La carte KOHO est-elle une carte de débit ou de crédit?

En tant que consommateur moderne, vous avez probablement un tas de comptes financiers différents, des comptes de chèques et d'épargne aux REER et CELI.

Cependant, deux des instruments financiers les plus importants dans votre vie sont les cartes de débit et de crédit. Ces deux petits morceaux de plastique peuvent se ressembler à première vue, mais ils sont très différents.

KOHO offre de nombreuses fonctionnalités différentes pour aider les Canadiens à maîtriser leur argent. Cela soulève la question : la carte KOHO est-elle une carte de débit ou de crédit?

La réponse courte est que KOHO fonctionne comme une carte de débit, mais elle utilise le réseau Mastercard. Donc, lorsque vous passez à la caisse au magasin, vous devez indiquer à la caissière que vous payez avec une carte de crédit.

Dans cet article, nous allons examiner certains des types de comptes offerts par KOHO et où ils se situent dans le spectre du crédit ou du débit. Nous examinerons également certaines des raisons importantes pour lesquelles vous pouvez choisir l'un plutôt que l'autre et nous vous parlerons d'un troisième type de carte qui peut être un ajout génial à votre portefeuille.

Crédit et débit : quelle est la différence?

Avant d'aller plus loin, il est important que nous comprenions tous la différence entre une carte de débit et une carte de crédit.

Une carte de débit est une carte de paiement qui est directement liée à un compte bancaire. Lorsque vous utilisez une carte de débit dans un magasin, une station-service ou en ligne, l'argent est directement prélevé sur votre compte (pour la plupart des cas; nous y reviendrons plus tard). Vous ne pouvez généralement dépenser que ce que vous avez, donc si votre compte est à sec, vous ne pourrez plus dépenser d'argent.

Une carte de crédit, en revanche, est une marge de crédit.

Avec une carte de crédit, l'institution financière vous permet de dépenser autant que vous le souhaitez jusqu'à votre limite de crédit prédéterminée. Ainsi, si vous avez une limite de crédit de 1 000 $, vous pouvez faire des achats jusqu'à ce montant.

À la fin de la période couverte par votre relevé, vous recevrez une facture détaillant le montant que vous devrez payer à la compagnie de carte de crédit pour régler votre dette. Si vous ne payez pas la totalité du montant à la date d'échéance, vous serez soumis à des intérêts, qui sont dictés par le TAP (taux annuel effectif global) de la carte elle-même. Les intérêts sur une carte de crédit se situent généralement entre 10 et 25 %, ce qui n'est pas négligeable!

Comme vous pouvez l'imaginer, les cartes de débit et de crédit présentent des avantages et des inconvénients. Voici quelques-uns des avantages des cartes de débit :

• Simple et directe : avec les cartes de débit, vous ne pouvez dépenser que l'argent dont vous disposez. Il n'y a pas d'intermédiaire ni d'autres factures à régler.

• Sans intérêt : les cartes de débit ne facturent pas d'intérêt sur vos achats, car l'argent que vous dépensez vous appartient déjà. Si vous avez des revenus irréguliers ou des difficultés à établir un budget, les cartes de débit peuvent vous aider à éviter de dépenser au-delà de vos moyens.

• Pas de frais annuels : dans la plupart des cas, les cartes de débit ne sont pas assorties de frais mensuels ou annuels spéciaux (bien que les comptes auxquels elles sont liées le soient souvent). Vérifiez auprès de votre banque avant d'ouvrir un compte pour vous assurer qu'il n'y a pas de frais cachés sur votre carte de débit.

Bien sûr, les cartes de débit présentent aussi des inconvénients. En voici quelques-uns :

• Accès direct : lorsque vous utilisez votre carte de débit, vous utilisez l'argent que vous avez déjà. Cela signifie que si vous êtes victime d'une fraude ou si vous devez retourner de la marchandise, vous ne disposerez pas de cet argent jusqu'à ce que la situation soit résolue.

• Renforcement de crédit : les cartes de débit ne sont pas des marges de crédit, elles ne vous aident donc pas à renforcer votre crédit. Cela peut être un inconvénient si vous cherchez à renforcer votre crédit au fil du temps.

• Limites de dépenses : vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez lorsque vous faites des achats avec une carte de crédit. S'il est bon de ne dépenser que selon ses moyens, il peut arriver que vous deviez faire un achat important en cas d'urgence. Cela peut être impossible à faire si vous n'avez qu'une carte de débit.

Qu'en est-il des cartes de crédit, me direz-vous? Les cartes de crédit présentent de nombreux avantages, tels que :

• Protection contre la fraude : les compagnies de cartes de crédit font tout leur possible pour disposer de solides départements de lutte contre la fraude afin de protéger les consommateurs (et elles-mêmes). Cela permet de garantir que vos informations restent en sécurité et, en cas de fraude, la plupart des compagnies de cartes de crédit ont des politiques de non-responsabilité qui vous protègent contre les pertes financières.

• Financement à court terme : il arrive que vous ayez besoin d'un peu d'argent supplémentaire pour couvrir les réparations de votre voiture ou payer les frais de camp de votre enfant. Les cartes de crédit sont idéales pour ce type d'achats, surtout si vous attendez votre chèque de paie à la fin du mois.

• Remise en argent et récompenses : certaines cartes de débit offrent des programmes de remise en argent, mais ils ne sont pas très courants. Avec les cartes de crédit, en revanche, vous avez plus de chances de trouver des options de remboursement en espèces et de primes de voyage.

Les cartes de crédit ne sont pas non plus parfaites, elles ont leurs inconvénients. En voici quelques-uns :

• Intérêts et frais : si vous ne payez pas la totalité du solde de votre relevé de carte de crédit à la fin de chaque mois, vous pouvez être soumis à des paiements d'intérêts. Pour aggraver les choses, si vous ne réglez pas votre facture de carte de crédit à temps, vous risquez de devoir payer des frais de retard. Ces frais peuvent rapidement faire un effet de boule de neige et devenir ingérables si vous ne surveillez pas votre compte.

• Dépenses excessives : les cartes de crédit vous permettent, en théorie, de dépenser plus que ce que vous avez. C'est parfois une bonne chose en cas d'urgence, mais cela peut vous rendre la vie difficile à long terme si vous vivez constamment au-dessus de vos moyens.

• Pointage de crédit : si vous ne payez pas vos factures de carte de crédit à temps, votre pointage de crédit en souffrira, ce qui peut rendre difficile l'obtention d'autres prêts à l'avenir.

Alors la carte KOHO, est-elle une carte de débit ou de crédit?

Les comptes KOHO sont... roulement de tambour s'il vous plaît... des comptes prépayés!

Techniquement parlant, KOHO est une carte Mastercard prépayée rechargeable, ce qui signifie que vous ne pouvez dépenser que l'argent que vous avez dans votre compte. Vous pouvez ouvrir un compte personnel ou conjoint avec KOHO et vous pouvez déposer directement vos chèques de salaire, faire des achats et régler vos factures en un seul endroit.

Il existe une variété de différents types de comptes KOHO, de sorte qu'il y a quelque chose qui convient à tous les Canadiens.

Vous avez juste besoin de quelque chose de simple? Le compte standard KOHO est un choix parfait car il offre juste les fonctionnalités dont vous avez besoin sans frais mensuels.

Mais pour seulement 9 $ par mois, vous pouvez ouvrir un compte KOHO Extra et profiter de nombreux avantages additionnels, comme une réduction de certains frais de transaction en devises étrangères et l'utilisation de guichets automatiques internationaux.

Ce qui est le plus intéressant avec KOHO, c'est qu'elle possède des fonctionnalités qui, traditionnellement, ne sont disponibles que sur les comptes de crédit.

Attendez, un compte de type débit avec des fonctionnalités de carte de crédit? C'est incroyable! (Nous savons).

Alors, quelles sont ces fonctionnalités de carte de crédit que vous obtenez avec KOHO? Certains de ces grands avantages KOHO comprennent :

• Une remise en argent : avec un compte KOHO Pratique, vous obtiendrez 1 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport, ainsi qu'une remise en argent supplémentaire chez certains commerçants.

• La sécurité : le problème avec beaucoup de comptes de cartes de débit est leur protection limitée contre la fraude. Cependant, ce n'est pas le cas avec KOHO. Dans l'application KOHO, vous pouvez verrouiller votre carte quand vous le souhaitez. Vous pouvez également utiliser une carte virtuelle lorsque vous faites des achats en ligne afin de garder vos informations aussi sécuritaires que possible.

• Un suivi : KOHO veut que vous atteigniez vos objectifs financiers. C'est pourquoi l'application KOHO est équipée d'outils de gestion budgétaire et de suivi pour vous permettre de mieux comprendre où va votre argent chaque mois.

Mais attendez, il y a plus...

Les comptes de KOHO offrent certaines fonctionnalités que les cartes de crédit et autres comptes n'offrent pas. Cela inclut :

• Aucuns frais cachés : virements électroniques? Gratuits. Une insuffisance de fonds? Non merci. Des frais d'intérêt? Absolument pas. Purement et simplement, vous payez exactement ce que vous voyez sur le site de KOHO et pas un centime de plus. Vous ne voulez rien payer? Nous avons toujours un compte pour vous!

• La Paie Instantanée : saviez-vous que KOHO peut vous aider à accéder à votre chèque de paie avant le jour de paie? Avec la Paie Instantanée de KOHO, vous pouvez accéder à votre revenu accumulé dès que vous l’obtiendrez. Pour utiliser la Paie Instantanée, votre employeur doit participer au programme.

• Des intérêts : non, nous ne parlons pas du type d'intérêt que vous devez payer. KOHO offre plutôt des intérêts en plus de la remise en argent que vous obtenez déjà sur vos achats.

KOHO peut aussi vous aider à bâtir votre crédit

L'un des aspects les plus importants de votre vie financière est votre dossier et votre pointage de crédit. Si vous êtes jeune et n'avez pas beaucoup de crédit ou si vous avez eu de mauvaises transactions financières dans le passé qui ont endommagé votre pointage, vous pouvez avoir besoin d'un coup de main pour remettre votre crédit sur les rails.

En plus des excellents produits dont nous avons déjà parlé, KOHO offre également un outil de Renforcement de Crédit, qui, pour seulement 7 $ par mois, vous permet de bâtir votre pointage de crédit (tant que vous effectuez des paiements à temps). Lorsque vous utilisez le Renforcement de Crédit, KOHO rapporte régulièrement votre activité de paiement aux bureaux de crédit, ce qui signifie que vous pourriez être en mesure de voir l'impact après seulement quelques mois!

Le verdict : est-ce que la carte KOHO est une carte de débit ou de crédit?

KOHO est sans aucun doute un compte de type carte de débit. En effet, votre carte KOHO est rechargeable et ne vous permet de dépenser que l'argent que vous avez déjà.

Mais il y a bien plus qu'une carte de débit chez KOHO.

Nous avons une application géniale, nous avons des outils de Renforcement de Crédit et nous avons des remises en argent sur vos achats. De plus, nous ne facturons pas de frais cachés et nous nous efforçons toujours de vous aider à apprendre à tirer le meilleur parti de vos finances. Que pourriez-vous demander de plus?