Comment utiliser la méthode FIRE pour prendre une retraite anticipée (ou du moins économiser beaucoup d'argent)

Une fois que vous commencez à travailler de neuf à cinq, il y a peu de choses que vous attendez plus que la retraite. Sérieusement, qui ne préférerait pas être assis sur une plage plutôt qu'à un bureau? Mais alors que beaucoup d'entre nous vivent avec la dure réalité de ne pas pouvoir se reposer avant la fin de leurs soixante ans, ou soixante-dix ans, ne serait-il pas agréable de mettre fin à cette complaisance et de prendre une retraite anticipée? C'est ce que nous pensons.

Nous comprenons que la retraite anticipée est subjective. Pour certains, remettre son préavis à 40 ans est un accomplissement. Pour d'autres, faire un gâteau avec « je démissionne » écrit dans un glaçage rose fondant à 50 ans est précoce. Quel que soit votre objectif de retraite, nous aimerions vous souhaiter la bienvenue dans ce que les experts financiers appellent « la méthode FIRE ». Et non, il ne s'agit pas de construire quelque chose à tel point que cela se termine dans le chaos et le chaos total : nous vous avons à l’oeil le festival Fyre. Ce que nous voulons dire, c'est qu'il faut suivre un guide pour obtenir l'indépendance financière et une vie pleinement vécue en vue d'une retraite anticipée.

Bien que « la méthode FIRE » puisse être un exploit très dynamique, elle offre quelques conseils précieux sur la façon de prendre une retraite anticipée.  Donc, si vous voulez atteindre la sécurité financière bien avant l'âge moyen de la retraite, rejoignez le mouvement et lisez ce dont il s'agit.

Quelle est la méthode FIRE?

L'indépendance financière, la retraite anticipée ou « FIRE » est un moyen de planifier vos finances et de maîtriser vos habitudes de consommation afin de pouvoir arrêter de travailler dès la quarantaine. Les personnes qui utilisent cette méthode essaient d'économiser une grande partie de leurs revenus, plus de 75 %, afin de pouvoir prendre leur retraite avant leur 40e anniversaire.

Cela vous paraît fou? Eh bien, au lieu de dépenser beaucoup d'argent maintenant, lorsque vous utilisez la méthode FIRE, vous investissez vos revenus de manière judicieuse afin de ne pas avoir à travailler plus tard. Ainsi, vous pouvez commencer à gagner suffisamment de revenus passifs pour vivre pendant 60 ou même 70 ans sans salaire.

D'accord, d'accord, nous avons compris, quitter votre emploi pour toujours à l'âge de 40 ans peut sembler complètement irréaliste pour le moment, mais c'est possible, surtout si vous utilisez la méthode FIRE pour effectuer la gestion budgétaire de votre argent.

Comme vous pouvez l'imaginer, la retraite anticipée n'est pas quelque chose que l'on fait sur un coup de tête. Pour que cela fonctionne, vous devez être sérieux dans la gestion de votre argent. Le dévouement est essentiel ici et sans un dévouement sérieux, vous n'aurez pas assez d'argent de côté pour la retraite. N'oubliez pas qu'il s'agit d'économiser suffisamment d'argent pour le reste de votre vie et non pour une nouvelle PS5.

« La retraite anticipée n'est pas quelque chose que l'on fait sur un coup de tête. Pour que cela fonctionne, vous devez être sérieux dans la gestion de votre argent. »

Comment utiliser la méthode FIRE pour prendre une retraite anticipée?

Si mettre fin à votre carrière à la quarantaine vous semble une façon idéale de vivre votre vie, alors la méthode FIRE est probablement votre meilleure option. La voici donc, dans toute sa splendeur. Voici ce que vous pouvez faire pour vous aider à planifier votre avenir :

1. Commencez à planifier votre retraite en investissant

La toute première étape pour acquérir l'indépendance financière à l'âge de 40 ans est de commencer à planifier tôt. Malheureusement, l'argent ne pousse pas dans les arbres. Mais, savez-vous où il pousse? Dans les investissements. Faites-le tôt et avec sagesse.

En fait, la méthode FIRE consiste à pouvoir vivre de revenus passifs, c'est-à-dire de l'argent que vous gagnez sans travailler. Cependant, les revenus passifs ne sont pas gratuits. Ils impliquent de faire des économies et d'investir maintenant pour pouvoir en récolter les fruits plus tard.

Cela ne fonctionne que grâce à la puissance des intérêts composés. Qu'est-ce que les intérêts composés, me direz-vous? Lorsque de l'argent est placé dans un compte qui accumule des intérêts composés, sa valeur augmente en fonction du montant du compte (le capital) et des intérêts que le compte rapporte chaque année.

L'intérêt composé est essentiellement un moyen de faire travailler votre argent pour vous. Plus vous avez d'argent, plus vous gagnez en le gardant dans un compte d'épargne à taux d’intérêt élevé, un compte de retraite, des actions ou des fonds communs de placement.

En fin de compte, c'est le moyen le plus simple de faire croître passivement votre épargne sans avoir à travailler. Lorsque vous commencez à planifier votre retraite dès maintenant, vous placez la plupart, voire la totalité de votre épargne dans des comptes porteurs d'intérêts, année après année, jusqu'à ce qu'elle commence à prendre de la valeur d'elle-même.

Ainsi, votre argent peut travailler pour vous pendant que vous vous détendez ou que vous visitez le monde. Ou les deux.

L'astuce pour tirer parti de la puissance des intérêts composés est de commencer tôt. Plus tôt vous commencez à mettre votre argent de côté en vue de la retraite, plus il aura le temps de prendre de la valeur et plus vous disposerez d'argent au moment de votre départ définitif.

« Malheureusement, l'argent ne pousse pas dans les arbres. Mais, savez-vous où il pousse? Dans les investissements. Faites-le tôt et avec sagesse. »

2. Réduisez vos dépenses

Toujours avec nous? Super. La deuxième chose que vous devez savoir sur la méthode FIRE est que vous devez maintenir vos dépenses au minimum absolu. Moins vous dépensez maintenant, plus vous en aurez pour vos années sans travail.

Tout cela semble formidable, nous le savons. Mais si vous avez du mal à voir comment réduire vos dépenses, vous serez heureux d'apprendre que ce n'est pas une tâche impossible.

Tout d'abord, vous devrez rembourser toutes vos dettes. Si vous voulez prendre une retraite anticipée, les taux d'intérêt sur les cartes de crédit et les prêts vont rapidement gruger vos économies, ce qui signifie que vous devrez travailler beaucoup plus longtemps que vous ne le souhaitez vraiment.

Si vous avez des dettes, ne vous inquiétez pas. Notre modèle de budget ultime vous aidera à effacer vos dettes plus rapidement.

En réalité, une grande partie de la gestion budgétaire lorsque vous avez des dettes se résume à trouver le meilleur équilibre entre le remboursement du prêt et vos dépenses régulières. Heureusement, votre compte KOHO peut également vous aider à atteindre vos objectifs en matière de budget et d'épargne.

L'application KOHO facilite l'établissement d'un budget et le suivi de vos dépenses afin de réduire vos frais de subsistance mensuels. L'absence de frais cachés de KOHO permet également d'éliminer les dépenses inutiles au fil des ans.

Oh et en préchargeant de l'argent sur une carte KOHO, il est plus facile de gérer vos dépenses et de les limiter à ce dont vous avez vraiment besoin. Avec votre carte prépayée Mastercardᴹᴰ KOHO, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez. Sérieusement, essayez, vous ne pouvez pas!

L'utilisation d'une carte prépayée Mastercard permet également de rediriger l'argent qui serait normalement dépensé en magasinage ou dans le dernier restaurant fusion vers vos comptes de retraite et d'investissement. Avec toutes les économies que vous pouvez réaliser en utilisant les outils de gestion budgétaire de votre compte KOHO, vous pourrez prendre votre retraite plus tôt que tard.

3. Trouvez des moyens d'augmenter vos revenus

Si vous voulez prendre une retraite anticipée, il est essentiel de maximiser vos revenus pendant que vous travaillez. En ayant de l'argent, il est plus facile d'en accumuler passivement davantage, grâce à la puissance des intérêts composés.

Essayez de trouver des moyens d'augmenter vos revenus dès maintenant. Il peut s'agir d'un deuxième emploi ou d'une activité complémentaire. Il n'y a pas de solution unique. Ce qui importe, c'est de trouver les moyens de gagner un revenu supplémentaire qui conviennent le mieux à votre vie.

Travailler plus en ce moment peut sembler être un inconvénient. Cependant, si l'objectif de la méthode FIRE est de prendre une retraite anticipée, il est impossible d'y parvenir sans travailler beaucoup dans l'intervalle. Le fait d'effectuer ces heures supplémentaires maintenant peut faire une énorme différence en fin de compte et cela vaut donc la peine de s’investir quand on est jeune.

« Moins vous dépensez maintenant, plus vous en aurez pour vos années sans travail. »

4. Économisez chaque cent

Atteindre la retraite anticipée est une question d'épargne. Si vous voulez suivre la méthode FIRE, vous devriez essayer de placer plus de 75 % de vos revenus dans des comptes à intérêt élevé, des actions et des fonds communs de placement, plutôt que dans la toute dernière montre intelligente.

Bien sûr, vivre avec seulement 25 % à 50 % de son revenu peut sembler impossible à l'heure actuelle. La bonne nouvelle, c'est que tout le monde doit commencer quelque part et le fait que vous pensiez à la retraite dès maintenant est un premier pas solide.

Pour réussir à prendre une retraite anticipée, il faut faire de l'épargne et de l'investissement une partie intégrante de sa vie.

Un bon moyen de faire de l'épargne une habitude est de commencer à investir votre petite monnaie. Bien sûr, quelques dollars ici et là peuvent ne pas sembler beaucoup, mais lorsque vous gagnez des remises en argent et mettez de côté des montants arrondis sur chaque achat que vous faites avec votre carte KOHO, cela commence à s'accumuler. Augmenter votre pourcentage de remise en argent avec un compte KOHO Extra peut également vous aider à maximiser le montant que vous économisez sur vos achats quotidiens.

Une fois que vous avez cet argent supplémentaire dans votre poche, il est temps de commencer à tirer parti des comptes d'épargne et de retraite à intérêt élevé. Les Canadiens ont accès à une multitude de comptes porteurs d'intérêts, dont beaucoup offrent également des avantages fiscaux, ce qui en fait un excellent point de départ.

La clé ici est d'épargner autant que possible. La plupart des meilleurs comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé sont assortis de plafonds de cotisation, alors essayez d'atteindre ces plafonds d'investissement chaque année. Ouvrez plusieurs comptes d'épargne et de retraite et essayez d'en tirer le maximum chaque année. Cela vous permettra d'obtenir le meilleur retour sur investissement et d'atteindre l'indépendance financière plus tôt.

La méthode FIRE consiste à être intelligent avec son argent

Si vous ne voulez pas passer le reste de votre vie à travailler, alors la méthode FIRE est un bon point de départ pour devenir financièrement indépendant, afin de pouvoir prendre une retraite anticipée. Prendre une retraite anticipée signifie que vous devez disposer d'un revenu assez important dès maintenant, mais les principes de la méthode FIRE sont utiles à toute personne qui cherche à prendre des décisions intelligentes avec son argent, quel que soit son salaire.

De nombreux avantages de KOHO, tels que les remises en argent sur chaque achat, les montants arrondis et notre carte prépayée Mastercard permettent aux gens d'augmenter leur épargne. Que vous cherchiez à prendre votre retraite plus tôt, à vous créer un pécule décent pour l'avenir, ou à construire rapidement une « caisse noire », les principes de la méthode FIRE peuvent faire une grande différence.