Devrais-je avoir des comptes dans plusieurs banques?

Soyons réalistes : les services bancaires peuvent être compliqués. Qu'il s'agisse de comptes de chèques, de comptes d'épargne, de REER ou de CELI, il n'est pas toujours facile de savoir quels comptes vous devriez avoir ou non.

Pour compliquer encore les choses, vous vous demandez peut-être si vous devez conserver tous vos comptes dans la même banque ou si vous devez répartir votre argent entre plusieurs institutions financières.

Comme c'est le cas pour la plupart des choses de la vie, il n'y a pas de réponse facile à cette question. Il y a un certain nombre d'avantages à avoir plusieurs comptes bancaires, ainsi que des avantages à garder tous ses œufs dans le même panier.

Pour vous aider à décider quelle stratégie de compte bancaire vous convient le mieux, nous allons examiner les avantages et les inconvénients de chaque option. Alors, faut-il conserver des comptes dans plusieurs banques? Continuez à lire pour le savoir!

Est-il bon d'avoir plusieurs comptes bancaires dans différentes banques?

Pour faire court, il y a autant d'avantages et d'inconvénients à avoir des comptes dans plusieurs banques qu'à garder ses comptes en un seul endroit. La réalité est que vous devez déterminer quelle stratégie bancaire est la plus adaptée à votre style financier personnel.

Pour vous aider à démarrer, voici les avantages et les inconvénients des deux stratégies :

Garder son argent dans une seule banque : les avantages et les inconvénients

Garder son argent dans une seule banque est un choix populaire parmi les personnes qui apprécient la simplicité dans leur vie. Voici quelques-uns des principaux avantages des finances à une seule banque :

• Gestion simplifiée de l'argent : si tous vos comptes sont dans une seule banque, vous n'avez pas à vous soucier de jongler avec vos finances. Ce que vous voyez est ce que vous obtenez lorsque vous vous connectez à votre plateforme de services bancaires en ligne. Vous n'avez donc pas à vous inquiéter d'un découvert accidentel sur un compte (à condition de vérifier régulièrement le montant dont vous disposez).

• Frais réduits : certaines banques facturent des frais pour l'ouverture ou la tenue d'un compte. Dans ce cas, le fait d'avoir un seul compte ou plusieurs comptes dans la même banque permet souvent de réduire les frais à long terme. Bien entendu, si vos banques ne prélèvent pas de frais, cela peut ne pas être un problème. Ceux d'entre nous qui sont conscients des coûts devraient néanmoins tenir compte des frais potentiels avant d'ouvrir de nouveaux comptes dans plusieurs banques.

• Meilleures relations bancaires : certaines banques offrent des avantages et des récompenses à leurs clients de longue date ou à ceux qui possèdent plusieurs comptes dans leur établissement. Par exemple, si vous atteignez un certain seuil de solde dans certaines banques, vous avez accès à des services prémium et à des conseils financiers supplémentaires. Si vous avez des comptes dans plusieurs banques, vous risquez de ne pas bâtir la même relation à long terme avec chacune d'entre elles.

• Augmentation occasionnelle des intérêts : comme nous l'avons mentionné, certaines banques offrent des avantages si vous effectuez la majeure partie de votre gestion financière chez elles. L'une des façons les plus évidentes d'y parvenir est d'augmenter les intérêts sur certains comptes. Avec certaines entreprises, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus élevé sur votre épargne si le solde de votre compte est plus haut. Si votre argent est réparti sur plusieurs comptes, cela peut être difficile à obtenir.

Toutes les bonnes choses ont quelques inconvénients, et le fait de conserver tout votre argent dans une seule banque ne fait pas exception. Voici quelques-uns des principaux inconvénients de cette stratégie de banque unique :

• Risque potentiel accru : la plupart des banques de bonne réputation sont très sécuritaires et possèdent une assurance SADC. Mais si vous gardez tout votre argent au même endroit et que quelqu'un accède à votre compte, il pourrait vider vos fonds avant même que vous ne le remarquiez. Le fait de conserver votre argent dans différentes banques peut parfois contribuer à réduire ce risque, à condition que vous protégiez adéquatement tous vos comptes.

• Perte des avantages et des récompenses : bien que certaines banques offrent des primes aux clients fidèles, vous pouvez souvent obtenir de meilleures récompenses en faisant le tour du marché. L'ouverture de comptes dans plusieurs établissements vous permet d'accéder à des cartes de crédit, des comptes d'investissement et d'autres avantages que votre banque actuelle n'offre même pas.

Ouverture de comptes dans plusieurs banques : les avantages et les inconvénients

Si certains aiment placer tout leur argent dans une seule banque, d'autres préfèrent ouvrir plusieurs comptes auprès de différentes institutions financières. Cette stratégie présente un certain nombre d'avantages clés, notamment :

• Séparation utile des fonds : si vous êtes le type de personne qui a du mal à respecter un budget, le fait de répartir vos fonds sur plusieurs comptes peut être un excellent moyen de ne pas dévier de votre objectif. Garder votre argent sur plusieurs comptes dans différentes banques peut être encore plus avantageux. En effet, les délais de traitement des virements interbancaires sont généralement plus longs. Ces délais de traitement plus longs peuvent vous dissuader d'effectuer un virement de dernière minute pour financer un achat impulsif.

• Avantages supplémentaires : bien qu'ouvrir un compte juste pour le plaisir ne soit pas nécessairement une bonne idée, certains comptes offrent des avantages que vous ne pouvez pas obtenir ailleurs. Par exemple, l'ouverture d'un compte KOHO vous permet d'obtenir des remises en argent instantanées sur vos achats, vos factures et vos services. Inutile de dire que ce n'est pas quelque chose que vous pouvez obtenir n'importe où.

• Risque et sécurité accrus : le proverbe selon lequel il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier est particulièrement vrai dans le monde des finances personnelles. En répartissant vos fonds et en les plaçant auprès de différentes institutions financières réputées, vous pouvez souvent vous protéger si quelqu'un obtient un accès non autorisé à un compte.

• Assurance additionnelle de la SADC : la SADC assure les dépôts de chèques et d'épargne admissibles dans les banques membres jusqu'à concurrence de 100 000 $. C'est une bonne nouvelle pour tous les Canadiens, mais il y a des limites à cette couverture. En fait, vous n'obtenez qu'une couverture maximale de 100 000 $ dans chaque banque où vous avez un compte. Donc, si vous voulez protéger plus de 100 000 $ d'actifs, vous devrez répartir cette somme et déposer vos fonds dans plusieurs banques.

Comme c'est le cas lorsque vous déposez tout votre argent dans une seule banque, la stratégie multi-banques présente des inconvénients :

• Difficultés à atteindre les soldes minimums : certaines institutions financières exigent des soldes minimums pour tous leurs comptes, sinon des frais mensuels vous sont facturés. Selon le montant de vos comptes de chèques ou d'épargne, cela peut ne pas être un problème. Mais si vous avez régulièrement du mal à atteindre ces soldes minimums, il serait peut-être préférable de placer tous vos fonds sur un seul compte dans une seule banque.

• Problèmes d'organisation financière : si vous trouvez difficile de gérer plusieurs factures ou plusieurs cartes de crédit chaque mois, avoir plusieurs comptes de banques n'est probablement pas le meilleur choix pour vous. L'ouverture de plusieurs comptes bancaires présente de grands avantages, mais vous ne pourrez pas les apprécier si vous avez du mal à gérer tous ces comptes au départ.

Conseils pour gérer son argent dans plusieurs banques

Lorsque vous avez tout votre argent dans une seule banque, la gestion de vos finances est assez simple. Il vous suffit d'établir un budget et de suivre les entrées et sorties de fonds sur vos comptes.

Cependant, lorsque vous avez plusieurs comptes dans plusieurs banques, vous devez mettre en place une stratégie pour garder les choses organisées. Bien qu'il existe de multiples façons de gérer l'argent dans plus d'une banque, voici quelques conseils clés pour vous aider à démarrer.

1. Donnez un but à chaque compte

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à ouvrir des comptes dans plusieurs banques. Quelle que soit la raison pour laquelle vous ouvrez un compte, qu'il s'agisse d'une prime à la signature ou d'un désir de sécurité supplémentaire, vous devez donner un but à chaque compte.

En attribuant un objectif à chacun de vos comptes bancaires, il est plus facile de suivre l'argent qui y entre et en sort. Cela vous permet également de visualiser mentalement vos différents comptes, ce qui peut vous aider à respecter votre budget.

Par exemple, vous pouvez désigner un compte pour les dépenses générales et un autre pour l'épargne d'urgence. Si vous essayez d'épargner en vue d'un objectif précis, comme un versement initial pour un prêt hypothécaire, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne dans une autre banque et le désigner à cette fin.

En donnant un but à chaque compte, vous aurez sans doute plus de facilité à vous souvenir de la somme d'argent dont vous disposez dans une banque donnée. Cela peut également vous inciter à effectuer des dépôts sur certains comptes d'épargne, car vous avez une idée précise de la manière dont cet argent sera dépensé à l'avenir.

2. Créez une liste de frais

Bien que KOHO ne vous facture pas de frais cachés, certaines banques et institutions financières le font. Si c'est le cas pour une ou plusieurs de vos banques, vous voudrez faire une liste de tous les frais qui pourraient vous être facturés chaque mois.

Il est particulièrement important de prendre note des frais mensuels de tenue de compte, car ils peuvent avoir une incidence régulière sur vos résultats. Vous pouvez également vérifier si vous pouvez éviter ces frais en maintenant un solde spécifique sur un compte donné.

Une fois que vous avez la liste des frais pour tous vos comptes, déterminez le montant que vous devez conserver dans chaque banque pour éviter les frais inutiles. Ensuite, faites en sorte de toujours maintenir ces soldes minimums ou fermez tous les comptes qui ne feront que vous priver d'argent par des intermédiaires à long terme.

3. Effectuez toutes vos dépenses sur un seul compte

Nous avons déjà parlé de l'intérêt d'assigner un objectif à chacun de vos comptes. Cependant, vous pouvez aller plus loin en faisant de l'un de vos comptes votre principal compte de dépenses.

Cela est particulièrement important si vous avez du mal à contrôler vos dépenses. Si vous avez de l'argent qui sort de plusieurs comptes, il peut être difficile de savoir de combien d'argent vous disposez réellement à un moment donné.

Une option est d'utiliser votre carte KOHO pour la plupart de vos achats. Puisque cela vous permet d'obtenir une remise en argent sur vos achats, vos factures et vos services, ce serait une décision plutôt intelligente. L'utilisation d'une carte de crédit prépayée comme votre carte prépayée KOHO vous aide également à gérer vos dépenses mensuelles. Vous pouvez soit déposer directement votre chèque de paie sur votre compte KOHO, soit virez de l'argent selon vos besoins depuis une banque.

Par ailleurs, si vous voulez utiliser votre carte KOHO et une carte de crédit, désignez un compte chèques comme votre principal compte de paiement de factures. Vous pouvez utiliser ce compte pour financer votre carte KOHO et régler vos factures de carte de crédit. De cette façon, vous pouvez voir exactement où va votre argent chaque mois.

Alors, dois-je conserver mon argent dans une seule ou plusieurs banques?

Garder son argent dans une seule banque présente des avantages, mais une stratégie multi-banques en présente aussi. L'essentiel est de déterminer quelle option est la plus adaptée à votre style financier personnel.

Si vous préférez garder les choses simples, le style de vie d'une seule banque pourrait être le meilleur. Sinon, vous trouverez peut-être que le fait d'avoir des comptes dans plusieurs banques vous offre une foule d'avantages fantastiques.