Top 10 des catégories budgétaires pour votre plan : Créer votre premier budget

Créer un budget peut sembler une tâche ardue. Mais c'est une étape importante si vous voulez économiser plus d'argent et prendre le contrôle de vos finances. Il existe de nombreuses façons de construire un budget, mais les premières étapes sont presque toujours les mêmes : suivre vos dépenses et les séparer en différentes catégories budgétaires personnelles.

Déterminer les bonnes catégories budgétaires pour votre argent est facile une fois que vous comprenez comment elles fonctionnent. Nous vous expliquerons les bases des catégories de budget personnel, vous aiderons à déterminer les bonnes catégories pour vous et vous présenterons quelques catégories budgétaires courantes pour vous lancer.

Qu'est-ce qu'une catégorie budgétaire ?

Une catégorie budgétaire est un regroupement de dépenses similaires. Lorsque vous créez un budget pour la première fois, vous devrez examiner votre relevé bancaire du mois précédent pour détailler toutes vos dépenses mensuelles. Regrouper ces dépenses dans des catégories budgétaires spécifiques peut vous aider à fixer des objectifs globaux pour chaque catégorie.

Vous pouvez créer manuellement vos catégories budgétaires ou simplifier le processus à l'aide d'une application de budgétisation ou d'une feuille de calcul budgétaire. Les deux peuvent vous aider à identifier les dépenses similaires.

Par exemple, disons que vous êtes allé à l'épicerie au début du mois et que vous avez également acheté des légumes dans un marché fermier plus tard dans la semaine. Ces deux dépenses pourraient entrer dans la catégorie budgétaire "épicerie".

Ai-je besoin de catégories pour respecter un budget ?

Il serait difficile de gérer votre budget sans catégories budgétaires définies. La bonne nouvelle est que vous pouvez faire preuve de créativité avec vos catégories et les rendre aussi détaillées ou larges que vous le souhaitez. Tant que les catégories budgétaires sont faciles à repérer et à respecter, vous serez sur la bonne voie.

Un budget peut-il vraiment vous aider à économiser de l'argent ?

Oui, un budget peut vous aider à économiser plus d'argent et vous empêcher de trop dépenser. Lorsque vous créez un budget, vous examinez toutes vos dépenses mensuelles, les regroupez en catégories budgétaires et fixez des limites de dépenses pour chaque catégorie.

En examinant votre compte, vous pourriez vous rendre compte que vous dépensez plus d'argent en frais d'essence que vous ne le pensiez, même si vous vivez à distance de marche ou de vélo de votre travail ou d'un magasin. Si vous voulez réduire votre facture de carburant, vous pourriez n'utiliser votre voiture que lorsque vous devez parcourir plus d'un certain nombre de kilomètres ou si vous devez transporter un objet lourd. Vous devriez appliquer cette même logique à toutes les catégories budgétaires pour réduire vos dépenses et augmenter vos économies.

Chaque fois que vous libérez de l'argent dans votre budget, vous pouvez le consacrer à des objectifs financiers, comme constituer un fonds d'urgence, économiser pour l'acompte d'une maison ou rembourser des dettes.

Comment sélectionner mes catégories budgétaires

La meilleure façon de déterminer quelles catégories budgétaires fonctionneront le mieux pour votre argent est d'examiner vos finances. Lorsque vous examinez vos dépenses mensuelles, codez-les par couleur en différents groupes jusqu'à ce que vous identifiiez des thèmes communs comme "frais de santé" ou "alimentation".

Le budget de chacun aura des catégories budgétaires légèrement différentes puisque nous dépensons tous notre argent un peu différemment. Vous pourriez privilégier les sorties au restaurant et les verres entre amis, tandis que quelqu'un d'autre pourrait dépenser plus d'argent en décoration intérieure ou en articles qui rendent les soirées chez lui plus agréables.

Votre budget ne ressemblera pas exactement à celui de quelqu'un d'autre, alors ne vous inquiétez pas si vous n'avez pas exactement les mêmes catégories budgétaires individuelles ou si vous dépensez un montant différent dans chacune.

10 catégories budgétaires courantes

Si vous avez du mal à identifier vos catégories budgétaires et que vous avez besoin d'aide pour commencer, voici dix des catégories les plus courantes à considérer.

1. Frais de logement

Si vous avez des dépenses mensuelles pour le logement, comme votre loyer ou votre hypothèque, elles devraient figurer dans leur propre catégorie budgétaire. Cependant, vous devrez peut-être inclure plus que votre paiement de logement lors du suivi de cette dépense.

Si vous louez et payez pour un animal de compagnie ou pour une place de parking, vous pourriez inclure ces dépenses dans cette catégorie. Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pourriez inclure dans cette catégorie les frais d'entretien de la maison, les frais d'association de propriétaires, les taxes foncières et autres dépenses liées à l'hypothèque.

Les experts recommandent généralement de limiter vos frais de logement à 25 % de votre budget, mais ce pourcentage peut être plus élevé si vous vivez dans une ville où le coût de la vie est élevé.

2. Services publics

Si vous avez des frais de logement, vous devez probablement payer des services publics, à moins que votre propriétaire ou votre société de gestion immobilière ne prenne en charge cette dépense. Cette catégorie budgétaire devrait inclure vos coûts d'électricité, de gaz, d'eau et autres services publics de base pour faire fonctionner votre maison.

Dans cette catégorie budgétaire, vous pouvez également inclure d'autres factures connexes comme votre internet domestique, le câble ou les factures de téléphone portable.

3. Assurance

Une autre catégorie budgétaire que vous pourriez vouloir créer est "assurance". Selon votre situation personnelle, vous n'aurez peut-être que quelques types d'assurance. Voici quelques types courants que vous voudrez peut-être inclure :

• Assurance maladie

• Assurance locataire

• Assurance habitation

• Assurance automobile

• Assurance vie

• Assurance invalidité

• Autres garanties ou plans de protection (comme l'assurance pour téléphone portable)

Le montant exact de cette catégorie budgétaire variera en fonction de votre âge, de votre lieu de résidence, du nombre de plans d'assurance et des options de couverture choisies. Envisagez de regrouper vos plans d'assurance auprès d'un seul fournisseur pour économiser encore plus d'argent sur votre assurance.

4. Frais de santé

Vous avez probablement des frais de santé à votre charge. Il peut s'agir de dépenses médicales que votre assurance ne couvre pas, de procédures facultatives, de coûts de prescription ou de coûts de médicaments en vente libre.

Voici quelques achats que vous pourriez inclure dans cette catégorie budgétaire :

• Prescriptions

• Médicaments contre les allergies

• Médicaments en vente libre

• Produits féminins

• Vitamines

• Visites de soins spécialisés non couverts par l'assurance

• Appareils médicaux

Si vous décidez de ne pas regrouper les coûts d'assurance dans une seule catégorie budgétaire, vous pouvez également inclure ici vos frais d'assurance maladie.

5. Épicerie

L'alimentation est une catégorie budgétaire que nous devons tous prévoir. Cette catégorie peut être très large, selon le degré de détail que vous souhaitez atteindre. Mais à la base, elle devrait inclure :

• Factures d'épicerie

• Achats au marché fermier

• Certains achats en magasin de proximité

Vous pouvez créer une catégorie budgétaire distincte pour les restaurants et les repas à l'extérieur ou inclure ces coûts ici. Vous pourriez inclure :

• Frais de restaurant

• Coûts des plats à emporter

• Kits de repas

• Frais et abonnements aux applications de livraison

Le montant exact que vous dépensez variera en fonction de votre régime alimentaire, du nombre de personnes dans votre foyer, de vos préférences et de la fréquence à laquelle vous cuisinez par rapport aux repas pris à l'extérieur.

6. Remboursements de dettes

Si vous avez des dettes de carte de crédit, un prêt personnel, des plans "achetez maintenant, payez plus tard", ou des prêts étudiants, vous voudrez créer une catégorie pour suivre ces dépenses.

Pour établir le montant mensuel de la catégorie, utilisez le paiement mensuel que vous effectuez sur tous les prêts et additionnez-les. Cela peut devenir plus compliqué selon la façon dont vous utilisez votre carte de crédit.

Si vous remboursez votre carte de crédit chaque mois, il est probablement préférable de comptabiliser vos frais dans les catégories de dépenses distinctes que vous avez établies, comme l'alimentation, le transport ou les dépenses non essentielles diverses.

Mais si vous avez un solde sur une ou plusieurs cartes de crédit, vous voudrez tenir compte d'au moins le paiement mensuel minimum dû. Idéalement, vous devriez payer plus que le minimum pour effacer votre dette plus rapidement.

Enfin, si vous payez des plans de crédit pour aider à améliorer votre pointage de crédit, vous voudrez peut-être les inclure ici. Et n'oubliez pas que vous pouvez vérifier votre pointage de crédit à tout moment auprès d'Equifax, l'une des agences de surveillance du crédit au Canada.

7. Transport

Cette catégorie budgétaire devrait inclure le coût du déplacement d'un endroit à un autre. Il peut s'agir simplement des frais d'essence et d'entretien de la voiture. Mais si vous utilisez les transports en commun ou payez pour un stationnement public, vous pourriez regrouper ces coûts ici.

8. Dépenses essentielles diverses

Vous pouvez avoir d'autres factures non négociables qui n'entrent pas parfaitement dans les autres catégories de dépenses ci-dessus. Vous pouvez créer une catégorie spécifique ou un fourre-tout pour capturer tout le reste.

Si vous trouvez un modèle au fil du temps et trouvez des moyens d'incorporer ces dépenses dans d'autres catégories budgétaires, vous pouvez éliminer ce fourre-tout. Mais cela peut être utile lorsque vous débutez dans votre parcours de budgétisation des finances personnelles.

9. Dépenses non essentielles diverses

Comme la catégorie budgétaire précédente, vous avez probablement des dépenses mensuelles non essentielles qui sont importantes pour vous. Peut-être s'agit-il d'aller à un concert une fois par mois, de sorties entre amis, de dépenser occasionnellement pour de nouveaux vêtements ou d'investir dans un passe-temps comme la lecture.

Il n'y a pas de règles pour cette catégorie de dépenses, mais si votre montant total est élevé, vous voudrez peut-être mettre en œuvre la règle budgétaire 50/30/20 pour maîtriser vos dépenses. Cette méthode budgétaire dit que vous devriez dépenser 50 % de vos revenus pour les essentiels, 30 % pour les non-essentiels et 20 % pour l'épargne. Si vous dépassez largement la marque des 30 %, cela peut être un bon indicateur que vous devez faire des coupes pour libérer plus d'argent.

10. Objectifs d'épargne

Enfin, n'oubliez pas de tenir compte de vos objectifs d'épargne lors de l'élaboration de votre budget personnel. C'est une catégorie budgétaire importante que beaucoup négligent. Vous pouvez vous en tenir à un pourcentage fixe de votre chèque de paie à consacrer à l'épargne, comme 20 %, mais soyez flexible. Vous constaterez peut-être que vous devez modifier cet objectif pour rembourser des dettes ou l'augmenter pour aider à constituer plus rapidement votre fonds d'urgence.

De combien de catégories budgétaires ai-je besoin ?

Les dix catégories budgétaires ci-dessus sont parmi les regroupements les plus courants que les gens utilisent lorsqu'ils créent un budget, mais vous n'êtes pas obligé d'avoir dix catégories. Vous pouvez en avoir moins ou plus selon le degré de détail que vous souhaitez atteindre.

Vous constaterez peut-être aussi que toutes ces catégories budgétaires ne s'appliquent pas à votre situation financière. Plutôt que de vous soucier d'atteindre un nombre défini, concentrez-vous sur les endroits où vous dépensez réellement de l'argent et définissez vos catégories en fonction de vos données historiques.

Où vont les impôts fonciers dans mon budget ?

Si vous êtes propriétaire d'une maison et payez des impôts fonciers, vous voudrez vous assurer qu'ils figurent dans votre budget, même si vous n'effectuez ce paiement qu'une fois par an. Beaucoup de gens regroupent les impôts fonciers avec les frais de logement, mais vous pouvez les ajouter à n'importe quelle catégorie budgétaire qui vous semble logique.

Vous pouvez choisir de répartir ce coût dans le temps ou même de l'ajouter à votre objectif d'épargne. De cette façon, vous pouvez économiser pour vos impôts fonciers annuels.

Ensuite, lorsque les impôts seront dus au début de l'année suivante, vous aurez déjà l'argent économisé et vous n'aurez pas à bouleverser votre budget pour pouvoir payer cette dépense.

Comment étiqueter les paiements par carte de crédit dans mon budget ?

Selon la façon dont vous utilisez votre carte de crédit, il existe deux façons principales de catégoriser vos paiements par carte de crédit. Si vous traitez votre carte de crédit comme une carte de débit et payez vos achats immédiatement ou intégralement à la fin du mois, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une catégorie distincte

Au lieu de cela, vous budgétiserez ces dépenses dans d'autres catégories de dépenses et utiliserez l'argent mis de côté là pour rembourser votre carte de crédit.

Mais si vous avez une dette de carte de crédit que vous essayez de rembourser, vous voudrez peut-être regrouper cette dépense avec vos autres paiements de dette. Essayez de trouver un montant fixe (au moins le paiement minimum, mais idéalement plus) que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour l'intégrer à votre budget mensuel.

Astuces pour économiser plus d'argent, plus rapidement

Les catégories budgétaires peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos habitudes de dépenses afin d'augmenter vos économies. Mais si vous voulez trouver d'autres moyens de réduire vos dépenses par catégorie, voici quelques conseils qui peuvent vous aider.

Ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé

Si vous ne gagnez pas un taux d'intérêt compétitif sur vos économies, vous passez à côté de quelque chose. Dans l'environnement actuel de taux élevés, vous pouvez gagner plus de 5% sur vos économies en ouvrant un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE).

Il existe différents types de comptes d'épargne au Canada qui rapportent des taux d'intérêt compétitifs. Un CEIE en est un, mais vous pouvez aussi envisager un compte d'épargne libre d'impôt qui vous permet de cotiser jusqu'à un certain montant chaque année, sans impôt. Tant que vous respectez les règles de cotisation annuelle pour ce compte, vous ne paierez pas d'impôts sur les intérêts accumulés ou les gains de vos investissements.

Quel que soit le compte d'épargne que vous choisissez, assurez-vous qu'il est assuré par la SADC et qu'il est accompagné de toutes les autres caractéristiques que vous pourriez souhaiter, comme l'accès à une carte de débit ou virtuelle et une protection contre les découverts.

Automatiser vos économies

Un moyen facile de maximiser le solde de votre compte d'épargne est d'automatiser l'épargne. La meilleure façon de le faire est de mettre en place des virements chaque fois que votre chèque de paie arrive sur votre compte courant, afin de rendre l'épargne encore plus automatique.

Mais certains comptes bancaires disposent d'autres fonctions d'épargne automatique que vous pourriez apprécier. Les arrondis d'épargne, par exemple, arrondissent chaque transaction que vous effectuez au dollar le plus proche, puis transfèrent la différence sur votre compte d'épargne.

Attendre avant de faire de nouveaux achats

Si vous trouvez qu'il est facile de dépasser accidentellement vos catégories de dépenses, un conseil pour vous aider à ralentir vos dépenses est d'attendre un certain temps avant de faire de nouveaux achats. Certains experts recommandent d'attendre 24 heures, tandis que d'autres suggèrent d'attendre un mois ou plus.

Il n'y a pas de mauvaise façon de commencer à mettre en pratique ce conseil. La prochaine fois qu'Instagram vous proposera une publicité pour un produit que vous voulez vraiment acheter, enregistrez cet article dans votre panier d'achat en ligne. Puis, après 24 heures, quelques jours ou même un mois, revenez sur l'article pour voir si vous le voulez toujours.

Vous constaterez peut-être que vous voulez toujours dépenser votre argent pour cet article, et c'est normal. Mais vous trouverez probablement des achats que vous n'êtes pas prêt à faire lorsque vous mettez un tampon entre eux.

Planifier les gros achats

S'il y a un article coûteux que vous désirez depuis longtemps, comme une nouvelle voiture, un smartphone ou un appareil électroménager, au lieu de contracter une nouvelle dette pour vous le permettre, essayez d'intégrer cet achat dans votre budget mensuel.

Par exemple, vous ne pourrez peut-être pas économiser 20 000 $ pour une nouvelle voiture, mais économiser 5 000 $ en quelques mois peut vous aider à vous offrir un acompte plus important pour économiser sur les frais d'intérêt. Au lieu de mettre un nouveau téléphone sur une carte de crédit et de le rembourser mensuellement, économisez pour les coûts afin de ne pas avoir à vous soucier de frais d'intérêt élevés.

Essayer un défi d'épargne

Vous avez besoin de plus de motivation pour économiser un peu plus ce mois-ci ? Un défi d'épargne est un excellent moyen de voir combien vous pouvez vraiment économiser lorsque vous réduisez vos dépenses et travaillez vers un objectif financier.

Vous pouvez essayer un défi de non-dépense qui vous encourage à ne pas dépenser d'argent pour des choses non essentielles, comme manger au restaurant ou faire du shopping, pendant une période déterminée. Vous pouvez ensuite transférer l'argent que vous avez économisé en ne dépensant pas sur votre compte d'épargne.

Vous pouvez également essayer d'économiser un montant fixe quotidien ou hebdomadaire pour stimuler votre objectif d'épargne. Il existe une variété de défis d'épargne supplémentaires sur les médias sociaux que vous pouvez essayer. S'ils semblent hors de portée, ajustez-les pour qu'ils correspondent mieux à votre budget.

Limiter le temps d'écran

Cela peut sembler être un conseil étrange, mais moins vous passez de temps en ligne, moins vous risquez de dépenser de l'argent pour des achats en ligne inutiles.

Beaucoup d'entre nous naviguent sur Internet sur leurs ordinateurs portables ou leurs smartphones lorsqu'ils s'ennuient, sont stressés ou même affamés. Cela peut nous amener à dépenser de l'argent pour combler ce vide. Un nouveau pull semble être la solution parfaite pour notre journée stressante.

Fixez-vous une règle pour limiter votre temps d'écran ou déconnectez-vous de vos appareils à une heure précise chaque soir afin de vous détendre et de prêter attention à la cause profonde des émotions qui pourraient vous pousser à trop dépenser.

Essayer la préparation des repas

Si vous dépensez trop d'argent en plats à emporter ou au restaurant chaque soir, lancez-vous le défi de préparer vos repas afin d'être moins susceptible de continuer à dépenser pour manger à l'extérieur. Lorsque vous préparez vos repas, vous pouvez également économiser sur les courses car vous pourrez planifier vos repas et suivre une liste établie lorsque vous irez à l'épicerie.

Cela ne signifie pas que vous ne devriez jamais manger à l'extérieur. Vous pouvez toujours profiter d'un dîner occasionnel au restaurant ou commander des plats à emporter quand vous en avez vraiment envie. Mais essayez de réduire le nombre de fois où vous mangez à l'extérieur chaque semaine pour économiser de l'argent supplémentaire.

Se récompenser

Enfin, n'oubliez pas de vous récompenser en cours de route pour avoir respecté vos objectifs budgétaires. Cela peut signifier ajouter plus d'argent économisé à un objectif d'épargne amusant (comme un fonds de vacances) ou célébrer avec une petite dépense à faible coût (comme un café et un beignet).

N'oubliez pas que la budgétisation consiste à trouver un équilibre et à libérer de l'argent pour le dépenser d'une manière qui correspond à vos objectifs financiers. Et ces objectifs incluent le fait de s'amuser avec son argent.