Guide des cinq principales banques au Canada

Vous avez peut-être entendu l'expression « les grandes banques » à maintes reprises au cours d’une conversation, ou peut-être essayez-vous encore de comprendre le système bancaire canadien (bonjour, bienvenue au Canada!). Quoi qu'il en soit, trouver une banque adaptée à vos besoins peut s'avérer être une tâche ardue.

L'ouverture d'un compte peut être un long processus et il est parfois difficile de savoir quels frais vous seront facturés et pour quelle raison. C'est pourquoi nous avons élaboré ce guide simple et rapide des cinq principales banques canadiennes et des possibilités qui vous sont offertes (ou non) quant à votre solde bancaire.

Lisez ce qui suit pour vous familiariser avec le système.

Quelles sont les cinq principales banques au Canada?

1. Banque Royale du Canada

La Banque Royale du Canada, ou RBC, comme on l’appelle le plus souvent, est en tête des cinq grandes banques en termes de revenus. En effet, elle a enregistré des revenus de 49,69 milliards de dollars canadiens en 2021. La banque a ouvert ses portes en 1864 à Halifax, en Nouvelle-Écosse. Ses débuts étaient plutôt modestes, puisqu'elle s'occupait du financement des industries forestières et du bois d'œuvre. Elle compte aujourd'hui plus de 1 300 succursales et 17 millions de clients dans le monde. Son siège social est situé à Toronto, tandis que son bureau principal est à Montréal.

2. Banque Toronto-Dominion

La Banque Toronto-Dominion, également connue sous le nom de TD, est la deuxième sur la liste. Cette banque canadienne possède le plus grand nombre d'actifs parmi les cinq grandes banques, qui, en janvier 2021, étaient évaluées à 1,7 billion de dollars canadiens et avaient un revenu total de 42,69 milliards de dollars canadiens en 2021. La TD a été fondée en 1955 suite à la fusion de la Banque de Toronto et de la Banque Dominion. Comptant maintenant plus de 1 100 succursales, la banque sert 9,6 millions de clients partout dans le monde.

3. Banque de Nouvelle-Écosse

La Banque Scotia, ou la Banque de Nouvelle-Écosse, est la troisième banque en importance au Canada avec des revenus de 31,25 milliards de dollars (en 2021). La banque compte plus de 900 succursales à travers le Canada et 21 millions de clients dans le monde. Elle transige sur les bourses de New York et de Toronto. Fondée en 1842 à Halifax, elle s'est installée à Toronto en 1900, où elle a toujours eu son siège social.

4. Banque de Montréal

La quatrième place est occupée par la Banque de Montréal, aussi connue sous le nom de BMO. Avec un revenu total de 26,056 milliards de dollars canadiens en 2021, BMO compte environ 900 succursales à travers le Canada et plus de 8 millions de clients. La banque est reconnue pour avoir honoré les paiements de dividendes lors de nombreuses crises mondiales historiques, comme la Première Guerre mondiale, la Grande Dépression, la Seconde Guerre mondiale et la crise financière mondiale de 2008. La banque a été fondée en 1817 à Montréal, où se trouve encore aujourd'hui son siège social.

5. Banque Canadienne Impériale de Commerce

La Banque Canadienne Impériale de Commerce, communément appelée CIBC, arrive au bas de la liste avec un revenu de 20,02 milliards de dollars en 2021. La banque compte environ 1 100 succursales au Canada et plus de 11 millions de clients dans le monde. Fondée en 1961 suite à la fusion de la Banque canadienne de commerce et de la Banque impériale du Canada, elle est la plus récente des cinq grandes banques.

Ce qu'il faut prendre en considération lors du choix d'une banque

Il y a tellement de choses à prendre en considération lors du choix d'une banque, et ce n'est pas toujours aussi simple que ça en a l'air. Il existe une tonne d'informations qui peuvent parfois causer plus de confusion que de clarté. Pour vous aider, voici quelques-uns des facteurs les plus importants à prendre en considération lorsque vient le temps de choisir où vous devriez conserver votre argent durement gagné.

Produits proposés

Lorsqu'il s'agit de choisir une banque, prenez d'abord en considération le type de produits financiers correspondant à vos besoins. Voulez-vous un compte-chèques? Un compte d'épargne? Un compte de placement? Une carte de crédit? Ou peut-être souhaitez-vous une combinaison de tous ces produits. Il est important de vous assurer que votre banque offre tout ce que vous recherchez pour éviter d'avoir plusieurs produits différents en même temps. La meilleure solution est de regrouper tous vos produits financiers au sein de la même institution. Ainsi, vous gagnerez du temps lors de la gestion de vos finances, car vous pourrez rechercher toutes vos transactions au même endroit. Faites-nous confiance, vous nous remercierez plus tard.

Frais

L'un des plus gros problèmes lorsqu'il s'agit de choisir sa banque est d'essayer de comprendre ses frais. Certaines grandes banques facturent des sommes astronomiques non seulement pour les frais de compte mensuels, mais aussi pour d'autres frais bancaires qui donnent parfois l'impression de n'avoir jamais existé jusqu'à ce qu'ils soient prélevés dans votre compte (et d'une manière ou d'une autre,ça tombe toujours sur la semaine où vous êtes à court d'argent). Surveillez les frais d’impression de vos relevés de compte, les frais de virement Interac et les frais de découvert. Même si ces frais peuvent sembler minimes, ils peuvent s'accumuler rapidement avec le temps. Il est bon de passer un peu de temps à étudier les petits caractères, car bien qu'ils se ressemblent beaucoup d'une banque à l'autre, certaines banques offrent des services supplémentaires gratuits (comme des chèques), tandis que d'autres ne le font pas.

Autres avantages

Ça vaut la peine de se renseigner sur les avantages additionnels offerts par chaque banque. Par exemple, certaines banques peuvent offrir un bon taux d'intérêt pour votre compte d'épargne, d'autres un bon système de points de récompense lorsque vous utilisez votre carte de débit (les points de voyage peuvent être particulièrement utiles si vous êtes un grand voyageur) ou une exonération des frais annuels de carte de crédit  lors de l'ouverture d'un compte. Dans certains cas, des offres sont même disponibles pour les nouveaux arrivants canadiens afin de les aider à s’établir.

Simplicité des opérations bancaires

L'ouverture d'un compte devrait être une procédure simple et rapide pour chaque banque. Renseignez-vous également sur la proximité de chacune des succursales de votre région. Même si vous n'avez plus souvent besoin de vous rendre dans une succursale, il peut être pratique d'avoir un de leurs guichets automatiques à proximité.

Jetez un coup d’œil à leur application mobile et voyez à quel point c'est facile de s'y rendre. Consultez les forums en ligne pour savoir si leurs clients ont des problèmes avec l’application. Faites la même chose pour leur service clientèle et leurs lignes de soutien. Appelez-les vous-même pour vous faire une idée du temps d'attente et de la qualité du service.

Alternatives aux cinq grandes banques canadiennes

Bien qu'elles soient appelées les cinq grandes banques, ces cinq banques ne sont pas la panacée en matière de produits financiers au Canada. Notre système bancaire est un oligopole, de sorte que même si elles ont toutes leurs différences, le système reste relativement inchangé et peut parfois sembler un peu dépassé. Si vous faites vos recherches et que vous trouvez qu'aucune d'entre elles ne vous parle vraiment, n’oubliez pas que vous avez toujours d'autres options. En voici quelques-unes à considérer.

Services bancaires en ligne

Les services bancaires en ligne sont de plus en plus populaires et peuvent s'avérer une excellente alternative si vous cherchez à éviter les frais. Comme elles n'ont pas de succursales physiques à gérer et à entretenir, elles ne vous facturent pas les mêmes frais qu'une banque ordinaire. Le seul inconvénient est qu'il est parfois plus difficile d'effectuer des opérations en ligne. Si vous n’êtes pas en mesure d’entrer dans une succursale et de poser votre question à quelqu’un en chair et en os, vous risquez d'attendre un peu plus longtemps pour résoudre vos problèmes et vos demandes.

Caisses populaires

Les caisses populaires existent depuis longtemps, mais ça ne veut pas dire qu’elles doivent être éliminées de la liste. Elles sont plus axées sur la collectivité qu'une banque ordinaire. Plutôt que de devenir un client, vous devenez un membre local qui détient généralement une petite part dans une caisse populaire en particulier. L'accent sur la communauté est un grand attrait pour les gens, car le personnel apprend souvent à connaître les membres et leur situation financière à un niveau plus personnel. Cependant, cette approche implique que votre argent peut être un peu moins accessible, car il y a moins de succursales que dans une banque ordinaire. Certaines caisses populaires ont également des exigences en matière d’adhésion, il faut donc se renseigner à ce sujet.

KOHO : une alternative bancaire

Nous avons peut-être un parti pris, mais KOHO est une excellente alternative aux grandes banques canadiennes. Nous offrons un compte de dépenses et d'épargne sans frais et vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de 0,5 % sur la totalité du de vos deux comptes. Chaque fois que vous utilisez votre carte Mastercardᴹᴰ KOHO, vous pouvez obtenir des remises en argent et nos nombreux outils intégrés à l'application vous aideront à épargner plus intelligemment. Aucuns frais cachés, aucun solde minimum. Si vous avez des questions, notre équipe de soutien aux utilisateurs est disponible pour clavarder avec vous dans l'application.

Dernières réflexions sur les cinq principales banques au Canada

Quelle que soit la banque que vous choisissez, il est important de toujours considérer vos options lorsque vous cherchez de nouveaux produits financiers et de connaître les alternatives qui existent (et n'oubliez pas qu'il y a toujours de nouvelles alternatives qui font leur apparition). Les services bancaires traditionnels ne conviennent pas à tout le monde, alors il n'est pas nécessaire de suivre la foule lorsqu'il s'agit d'avoir un compte bancaire traditionnel.