Trois étapes pour renforcer votre pointage crédit

Si vous êtes ici, vous savez que votre pointage de crédit est important pour de nombreuses raisons et vous cherchez probablement à renforcer le vôtre! Vous êtes au bon endroit, car je suis là pour vous aider.  Il y a tellement d'informations sur la façon de faire augmenter votre pointage et beaucoup d'entre elles sont compliquées, mais ce n'est pas ce que vous trouverez ici! Je vais vous donner trois choses à faire pour renforcer votre pointage dans des termes faciles à comprendre! Alors, plongeons dans le vif du sujet!

Étape 1 : Maintenez le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas

Le pourcentage d'utilisation du crédit est un sujet sur lequel on me pose beaucoup de questions. Ne vous laissez pas intimider par ce terme, il s'agit simplement d'un moyen de mesurer la part de votre crédit disponible que vous utilisez.

Votre crédit disponible est le montant du crédit dont vous disposez sur vos cartes et marges de crédit, autrement dit vos limites de crédit. Pour calculer votre crédit disponible, additionnez les limites de crédit de vos cartes et lignes de crédit. C'est votre crédit disponible.

L'autre chiffre dont vous avez besoin pour calculer votre pourcentage global d'utilisation du crédit est le montant que vous devez actuellement sur vos cartes de crédit et vos marges de crédit.

Comment calculer votre pourcentage d'utilisation du crédit? Prenez le montant total de votre dette et divisez-le par le total de votre crédit disponible. Multipliez le résultat par 100 pour obtenir le pourcentage. Il s'agit de votre pourcentage d'utilisation du crédit.

Pourcentage d'utilisation du crédit = (solde total de la carte de crédit et de la ligne de crédit / crédit total disponible) * 100

Pourquoi votre pourcentage d'utilisation du crédit est-il important? Les prêteurs préfèrent voir un faible pourcentage d'utilisation du crédit, car cela montre que vous ne dépendez pas trop du crédit. Pour renforcer votre pointage de crédit, essayez de maintenir votre pourcentage d'utilisation du crédit entre 1 % et 30 %.

Ainsi, si vous disposez d'un crédit de 1000 $, essayez de maintenir votre solde entre 10 $ et 300 $. Un taux d'utilisation de 0 % n'est pas idéal, car il indique que vous n'utilisez pas votre crédit. Il m'est arrivé personnellement de passer des mois avec un taux d'utilisation inférieur à 1 %, et j'ai vu mon pointage de crédit baisser un peu.

Pour aider à maintenir votre pourcentage d'utilisation du crédit à un niveau bas, vous pouvez effectuer des paiements plus fréquents sur vos cartes de crédit et vos marges de crédit. Il n'y a pas de limite à la fréquence des paiements!

Étape 2 : Effectuez tous vos paiements à temps

Régler ses factures à temps peut sembler évident, mais c'est crucial pour votre pointage de crédit, car c'est l'historique de vos paiements qui a le plus d'impact sur votre pointage de crédit.  Les paiements manqués peuvent nuire considérablement à votre pointage de crédit, et c'est ce que nous voulons éviter. Après des paiements manqués, il faut un certain temps pour que votre pointage se récupère. Ce n'est pas parce que vous ferez votre prochain paiement à temps que votre pointage reviendra à ce qu'il était avant le paiement manqué.

Pour vous aider à effectuer vos paiements à temps, établissez un calendrier ou programmez des rappels sur votre téléphone. Cela peut s'avérer difficile de nos jours, car de nombreuses factures sont électroniques. Personnellement, beaucoup d'entre elles finissent dans mon dossier de courrier indésirable! Je me réserve un temps, le même jour de chaque semaine, pour consulter ma boîte aux lettres et mon courriel afin de ne rien manquer. N'oubliez pas qu'il faut parfois plusieurs jours ouvrables pour qu'un paiement en ligne arrive à destination, alors assurez-vous d'en tenir compte dans vos plans.

Mais qu'en est-il si l'argent est rare? La vie nous réserve parfois des surprises et si cela vous est arrivé, je vous encourage à vous concentrer d'abord sur la couverture de vos besoins essentiels.

Oui, c'est dommage de ne pas rembourser une dette, mais vous devez d'abord vous occuper de vos besoins immédiats. Concentrez-vous sur l'analyse de tous vos chiffres pour savoir exactement où vous en êtes. Cherchez à réduire votre budget dans tous les domaines et, si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements, communiquez avec votre prêteur pour l'en informer.

Étape 3 : Surveillez votre dossier de crédit pour détecter d'éventuelles erreurs

Les efforts que vous avez déployés pour renforcer votre pointage peuvent disparaître très rapidement s'il y a des erreurs ou si des éléments qui ne vous appartiennent pas figurent dans votre dossier de crédit. Votre dossier de crédit est comme un bulletin de notes pour vos finances et il est important de veiller à ce qu'il soit exact. Bien que cela n'ait un impact sur votre pointage que si vous trouvez des erreurs, cela fait tout de même partie de mon top trois en raison de l'importance de l'impact que peuvent avoir les erreurs.

Tout le monde au Canada a deux dossiers de crédit (et deux pointages de crédit). Cela s'explique par l'existence de deux bureaux de crédit, Equifax et TransUnion. Lorsque vous recherchez des erreurs, il est important de les examiner toutes les deux.

Il existe quelques applications qui partagent gratuitement les détails de votre dossier de crédit avec vous, mais vous pouvez aussi aller directement à la source et obtenir vos rapports directement auprès d'Equifax et de TransUnion. Vous n'avez qu'à jeter un coup d'œil aux différentes façons d'obtenir vos dossiers de crédit. Ces informations sont disponibles gratuitement, alors si vous tombez sur un site qui vous demande de payer pour voir votre rapport, fuyez!

Recherchez les erreurs éventuelles, telles que des renseignements personnels erronés ou des comptes qui ne vous appartiennent pas. Si vous voyez des erreurs dans votre rapport, il est important de prendre des mesures pour les corriger dès que possible. Cela peut contribuer à renforcer votre pointage de crédit et vous éviter des problèmes futurs.

En suivant ces trois étapes, vous êtes sur la bonne voie pour renforcer votre pointage de crédit.