Les dettes de cartes de crédit atteignent des sommets, voici comment les gérer dans un contexte d'inflation

Avec la hausse des taux d'intérêt et l'inflation galopante qui rendent la plupart des choses moins abordables, il n'est pas surprenant que de nombreux Canadiens se tournent vers les cartes de crédit pour joindre les deux bouts. Selon un récent sondage d'Equifax auprès des consommateurs, les Canadiens détenaient en moyenne un solde de carte de crédit de 2121 $ à la fin du mois de septembre 2022, un record.

Selon Equifax, l'utilisation des cartes de crédit atteint des « sommets historiques » et l'utilisation des cartes de crédit n'a cessé d'augmenter depuis une année et demie. Étant donné que l'inflation a été constamment plus élevée que d'habitude au cours des derniers mois, de nombreuses personnes peuvent avoir recours au crédit pour payer l’épicerie, les factures ou des dépenses imprévues.

Dans ce contexte, la gestion des dettes de cartes de crédit semble plus difficile que jamais. Mais si vous cherchez à réduire votre dette, voici quelques conseils pour la rendre plus gérable.

Réduire sa dette

L'endettement par carte de crédit est particulièrement insidieux car les cartes de crédit permettent d'utiliser le crédit de manière simple et pratique lorsque vous n'avez pas d'argent liquide, il suffit de sortir sa carte pour effectuer un achat à tout moment. Et comme les cartes de crédit sont assorties de taux d'intérêt plus élevés que d'autres produits comme les prêts personnels, il est facile de commencer à s'endetter si l'on a du mal à rembourser le solde en entier chaque mois.

La première étape de la gestion de votre dette de carte de crédit consiste à déterminer le montant exact de votre dette, le paiement mensuel minimum et le taux d'intérêt pour savoir à quoi vous en tenir. Si vous le pouvez, essayez d'effectuer au moins le paiement minimum chaque mois pour maintenir votre pointage de crédit et votre compte en règle.

Si vous reportez chaque mois un solde sur votre carte de crédit, envisagez de transférer votre dette sur une autre carte de crédit avec transfert de solde. Ce type de carte de crédit vous permet de transférer une dette existante d'une autre carte de crédit et offre un taux d'intérêt de lancement de 0 % pendant les 12 à 18 premiers mois afin que vous puissiez travailler à rembourser votre dette sans vous soucier d'accumuler plus d'intérêts.

Assurez-vous simplement d'avoir un plan pour rembourser le solde avant l'expiration du taux de lancement, car le taux d'intérêt de la carte augmentera. Notez que les cartes de crédit avec transfert de solde facturent généralement des frais de transfert de solde, généralement autour de 1 % du montant transféré.

Si vous avez un excellent pointage de crédit, vous pouvez également vérifier si un prêt personnel aurait un taux d'intérêt inférieur à celui de votre carte de crédit actuelle. Si vous avez des dettes réparties sur plusieurs cartes de crédit, il peut être plus facile de les payer toutes en une seule fois, puis d'effectuer un seul paiement mensuel pour rembourser le prêt.

Augmenter ses revenus

Il est extrêmement difficile de se désendetter si vous n'avez pas d'argent à consacrer à votre dette.

L'un des moyens les plus efficaces de se désendetter est d'augmenter ses revenus par un autre emploi à temps partiel. Bien entendu, le temps que vous pouvez consacrer à cette activité et la somme d'argent que vous gagnez dépendent de votre situation personnelle. Cela peut être difficile si vous avez des enfants ou si vous travaillez déjà à temps plein et vous ne voulez certainement pas vous épuiser ou négliger vos obligations personnelles. Il existe de nombreux autres emplois à temps partiel qui peuvent s'adapter à votre emploi du temps.

Voyez comment vous pouvez utiliser vos compétences, votre formation et vos qualifications pour gagner de l'argent supplémentaire. Qu'il s'agisse de vente au détail, de service au bar, de livraison d'épicerie ou de nourriture, de travail saisonnier, de garde d'enfants, de promenade de chiens, de garde d'animaux, de tutorat, de vente d'articles en ligne ou de travail pigiste lié à votre domaine de spécialisation, comme l'enseignement de la musique, la rédaction pigiste ou la conception graphique, dressez une liste de clients potentiels et commencez à vous constituer un réseau.

Suivre ses dépenses

Lorsque vous essayez de gérer votre dette de carte de crédit, il est important de savoir où va chaque dollar. Établissez un budget en trouvant une méthode qui vous convient, qu'il s'agisse d'une application de gestion budgétaire, d'un tableur ou d'un simple stylo et papier pour suivre vos dépenses.

Une fois votre dette éliminée, ou du moins à un niveau plus gérable, il est essentiel d'avoir une relation saine avec le crédit et de l'utiliser de manière responsable. Si vous craignez de rechuter et de vous enfoncer davantage dans les dettes de carte de crédit, envisagez d'utiliser KOHO. KOHO est un compte de dépenses et d'épargne gratuit qui est fourni avec une carte Mastercardᴹᴰ KOHO prépayée et rechargeable. Elle fonctionne exactement comme une carte de crédit mais, comme elle est prépayée, elle puise dans les fonds que vous déposez. Mais contrairement à une carte de débit, vous obtiendrez des remises en argent sur tous vos achats.

KOHO fonctionne également comme un excellent outil de gestion budgétaire, avec une application qui comprend la budgétisation et le suivi des objectifs, plus des aperçus de dépenses en temps réel, et des mises à jour du solde après chaque achat. Puisque vous pouvez seulement dépenser ce qui est dans votre compte, KOHO vous aide à gérer vos dépenses tout en évitant les intérêts de carte de crédit.

Épargner de l'argent

L'inflation a fait grimper les prix de nombreux biens et services cette année. Malheureusement, il n'y a pas grand-chose que la personne moyenne puisse faire pour changer les grandes forces de l'économie. Si vous gagnez toujours autant d'argent qu'avant la hausse de l'inflation, vous devrez peut-être réduire votre budget d'épicerie ou d'essence afin d'économiser de l'argent.

Lorsque vous suivez vos dépenses, soyez honnête et réaliste quant à la possibilité d'effectuer des réductions dans votre budget. Par exemple, vous avez peut-être certaines dépenses ménagères qui ne sont pas négociables, mais cette année pourrait être l'année des cadeaux d'anniversaire et de fête maison, ou des sorties au restaurant qui ne sont qu'un plaisir occasionnel.

Même si les économies réalisées grâce à ces réductions peuvent sembler minuscules, chaque dollar économisé est un dollar supplémentaire que vous pouvez consacrer à votre dette. Et si vous recevez de l'argent supplémentaire grâce à votre déclaration d'impôt annuelle ou à un cadeau d'anniversaire, ne le laissez pas dormir dans votre compte bancaire où il risque d'être dépensé. Placez cet argent dans un compte d'épargne ou de placement ou utilisez-le pour rembourser vos dettes.

Lorsque votre dette commence à diminuer, il est également important de se rappeler que les coupures budgétaires et les sacrifices que vous faites pendant les périodes difficiles ne seront pas toujours nécessaires. En outre, il est fort possible que vous gagniez plus d'argent à l'avenir et si vous parvenez à maîtriser vos dettes, vous serez également gratuit.

Comme l'accessibilité financière demeure une préoccupation réelle pour de nombreux Canadiens, le fait d'avoir une dette de carte de crédit n'est pas nécessairement une indication de votre capacité à gérer votre argent. Se libérer de ses dettes est un travail difficile, surtout lorsque l'argent est rare, mais cela vaut la peine de trouver une méthode de remboursement de la dette qui vous convient et de vous rapprocher lentement de la liberté financière.