Cinq objectifs que vous pouvez et devriez atteindre dans la vingtaine

La vingtaine est un temps étrange. Pour beaucoup d'entre nous, c'est le moment où nous obtenons notre diplôme universitaire ou collégial, où nous décrochons notre premier véritable emploi et où nous commençons à apprendre à devenir des personnes indépendantes. Cela signifie voler de ses propres ailes, sans la protection en cas d'imprévus financiers que nos parents pourraient nous offrir. Il y a de fortes chances que vous commenciez à entendre des gens parler de l'importance de l'épargne en vue de la retraite, de l'incroyable puissance des intérêts composés et de bien d'autres choses encore.

Il existe une multitude d'informations sur ce que l'on est censé faire à 20 ans. Il y a de quoi être submergé. Nous avons sélectionné les cinq objectifs les plus importants (et réalisables!) que vous pouvez et devrez atteindre dans la vingtaine et nous avons même une application qui vous aidera à les réaliser. Il s'agit d'objectifs pratiques, réalisables et qui ne sont pas si éloignés de l'avenir ou du domaine du possible que vous ayez envie d'abandonner avant même d'avoir commencé. Avez-vous le courage de vous lancer? C'est parti.

1. Bâtissez un fonds d'urgence

Si vous avez lu notre guide pour bâtir un fonds d'urgence, vous savez déjà pourquoi c'est important. La voiture tombe en panne? Le téléphone tombe dans l'océan? Vous ne devriez pas avoir à vous endetter pour couvrir une urgence mineure. S'il peut sembler logique de disposer d'un fonds de prévoyance, une enquête menée en 2016 par l'Association canadienne de la paie a révélé que 48 % des personnes auraient du mal à couvrir leurs factures si leur chèque de paie avait une semaine de retard. La vingtaine est déjà une période d'incertitude, cela atténue un peu l'anxiété d'avoir une protection en cas d'imprévus.

Que dois-je faire maintenant? Commencez modestement, 50 $ par chèque de paie suffisent, jusqu'à ce que vous ayez bâti une habitude d'épargne. La plupart des experts recommandent de mettre de côté trois à cinq mois de dépenses courantes. Mais même un fonds de 2000 $ pour couvrir un vol d'urgence suffit pour sortir de l'impasse et c'est déjà une bonne chose dans la vingtaine. Il est super facile de créer un objectif d'épargne personnalisé dans votre application KOHO et vous pouvez configurer des contributions automatiques quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles pour que l'épargne se fasse sans effort.

2. Remboursez votre prêt étudiant plus tôt que prévu

Vous avez terminé vos études avec un énorme prêt étudiant à rembourser? Vous n'êtes pas la seule personne. L'enquête nationale auprès des diplômés (réalisée tous les cinq ans) a révélé que l'étudiant moyen termine ses études avec une dette de 28 000 $ au moment de l'obtention de son diplôme. Et encore, il ne s'agit là que de votre diplôme de baccalauréat!

Voici pourquoi vous devriez attaquer cette dette comme s'il s'agissait d'un combat de jeu vidéo : lorsque vous commencez à rembourser vos prêts étudiants, le gouvernement part du principe que vous les rembourserez dans 10 ans et fixe vos versements gouvernementaux en conséquence. Pouvez-vous imaginer où vous en serez dans dix ans? Si vous pensez vouloir acheter un appartement plus tard, ce sera plus difficile si vous payez encore pour votre diplôme. Réduisez cette dette de la manière la plus agressive possible.

Que dois-je faire maintenant? Plutôt que de payer le montant minimum chaque mois, voyez combien vous pouvez vous permettre de payer. Personnalisez votre paiement mensuel et envoyez des montants forfaitaires lorsque vous avez des liquidités supplémentaires. Vous avez votre déclaration d'impôts? Envoyez-la au gouvernement. C'est une épargne pratiquement garantie puisque vous vous libérez du paiement des intérêts.

3. Remboursez vos dettes de carte de crédit

Oh, l’argent en plastique. Il y a une raison scientifique pour laquelle il est si facile d'appuyer une carte et de payer un hamburger, une paire de jeans ou un nouveau téléphone. C’est ce qu’on appelle la douleur de payer. Nous ressentons une douleur réelle lorsque l’épuisement de nos ressources (notre argent) est visible et non caché, comme c’est le cas lorsque nous payons avec une carte de crédit. Une étude conjointe de Carnegie Mellon, de Stanford et de L'Institut de technologie du Massachusetts l’a prouvé lorsque les chercheurs ont utilisé un appareil IRMf pour mesurer l’activité cérébrale des gens lorsqu’ils envisageaient de dépenser. « Les cartes de crédit anesthésient efficacement la douleur de payer », écrit George Loewenstein, professeur de sciences sociales et décisionnelles à Carnegie Mellon et l’un des co-auteurs de l’étude. Il est facile d’accumuler des dettes de carte de crédit dans la vingtaine. Votre objectif devrait être d’éliminer la dette le plus tôt possible.

« Il y a une raison scientifique pour laquelle il est si facile d'appuyer une carte et de payer un hamburger, une paire de jeans ou un nouveau téléphone. C’est ce qu’on appelle la douleur de payer. »

Que dois-je faire maintenant? Si vous avez déjà des dettes, faites du remboursement de vos dettes votre priorité absolue. En fait, faites-le avant de commencer à rembourser vos prêts étudiants. La plupart des cartes de crédit sont assorties d'un taux d'intérêt de 20 %, alors que les prêts étudiants sont assortis d'un taux variable (actuellement 5,7 %) ou d'un taux fixe (actuellement 7,5 %). Selon TransUnion, la dette moyenne sur les cartes de crédit était de 4 069 $ à la fin de l'année 2017. Cela signifie qu'il vous en coûterait plus de 400 $ en intérêts si vous preniez un an pour rembourser cette dette.

4. Épargnez pour vos prochaines vacances

Pensiez-vous que tous ces objectifs seraient pratiques et ennuyeux? Au milieu de l’adultère, il y a encore de la place pour le plaisir. Et la recherche suggère que dépenser de l’argent pour des expériences, par opposition à des choses, nous rend plus heureux à long terme. Selon le professeur de psychologie Thomas Gilovich, de Cornell, qui a publié ses conclusions dans le Journal of Consumer Psychology, il y a plusieurs raisons à cela. Les expériences concrètes nous relient aux autres sur le plan social et réduisent notre tendance à la comparaison sociale. Par exemple, vous pourriez réagir négativement si quelqu’un vous disait qu’il a reçu le même téléphone que vous, mais pour 100 $ de moins, mais vous hausseriez probablement les épaules s’il vous disait qu’il a de meilleures vacances que vous. Après tout, écrit Gilovich, « vous avez vécu votre expérience unique, vous avez vos souvenirs et vous ne voudriez pas les échanger contre ceux de quelqu’un d’autre ».

Que dois-je faire maintenant? Commencez à planifier (et à épargner) pour les vacances de vos rêves! KOHO vous aidera à déterminer le montant dont vous aurez besoin et la date à laquelle vous pourrez partir en créant un objectif d'épargne. Vous vous souvenez de ce que vous avez dit à propos de la difficulté de payer? Eh bien, vous aurez beaucoup plus de mal à payer des vacances que vous avez débitées de votre carte de crédit que des vacances pour lesquelles vous avez épargné à l'avance.

5. Déterminez ce qui vous rend réellement heureux

Nous ne disons pas que vous devez avoir tout compris de votre vie à l'âge de 30 ans. Il s'agit simplement de déterminer ce qui vous rend heureux et de vous assurer que c'est ce à quoi votre argent est consacré. Dans son livre, Moolala, le gourou des finances personnelles Bruce Sellery parle de l'importance de prendre en charge votre propre contexte et de déterminer à quoi vous voulez utiliser votre argent. Est-ce pour voyager? Pour la famille? Pour l'aventure? Si vous connaissez vos priorités en matière de dépenses, vous ferez des choix judicieux. Vous optimiserez votre bonheur de dépenser.

Que dois-je faire maintenant? C'est vous qui vous connaissez le mieux. Demandez-vous ce qui vous donne de la joie. De cette façon, vous pouvez regarder ce pour quoi vous dépensez de l'argent et décider si ces achats ajoutent du bonheur à votre vie. Ces trajets Uber? Si vous appréciez ces minutes supplémentaires à la maison, ce n'est peut-être pas une mauvaise dépense. Mais si c'est juste parce que vous dormez toujours après votre réveil, il est peut-être temps de configurer un objectif d'épargne KOHO et de changer ces habitudes.