Tout ce que vous devez savoir sur la période des impôts

On dit qu'il n'y a que deux certitudes dans le monde : la mort et les impôts. Que cette perspective soit vraie ou non, le fait est que vous devrez presque certainement payer des impôts tout au long de votre vie. Les impôts peuvent être une plaie pour le particulier : vous devez faire un certain nombre de calculs et déterminer ce que vous devez en plus de ce que vous avez déjà payé sur vos revenus durement gagnés. Parfois, les choses se passent bien et vous vous retrouvez avec un remboursement d'impôts.

Il est toutefois important de se rappeler que les impôts financent un grand nombre d'infrastructures essentielles au Canada. Ils financent le système de santé, les routes, les ponts, les organismes de réglementation de toutes sortes et plus encore. Ils contribuent également à financer un filet de sécurité sociale qui aide les personnes qui éprouvent des difficultés financières au pays. En bref, ces impôts que vous n'aimez pas payer sont essentiels au bon fonctionnement d'une société moderne. Voyons maintenant à quel moment se déroule la saison des impôts au Canada et ce à quoi vous devez penser avant, pendant et après cette période.

Quand dois-je payer des impôts?

La date limite pour déclarer vos revenus et payer ce que vous devez est le 30 avril. Cela signifie que vous avez environ quatre mois pour trouver tous vos reçus, préparer votre déclaration et l'envoyer à l'Agence du revenu du Canada (ARC), qui est chargée des impôts. Si vous êtes à votre compte, vous avez un peu plus de temps : vous devez produire votre déclaration avant le 15 juin. Si vous habitez au Québec, les dates restent les mêmes, mais vous devrez soumettre votre déclaration à Revenu Québec.

N'oubliez pas non plus que vous ne devez peut-être rien du tout. Si vous retenez le bon montant sur chaque chèque de paie, vous avez peut-être déjà rempli votre obligation fiscale pour l'année en question. Après avoir calculé vos impôts, vous pourriez même avoir droit à un remboursement.

Super! Comment dois-je commencer?

La première étape consiste à comprendre un peu comment fonctionnent les impôts et ce que vous devez déclarer. Essentiellement, il y a deux parties clés pour remplir vos impôts qui vous concernent :

• déclarer tous vos revenus; et

• réclamer les déductions, les dépenses et les crédits.

Vous calculerez d'abord votre revenu, puis, à partir de ce chiffre, vous déterminerez les déductions et les crédits qui peuvent faire baisser un peu ce chiffre. N'oubliez pas que les déductions réduisent votre revenu imposable et que les crédits sont ajoutés après avoir calculé votre revenu imposable. C'est important car, dans la pratique, vous ne récupérerez pas d'argent grâce à une déduction : vous ne ferez que réduire ce que vous pourriez devoir. Les crédits sont ajoutés en plus et peuvent donner lieu à un remboursement.

Calculer votre revenu

Tout type de compensation que vous recevez pour votre travail ou à la suite d'un investissement est assujetti à l'impôt. Cela inclut des éléments tels que les pourboires ou les gratifications, les revenus de pension et même les prestations liées à la COVID-19. Les revenus de travail sont les plus souvent déclarés dans votre déclaration d'impôt. Vous recevrez un feuillet qui indique le montant que votre employeur a retenu et versé à l'ARC en votre nom et le montant d'argent que vous avez gagné au cours de l'année écoulée.

Vous recevrez également des feuillets d'impôt des banques ou des institutions financières qui détiennent vos comptes de placement. Il s'agit de tout, depuis votre compte d'épargne normal jusqu'aux investissements que vous avez détenus et vendus au cours de l'année. Tout ce qui obtient des intérêts est assujetti à l'impôt. Notez que les comptes de retraite tels que les comptes de régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ne sont pas assujettis à l'impôt année après année. Vous ne devez payer des impôts que sur le montant que vous retirez. Donc, si vous êtes à la retraite et que vous profitez de votre épargne durement gagnée grâce à votre REER ou à un compte similaire, vous devrez payer des impôts sur ce montant.

Vous devez également payer des impôts sur toute somme que vous avez reçue dans le cadre d'un programme d'aide sociale. Qu'il s'agisse des prestations liées à la COVID-19 ou de l'indemnisation des personnes qui travaillent, ces paiements sont assujettis à l'impôt.

Calculer vos déductions, dépenses et crédits

Vous savez maintenant combien vous avez gagné au cours de l'année précédente et quel est votre revenu imposable. C'est le temps de s'amuser! En quelque sorte. Il existe plus de 50 déductions, dépenses et crédits différents dont vous pouvez profiter. Ceux-ci peuvent réduire votre impôt à payer et vous donner des crédits. Le gouvernement canadien utilise les crédits d'impôt pour encourager les gens à prendre certaines mesures et rendre ces mesures un peu plus faciles à prendre.

• Dons de charité : c'est de toute façon la bonne chose à faire, mais les dons de charité vous permettront également de bénéficier d'une déduction fiscale très importante. Il s'agit d'un exemple de déduction qui réduit votre revenu imposable global.

• Achat d'une première maison : l'achat d'une première maison peut vous permettre de récupérer une bonne partie de votre argent. La plupart des gens réalisent environ 750 $ d'économies d'impôt fédéral. Il s'agit d'un crédit d'impôt, qui s'ajoute donc à tous les autres crédits.

• Intérêts sur les prêts étudiants : le gouvernement veut encourager l'éducation et il le fait en vous permettant de déduire le coût des intérêts de vos prêts étudiants.

• Montant en raison de l'âge : déterminé en fonction de l'âge de la personne et de son revenu, le crédit d'impôt en fonction de l'âge permet aux gens plus âgés d'avoir un peu plus d'argent dans leurs poches.

• Allocation canadienne pour enfants : cette prestation est réclamée lorsque vous soumettez vos déclarations de revenus, mais elle est livrée chaque mois dans votre boîte aux lettres ou dans votre compte bancaire. Il y a toute une série d'exigences, alors assurez-vous de vous renseigner sur ce qu'il faut faire.

• Déduction pour frais de garde d'enfants : soyons réalistes, les enfants coûtent cher et le gouvernement ne veut pas vous imposer sur le revenu que vous avez versé directement à votre prestataire de services de garde d'enfants. Cette déduction peut atteindre 8000 $ pour chaque enfant de moins de six ans et 5000 $ pour les enfants âgés de 7 à 15 ans.

Tout mettre en place

Une fois que vous avez combiné ces deux parties de vos impôts, vous pouvez les soumettre! Vous pouvez envoyer votre déclaration de revenus par la poste ou en ligne. Notez bien si vous devez payer des impôts supplémentaires ou si vous avez droit à un remboursement. Dans le premier cas, vous devrez joindre le paiement à votre déclaration. Dans le second cas, l'ARC acceptera votre déclaration et vous fera parvenir votre paiement dans quelques semaines.

J'ai soumis mes impôts, j'ai tout fait, non?

Oui et non. L'ARC jettera un coup d'œil rapide à votre déclaration pour s'assurer qu'elle est correcte avant de la déclarer complète. Elle dispose toutefois de trois années pour évaluer votre déclaration de manière plus approfondie et modifier sa décision. Cela peut parfois signifier que vous devez payer plus que ce que vous aviez initialement prévu et, malheureusement, vous devrez payer des intérêts sur le montant que vous n'avez pas payé la première fois. Cependant, l'ARC comprend que des erreurs peuvent se produire et travaille donc avec les particuliers pour établir des plans de paiement afin de les aider à rembourser leurs dettes.

Ça ressemble à... n’importe quoi. Je peux avoir de l'aide?

Absolument. Les impôts sont compliqués, mais il existe de nombreuses ressources pour vous aider à remplir vos obligations correctement. Vous pouvez autoriser une personne à s'occuper de vos impôts à votre place, par exemple quelqu’un spécialisé en comptabilité. Vous devrez probablement payer pour ce service, cependant. Les logiciels de préparation des déclarations de revenus certifiés permettent de mieux comprendre l'enchevêtrement de déductions, de crédits et de paiements : la plupart des gens ont une situation fiscale relativement simple et peuvent s'en occuper avec un logiciel. Enfin, de nombreuses collectivités offrent des cliniques d'impôt pour aider les personnes à remplir leur déclaration. L'ARC offre également de l'aide aux gens qui ont besoin d'un peu d'orientation sur la bonne façon de produire leur déclaration.

Que vous vous lanciez dans un emploi à temps partiel après l'école ou que vous receviez des distributions de votre REER, vous devrez payer des impôts. En comprenant ce qui est imposable et en tirant parti des divers crédits et déductions à votre disposition, vous rendrez le processus moins pénible qu'il ne doit l'être.