendent de votre institution financière. Mais voici quelques-unes des étapes de base à suivre pour virer votre argent dans une nouvelle banque au Canada.

Définissez les raisons de ce changement

Tout d'abord, demandez-vous pourquoi vous souhaitez changer de banque et ce que vous n'aimez pas avec votre banque actuelle. Il n'y a rien de pire que de faire tout ce travail pour changer de banque et de s'apercevoir que les mêmes points problématiques sont présents dans la nouvelle banque.

Une fois que vous savez ce que vous n'aimez pas dans votre banque, réfléchissez à ce que vous voulez dans la nouvelle banque.

Tenez compte des types de comptes offerts par la banque ainsi que d'autres services comme les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les REER. Votre nouvelle banque a-t-elle une application avec de bonnes critiques? Et un réseau de guichets automatiques pour l'argent comptant? Semble-t-elle avoir des succursales dans votre région?

Le point le plus important à prendre en compte avant de passer vers une autre banque est celui des frais.

Les banques canadiennes facturent souvent des frais pour les comptes chèques et les comptes d'épargne ou pour certaines fonctionnalités des comptes. C'est à vous de décider quels frais sont utiles dans votre vie et quels sont ceux qu'il vaut mieux éviter.

Par exemple, si vous utilisez souvent les guichets automatiques, il est préférable de chercher une banque dont le compte couvre les retraits aux guichets automatiques. Ou, si vous déplacez fréquemment de l'argent entre vos comptes, vous pouvez rechercher une banque qui propose des virements de fonds gratuits.

Effectuez une vérification de votre compte personnel

Votre compte bancaire est plus qu’une simple réserve d’argent inutilisée. En fait, vous avez probablement de l’argent qui entre et qui sort de votre compte plusieurs fois au cours d’une semaine donnée.

Qu'il s'agisse d'un dépôt direct de votre employeur, de dépôts à partir d'un guichet automatique ou de retraits pour régler vos factures, votre compte est constamment sollicité. Vous devez vous assurer que vous maîtrisez bien toutes ces opérations régulières avant de passer à une autre banque. Heureusement, vous pouvez le faire en procédant à une vérification de votre compte personnel.

Pour effectuer une vérification de compte personnel, prenez connaissance de vos relevés bancaires des deux ou trois derniers mois et soulignez chaque transaction automatisée. Cela pourrait comprendre votre chèque de paie ou les virements automatiques que vous faites à votre propriétaire pour le loyer.

Quelle que soit la transaction, notez-la afin de pouvoir mettre à jour vos détails de paiement avec les informations de votre nouveau compte bancaire une fois qu'il sera opérationnel.

Rassemblez vos documents

Lorsque vous changez de banque, la nouvelle institution financière doit faire preuve de diligence raisonnable pour s'assurer que vous êtes bien la personne que vous prétendez être.

Vous devrez peut-être fournir une preuve d'identité (comme un permis de conduire) pour ouvrir un compte bancaire. Une banque peut également vous demander de prouver votre lieu de résidence en fournissant une facture d'électricité ou un document sur lequel figurent votre adresse et votre nom.

En fonction du type de compte que vous souhaitez ouvrir, vous devrez peut-être aussi présenter votre carte d'assurance sociale. Si vous vous joignez à une coopérative de crédit, vous devrez peut-être apporter la preuve que vous êtes membre de la communauté que la coopérative représente, sinon vous ne pourrez pas ouvrir de compte.

Préparez-vous à la séparation

C'est le moment! Vous pouvez enfin vous rendre dans votre nouvelle banque et ouvrir votre compte, que ce soit en ligne ou dans une succursale.

Notez que vous devrez fournir un dépôt initial pour ouvrir la plupart des comptes bancaires. Il est important de planifier en conséquence car, non seulement vous devrez fournir un apport initial de liquidités, mais vous devrez également disposer de deux comptes pendant au moins une courte période de temps.

Cela signifie que vous devrez être en mesure de payer vos factures et de conserver l’argent comptant à deux endroits pendant que vous terminez le transfert de votre compte. La dernière chose que vous voulez, c’est tout transférer dans votre nouveau compte bancaire seulement pour voir un débit dans votre ancien compte qui vous coûtera des frais de découvert.

Par conséquent, il est généralement préférable de ne pas retirer tous les fonds de votre ancien compte avant d'avoir transféré toutes vos informations de paiement à votre nouvel établissement financier.

Fermez votre ancien compte

Après quelques mois de fonctionnement de votre nouveau compte, vous pourrez envisager de fermer votre ancien compte.

N'oubliez pas que votre ancienne banque peut facturer des frais de clôture de compte. Vous devrez également vérifier que vous n'avez pas de paiements ou de dépôts à effectuer sur votre ancien compte avant de le fermer.

Mais une fois que vous aurez vérifié que votre ancien compte n'est plus nécessaire, vous pourrez le fermer. Hourra! Vous avez officiellement changé de banque.

Voici une autre option : oubliez les banques

L’Internet est un endroit formidable. Il vous permet de regarder tout ce que vous voulez, de lire des nouvelles sur n'importe quel sujet et bien sûr, de faire un tas de transactions bancaires. Cependant, certaines entreprises de services financiers sont un peu meilleures que d'autres sur Internet.

C'est là que KOHO entre en scène. Créée dans l'optique de répondre aux besoins des consommateurs qui privilégient le numérique, KOHO propose des comptes modernes dotés d'excellentes fonctionnalités, le tout propulsé par une magnifique application mobile.

Réfléchissons aux questions ci-dessus et voyons comment KOHO se positionne. Vous avez besoin d'un accès rapide à de nombreux guichets automatiques où vous pouvez obtenir de l'argent? KOHO vous propose un énorme réseau de guichets automatiques. Les titulaires du forfait Extra bénéficient d'un retrait international gratuit aux guichets automatiques chaque mois.

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Changer de banque au Canada ne devrait pas être compliqué

Changer de banque est facile à faire, à condition de bien s'y prendre à l'avance. Si vous décidez de changer de banque au hasard, même pour KOHO, vous aurez du mal à tout gérer et vous pourriez vous voir imposer des frais inattendus par vos institutions financières.

Par conséquent, assurez-vous de bien comprendre les éventuels frais liés au changement de banque avant de commencer à ouvrir de nouveaux comptes. Faites toujours une vérification complète de vos comptes et de vos calendriers de paiement, afin de pouvoir transférer toutes vos informations à votre nouvelle banque avec un minimum de difficultés.