Les avantages et les inconvénients d'une carte de crédit

Les cartes de crédit sont un outil financier pratique qui vous donne la liberté d'acheter des choses maintenant et de les rembourser plus tard. Avec une carte de crédit, vous empruntez de l'argent à crédit à un prêteur, en vous engageant à le rembourser.

D'un point de vue positif, les cartes de crédit peuvent vous aider à bâtir votre historique de crédit et, selon le type de carte, elles peuvent offrir des avantages tels qu'une assurance, des points de récompense, une protection contre la fraude et des récompenses en espèces.

En revanche, lorsque les cartes de crédit ne sont pas utilisées de manière responsable, elles peuvent nuire à votre historique de crédit, vous conduire à l'endettement et, souvent, vous coûter plus cher à long terme.

Comme vous pouvez le constater au premier coup d'œil, ces rectangles de plastique présentent des avantages et des inconvénients. Que vous les appuyiez, les fassiez glisser ou que vous tapiez leur numéro dans votre panier d'achat en ligne, vous devez être conscient de ce dans quoi vous vous engagez.

Nous avons donc analysé les avantages et les inconvénients d'une carte de crédit pour vous aider à décider si une carte de crédit vous convient.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'une carte de crédit?

Avantages :

• Bâtir son crédit

Votre pointage de crédit est ce que les prêteurs utilisent pour juger de la sécurité du prêt que vous accordez. C'est la preuve enregistrée que lorsque vous empruntez de l'argent, vous le remboursez en temps voulu. Bâtir un crédit peut vous aider lorsque vient le temps de sécuriser un prêt hypothécaire, une propriété locative ou un prêt. Le fait de prendre en charge une carte de crédit peut vous aider à bâtir votre pointage de crédit à condition d'utiliser votre carte de manière responsable et de faire des remboursements réguliers dans les délais.

• Points de récompense

De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses pour la simple utilisation de la carte. Les récompenses les plus courantes sont les miles aériens, qui permettent d'obtenir des crédits pouvant être utilisés pour acheter des billets d'avion, et la remise en argent, qui signifie que vous accumulez de l'argent lorsque vous dépensez avec la carte de crédit. Si vous utilisez votre carte de crédit régulièrement, ces points peuvent être accumulés rapidement, offrant une prime décente. Certaines cartes offrent des récompenses additionnelles comme l'accès aux salons d'aéroport, l'assistance routière et l'accès prioritaire aux concerts et aux événements sportifs.

• Protection

De nombreuses cartes de crédit offrent la tranquillité d'esprit en vous protégeant de deux manières. Avec la protection des achats, les compagnies de cartes de crédit vous remboursent les achats endommagés ou volés. La protection contre les collisions fournit une assurance pour les voitures de location. La protection contre la fraude vous rembourse si votre carte est volée ou si votre compte est piraté. Et certaines cartes proposent également une assurance pour les téléphones portables, si ceux-ci sont endommagés ou volés.

• Commodité

Avoir une carte de crédit dans son portefeuille signifie que vous avez toujours accès à de l'argent. Chaque fois que vous en avez besoin, vous pouvez acheter pratiquement n'importe quoi dans les limites de votre crédit. Avec une carte de crédit, comme avec une carte de débit, vous pouvez éviter de transporter de l'argent liquide. Alors que les cartes de débit limitent vos dépenses à ce qui se trouve sur votre compte, les cartes de crédit vous donnent accès à des fonds additionnels auprès de votre prêteur que vous pouvez rembourser plus tard.

• Achats en ligne

Les cartes de crédit sont l'outil le plus utile pour les achats en ligne. Si vous pouvez parfois utiliser des cartes de débit, des cartes-cadeaux et d'autres moyens de paiement en ligne, ceux-ci ne sont pas toujours acceptés. Les cartes de crédit sont le moyen de paiement privilégié pour les achats en ligne. Les cartes de crédit vous permettent d'effectuer des achats dans le monde entier.

• Réservations de compagnies aériennes, de voitures de location et d'hôtels

Dans la plupart des cas, il n'est pas possible de réserver un billet d'avion, une voiture de location ou un hôtel sans fournir une carte de crédit, en particulier lors d'une réservation en ligne. Les compagnies aériennes, les sociétés de location de voitures et les hôtels utilisent généralement les données de votre carte de crédit pour retenir une réservation et facturer au titulaire de la carte tout frais supplémentaire.

• Avances de fonds

Les avances de fonds peuvent être utiles en cas d'urgence ou de dépenses imprévues. Vous pouvez retirer de l'argent liquide d'un guichet automatique en utilisant votre carte de crédit à tout moment mais sachez que les taux d'intérêt sont généralement encore plus élevés que pour les achats. Et, contrairement aux achats, pour lesquels vous disposez d'un délai de grâce gratuit de plus de 21 jours, l'intérêt sur une avance de fonds commence le jour où vous retirez l'argent.

Inconvénients :

• Mauvais crédit

Si une carte de crédit peut vous aider à bâtir votre historique de crédit lorsqu'elle est utilisée de manière responsable, le revers de la médaille est que vous pouvez en fait nuire à votre crédit si vous ne l'utilisez pas correctement. Si vous empruntez beaucoup et ne faites pas de remboursements réguliers sur votre carte, votre pointage de crédit en souffrira. Chaque mois, les prêteurs signalent leur activité de crédit à un bureau de crédit. Si vous avez un mauvais historique de crédit, il vous sera plus difficile de sécuriser vos futurs prêts, hypothèques, locations et cartes de crédit.

• Dettes

C'est si facile de dépenser avec une carte de crédit. En fait, cela peut être trop facile. Parce qu'elles offrent une commodité et un accès facile à l'argent, les dépenses excessives par carte de crédit peuvent être un problème courant. Tant que vous effectuez des remboursements réguliers, tout devrait bien se passer, mais les cartes de crédit peuvent entraîner une spirale d'endettement lorsqu'elles sont utilisées de manière irresponsable. Les intérêts et les frais de retard peuvent s'accumuler et devenir incontrôlables. Il est important d'être discipliné et de ne dépenser que ce que vous pouvez rembourser chaque mois.

• Intérêts

Les cartes de crédit appliquent généralement des taux d'intérêt élevés sur les achats (et encore plus sur les avances de fonds). Les achats bénéficient d'un délai sans intérêts pour le remboursement intégral, mais une fois ce délai expiré, le taux d'intérêt entre en jeu. Si vous ne remboursez pas vos achats dans le délai (généralement de 3 à 6 semaines), vous finirez par payer plus cher que si vous aviez payé comptant.

• Frais

Les cartes de crédit ont des frais associés. Vous devez généralement payer des frais annuels pour prendre en charge la carte. En outre, il existe d'autres frais que vous devrez payer si vous n'êtes pas discipliné dans vos dépenses, comme les frais d'avance de fonds, les frais de retard, les frais de transaction internationale et d'autres frais de pénalité.

• Fraude

Les cartes de crédit sont une cible majeure pour les fraudeurs, les escrocs et les hameçonneurs. Il est important de conserver les données de votre carte de crédit en lieu sûr, notamment en ne saisissant les données de votre carte que sur des sites Web sécuritaires et en ne communiquant pas les données de votre carte à des fraudeurs potentiels par téléphone ou par courriel. Bien que les compagnies de cartes de crédit offrent généralement une protection contre la fraude, cela ne veut pas dire que la fraude n'est pas un inconvénient majeur.

• Petits caractères

Lorsque vous demandez une carte de crédit, il peut être difficile de comprendre l'ensemble des exigences, des conditions et des modalités. Les petits caractères des documents de demande de carte de crédit sont connus pour être compliqués. Cette complexité peut être décourageante, mais vous devez les lire pour comprendre ce à quoi vous vous inscrivez.

KOHO : une alternative aux cartes de crédit

Il existe d'autres options que les cartes de crédit. Au-delà des avantages et des inconvénients d'une carte de crédit traditionnelle, KOHO offre des alternatives sécuritaires qui pourraient correspondre à vos plans financiers. KOHO est un compte de dépenses et d'épargne sans frais, avec une carte Mastercard prépayée et une application intégrée. Vous pouvez voir la carte Mastercard prépayée de KOHO comme une alternative à la carte de crédit. Elle vous offre la commodité et l'accessibilité d'une carte de crédit, mais avec moins de frais, moins de risques et aucun intérêt accumulé. Avec une carte Mastercard prépayée, vous ne dépensez que votre propre argent, il n'y a donc aucun risque de s'endetter ou d'avoir des problèmes financiers.

KOHO peut également vous aider à bâtir votre crédit. Lorsque vous prenez une marge de crédit avec le Renforcement de Crédit de KOHO et que vous la remboursez à temps, vous renforcez votre crédit. KOHO peut vous aider à renforcer votre pointage de crédit en seulement six mois.

En conclusion

Lorsqu'elle est utilisée de manière responsable, les avantages d'une carte de crédit devraient généralement l'emporter sur les inconvénients. En tant qu'outil financier, la carte de crédit est un moyen pratique et sécurisé de payer vos achats, elle offre des récompenses et des primes, protège vos dépenses, vous permet de bâtir votre crédit et vous offre la méthode la plus largement acceptée pour faire des achats et des réservations en ligne. Toutefois, vous devez faire preuve de bon sens lorsque vous utilisez une carte de crédit. Si vous dépensez au-delà de vos moyens et ne faites pas vos remboursements, votre carte de crédit peut nuire à votre crédit et devenir un fardeau financier.

Comprendre les avantages et les inconvénients d'une carte de crédit vous aidera à décider en toute connaissance de cause si l'ajout d'une carte de crédit est la bonne décision pour votre portefeuille.