Les nouveaux résidents devraient-ils obtenir une carte de débit ou de crédit?

En tant que nouveau résident canadien, vous avez du pain sur la planche en ce qui concerne la gestion de vos finances. Quelle que soit votre situation financière avant votre immigration, vous avez probablement constaté que les services bancaires sont différents au Canada. Il peut donc être difficile de déterminer la meilleure façon de gérer votre argent.

L'une des questions les plus fréquentes que nous posent les nouveaux résidents au Canada est de savoir si vous devez vous procurer une carte de crédit ou une carte de débit pour vos achats quotidiens.

En réalité, vous aurez probablement à la fois une carte de crédit et une carte de débit lorsque vous commencerez votre nouvelle vie au Canada. Mais la plupart des nouveaux arrivants trouvent qu'il est plus facile et plus pratique de commencer avec une carte de débit et d'attendre un peu avant de demander une carte de crédit.

Quoi qu'il en soit, il n'est pas toujours facile de décider d'ouvrir une carte de débit ou de crédit. C'est pourquoi nous examinons les avantages et les inconvénients de chaque option afin que vous puissiez prendre les meilleures décisions pour votre vie financière.

Avant d'entrer dans les détails pour savoir si vous devez opter pour une carte de débit ou de crédit, voyons d'abord les différences entre ces deux modes de paiement.

Qu'est-ce qu'une carte de débit?

Une carte de débit, ou carte bancaire, est un type de système de paiement électronique qui déduit de l'argent de votre compte bancaire chaque fois que vous effectuez un achat. Vous pouvez également utiliser une carte de débit pour retirer de l'argent à un guichet automatique.

Le principe est le suivant : vous autorisez un commerçant ou un guichet automatique à retirer des fonds de votre compte chèques pour payer des biens ou des services. Le commerçant ou le guichet automatique entre ensuite les données de votre carte de débit dans un système de paiement qui débite automatiquement votre compte du montant total de votre achat. Si vous n'avez pas d'argent sur votre compte, la transaction ne sera pas effectuée. C'est aussi simple que cela.

Les cartes de débit sont des outils financiers populaires parce qu'elles permettent d'acheter facilement des biens et des services sans argent comptant. Dans une société qui devient rapidement sans argent comptant, l'obtention d'une carte de débit est une nécessité pour tous les nouveaux arrivants au Canada. En fait, vous recevrez souvent une carte de débit automatiquement lorsque vous ouvrirez un compte de chèques canadien.

Il existe en fait plusieurs types de cartes de débit, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients. Au Canada, les deux principaux types de cartes de débit sont les suivants :

• Cartes de débit standard : ces cartes sont directement liées à votre compte de chèques. Elles vous permettent de dépenser autant d'argent que vous en avez sur votre compte. Les cartes de débit standard vous permettent d'accéder rapidement et facilement à votre argent sans avoir besoin d'argent liquide.

• Cartes de débit prépayées : les cartes de débit prépayées sont très similaires aux cartes de débit standard, mais avec une particularité : vous pouvez contrôler le montant d'argent dont vous disposez à tout moment. Par exemple, si vous établissez un budget de 500 $ pour la semaine, vous pouvez charger ce montant sur votre carte. Ce faisant, il vous est impossible de dépenser plus que vous ne le souhaitez à un moment donné. La carte de débit prépayée est donc un outil de gestion budgétaire puissant.

La carte Mastercardᴹᴰ prépayée rechargeable de KOHO fonctionne de la même manière que les cartes de débit prépayées, sauf que vous bénéficiez d'avantages de carte de crédit comme les remises en argent! Gardez à l'esprit que de nombreuses cartes de débit sont ce que nous appelons « co-badgées ». Cela signifie qu'elles portent le logo d'un service de traitement des paiements, tel que Visa ou Mastercard, sur la carte.

Bien que Visa et Mastercard soient deux grands systèmes de traitement des cartes de crédit, la présence de leur logo sur votre carte de débit ne la transforme pas en carte de crédit. Ces cartes utilisent simplement le réseau Visa ou Mastercard pour vous permettre d'effectuer des paiements par carte de débit chez une variété de détaillants au Canada et dans le monde.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit?

À première vue, les cartes de crédit ressemblent beaucoup aux cartes de débit. Ce sont toutes deux des cartes en plastique que vous pouvez porter sur vous et utiliser pour vos achats quotidiens.

Cependant, les cartes de crédit diffèrent des cartes de débit sur un point essentiel : les cartes de crédit vous permettent d'effectuer des achats avec de l'argent que vous ne possédez pas encore en utilisant une marge de crédit. En fait, les cartes de crédit sont une marge de crédit renouvelable que vous pouvez utiliser chaque fois que vous voulez emprunter de l'argent.

Pour utiliser une carte de crédit, il vous suffit de présenter votre carte lorsque vous souhaitez effectuer un achat. Le coût de votre achat est alors ajouté à votre compte de crédit sans retirer automatiquement de fonds de votre compte bancaire. C'est comme de l'argent gratuit... non?

Eh bien, non. Le problème avec les cartes de crédit, c'est que vous devez rembourser tout l'argent que vous empruntez pour vos achats, même si cet argent n'est pas prélevé immédiatement sur votre compte chèques. Si vous remboursez le solde de votre carte de crédit chaque mois, vous devez simplement payer le coût des biens que vous avez achetés. Si vous ne payez pas votre solde en entier, vous devrez aussi payer des intérêts. Beaucoup d'intérêts.

Les cartes de crédit donnant droit à des intérêts peuvent faire peur, mais en réalité, ce sont des outils financiers très puissants. Lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit offrent un certain nombre d'avantages que vous ne pouvez souvent pas obtenir ailleurs, comme des remises en argent et des récompenses de compagnies aériennes.

L'astuce avec les cartes de crédit est de les utiliser de manière responsable et en sachant parfaitement que vous devez payer votre solde en totalité chaque mois. Bien sûr, il peut arriver que des urgences surviennent et que vous ayez besoin de maintenir un solde sur votre carte. Mais ce type d'emprunt doit être l'exception, et non la règle.

Principales différences entre les cartes de débit et de crédit

Maintenant que vous connaissez les principes de base des cartes de débit et de crédit canadiennes, examinons certaines des principales différences entre les cartes de débit et de crédit au Canada pour les nouveaux résidents. Dans cette section, nous nous concentrerons sur divers aspects de l'utilisation des cartes de crédit et de débit au Canada que vous devez connaître avant de décider quelle option est la meilleure pour vous.

Facilité d'accès

Lorsque nous parlons d'accès aux services bancaires et financiers, comme les cartes de débit et de crédit, nous recommandons la facilité avec laquelle les Canadiens peuvent ouvrir ces types de comptes.

Au Canada, les cartes de débit sont l'un des outils financiers les plus accessibles. En effet, presque tous les titulaires d'un compte de chèques au Canada sont admissibles à une carte de débit pour leurs paiements quotidiens.

Dans de nombreux cas, votre banque vous délivrera une carte de débit dès que vous ouvrirez un compte chèques. Cela est particulièrement vrai si vous ouvrez un compte bancaire auprès d'une institution financière qui offre des services spéciaux aux nouveaux arrivants au Canada. Ces banques vous remettront normalement une carte de débit, un chéquier et d'autres outils similaires lorsque vous ouvrirez un compte.

Les cartes de crédit, en revanche, sont un peu plus difficiles à obtenir. Au Canada, vous devez généralement avoir un bon pointage de crédit pour pouvoir demander une carte de crédit. Un pointage de crédit est une valeur numérique en fonction de votre historique de crédit, qui indique aux banques si vous êtes suffisamment digne de confiance pour obtenir un prêt.

Le problème est que l'historique de crédit que vous aviez avant d'immigrer au Canada ne vous suivra pas dans votre nouveau pays. Vous repartez pratiquement de zéro lorsque vous commencez votre nouvelle vie en tant que résident du pays. Cela peut rendre difficile l'obtention d'une carte de crédit en tant que nouvel arrivant.

Heureusement, de nombreuses banques proposent désormais des cartes de crédit aux nouveaux résidents dans le cadre de leurs offres spéciales pour les nouveaux arrivants. Assurez-vous simplement de bien comprendre les conditions générales de votre nouvelle carte avant d'ouvrir un compte.

Flux de trésorerie

Les flux de trésorerie en termes de cartes de crédit et de débit désignent la source de l’argent que vous utilisez pour faire des achats quotidiens.

Avec les cartes de débit, comme nous l'avons mentionné, l'argent que vous dépensez provient directement de votre compte chèques. À quelques exceptions près, vous ne pouvez pas dépenser plus d'argent avec une carte de débit que ce que vous avez dans votre compte à un moment donné.

Les cartes de crédit utilisent un système de flux de trésorerie totalement différent. Avec une carte de crédit, votre institution financière fixe une limite mensuelle (appelée limite de crédit) sur le montant que vous pouvez emprunter chaque mois. Vous pouvez ensuite dépenser autant d'argent que vous le souhaitez, mais vous devrez éventuellement rembourser ces fonds, parfois avec des intérêts.

Limites de paiement et de retrait

Que vous utilisiez une carte de débit ou de crédit, vous constaterez qu'il existe des limites quant au montant que vous pouvez dépenser sur vos cartes au cours d'une période donnée.

La plupart des cartes de débit sont assorties d'une limite de dépenses quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle. Ceci est généralement pour des raisons de protection du consommateur afin que les fraudeurs ne puissent pas accéder à un montant illimité d'argent s'ils mettent la main sur vos informations bancaires. Votre carte Mastercard KOHO prépayée vous permet également de limiter le montant d'argent que vous avez sur votre carte à un moment donné pour vous aider à établir un budget efficace.

Par ailleurs, presque toutes les cartes de crédit ont une limite de crédit. Il s'agit du montant que vous pouvez emprunter sur votre carte chaque mois. Les limites de crédit varient en fonction de votre solvabilité et de la tolérance au risque du prêteur. Vous pouvez vous attendre à une limite de crédit allant de 250 $ à 10 000 $ ou plus sur une carte de crédit.

Taux et frais d'intérêt

Les banques sont là pour faire de l'argent, il n'est donc pas surprenant que l'utilisation des cartes de crédit et de débit entraîne des frais.

Avec les cartes de débit, les frais ont tendance à être relativement minimes, mais ils existent. Les frais les plus courants que vous paierez avec une carte de débit sont les frais de découvert et les frais de guichet automatique. Vous pouvez souvent éviter les frais de découvert en surveillant le solde de votre compte de chèques. Les frais de guichet automatique peuvent être évités si vous utilisez des guichets du réseau.

Les frais de carte de crédit peuvent être très complexes. Les frais les plus importants à garder à l'esprit sont votre taux d'intérêt. Ce taux est appliqué à tout solde que vous avez sur votre carte. Vous pouvez éviter les frais d'intérêt si vous payez votre solde chaque mois.

Parmi les autres frais potentiels, citons les frais mensuels ou annuels, les frais de transaction en devises étrangères et les frais d'avance de fonds. Vérifiez auprès de l'émetteur de votre carte comment vous pouvez éviter ces frais avant de commencer à utiliser votre carte.

Récompenses et avantages

De nos jours, de nombreuses institutions financières offrent des récompenses et des avantages pour l'utilisation de leurs services. Les cartes de crédit et de débit ne font pas exception.

En règle générale, vous obtiendrez davantage de récompenses et d'avantages en utilisant certaines cartes de crédit. Parmi les primes potentielles liées à l'utilisation de ces cartes, citons la remise en argent gratuite et les miles aériens pour chaque dollar dépensé. Certaines cartes offrent également des réductions chez certains commerçants, mais elles sont souvent assorties de taux d'intérêt plus élevés ou de frais annuels.

Les récompenses et les avantages sont moins courants avec les cartes de débit, mais ils existent. Par exemple, KOHO vous offre 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport avec le compte Pratique.

Cartes de débit ou de crédit : quelle est la meilleure option pour les nouveaux résidents canadiens?

La plupart des nouveaux résidents canadiens souhaitent avoir à la fois une carte de débit et une carte de crédit. Ces deux cartes offrent beaucoup aux nouveaux arrivants, car elles facilitent le paiement des biens et des services.

Mais comme il faut avoir un pointage de crédit pour obtenir la plupart des cartes de crédit, de nombreux nouveaux résidents commencent leur vie au Canada avec une carte de débit et gardent l'acquisition d'une carte de crédit pour plus tard. Quoi qu'il en soit, vous disposez de nombreuses options en matière de services bancaires et financiers au Canada. L'important, c'est que vous trouviez les outils qui conviennent le mieux à votre vie.