Meilleurs prêts pour renforcer votre crédit

Renforcer son crédit peut être compliqué, car il est souvent nécessaire d'avoir du crédit pour en obtenir. Cela peut être frustrant pour les personnes qui sont nouvelles dans le domaine du crédit ou qui souhaitent diversifier leur profil de crédit. Les prêteurs sont généralement réticents à approuver les personnes ayant de faibles scores de crédit ou un historique de crédit limité. Si cela vous ressemble, un prêt de renforcement de crédit pourrait être exactement ce dont vous avez besoin.

Un prêt de renforcement de crédit est un type de prêt canadien spécialement conçu pour aider les personnes ayant peu ou pas d'historique de crédit et fonctionne différemment d'un prêt classique. Au lieu de recevoir l'argent immédiatement et de le rembourser au fil du temps, vous effectuez d'abord des paiements fixes au prêteur. À la fin de la période du prêt, vous recevez le montant du prêt.

Vous n'avez pas besoin d'avoir un bon crédit pour obtenir un prêt de renforcement de crédit, mais vous devez avoir un revenu suffisant pour effectuer les paiements. Ci-dessous, nous avons dressé une liste de certains des meilleurs prêts de renforcement de crédit au Canada que vous pouvez envisager.

Renforcement de Crédit KOHO

Le Renforcement de Crédit KOHO offre deux façons de renforcer votre historique de crédit :

• Renforcement de Crédit

• Renforcement de Crédit Flexible

Pour vous inscrire, vous devez avoir un compte KOHO. Les nouveaux utilisateurs peuvent s'inscrire à ces programmes de renforcement de crédit dans leur application KOHO. Le programme de renforcement de crédit coûte 5 $, 7 $ ou 10 $ par mois, selon le type de compte. Le programme de Renforcement de Crédit Flexible nécessite que les utilisateurs fournissent un dépôt de garantie entre 30 $ et 500 $ et a des frais de service de 5 $ par mois.

Les utilisateurs de KOHO Renforcement de Crédit constatent une augmentation moyenne de 22 points de leur score de crédit après seulement trois mois.

Renforcement de Crédit

Une fois inscrit, vous obtiendrez une ligne de crédit de 225 $ sans frais ni intérêts, séparément de votre solde disponible. Votre abonnement se renouvelle automatiquement, alors assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent dans votre compte chaque mois pour couvrir les frais. Envisagez d'avoir une protection contre le découvert au cas où vous oublieriez un mois.

Définissez votre taux d'utilisation dans l'application chaque mois à votre date de facturation. N'oubliez pas de le mettre à jour chaque mois, car il se réinitialise à 0 % à votre date de facturation. KOHO utilise une partie de ces fonds lorsque vous définissez votre taux d'utilisation et le rapporte à Equifax. Vous pouvez rester inscrit aussi longtemps que vous en avez besoin, mais KOHO recommande au moins trois mois pour de meilleurs résultats.

Renforcement de Crédit Flexible

Vous déposez entre 30 $ et 500 $ dans votre compte pour mettre en place une ligne de crédit sécurisée. Vous pouvez ensuite transférer ces fonds vers votre compte KOHO pour les dépenses, en visant à rester dans les 10 % du montant du dépôt. À la date de facturation, KOHO déplacera automatiquement les fonds de nouveau dans la ligne de crédit sécurisée, vous devez donc vous assurer que les fonds sont disponibles dans votre solde disponible.

Admissibilité

• Doit avoir un compte KOHO actif

• Doit être résident canadien

• Doit être majeur dans votre province

Avantages

• Pas de vérification de crédit rigoureuse

• Vérifications de crédit gratuites

• Les deux options sont très abordables

• Les paiements sont automatisés, donc vous êtes moins susceptible de manquer un paiement

• Vous pouvez développer votre crédit encore plus rapidement en utilisant les deux options

• Vous pouvez annuler à tout moment sans obligation

• Une augmentation moyenne de 22 points de votre score de crédit après seulement trois mois

Inconvénients

• Vous devez avoir un compte KOHOt

Comment s'inscrire

Ouvrez un compte KOHO. Ensuite, vous pouvez facilement vous inscrire à un ou aux deux programmes via votre compte dans l'application KOHO.

Renforcement de Crédit Borrowell

Borrowell propose trois types de prêts pour renforcer le crédit :

• Starter à 10 $/mois

• Plus à 30 $/mois

• Pro à 50 $/mois

Après la période de 3 ans, vous recevrez entre 240 $ et 1 440 $, selon le montant du paiement que vous choisissez.

Selon Borrowell, ses utilisateurs de Renforcement de Crédit constatent une augmentation moyenne de 41 points de leur score de crédit dans les cinq premiers mois.

Comment ça fonctionne

Vous effectuez le paiement mensuel choisi, et Borrowell rapporte vos paiements à temps à Equifax Canada. Pour vous aider à éviter de manquer un paiement, le Renforcement de Crédit de Borrowell automatise vos paiements avec un accord de prélèvement automatique. Chaque mois, ils rapportent tous les paiements, y compris ceux manqués, à Equifax Canada.

Admissibilité

• Doit être citoyen canadien ou résident permanent

• Doit être majeur

• Doit avoir au moins six mois d'historique de crédit

• Doit avoir au moins deux produits de crédit (comme un prêt, une ligne de crédit, une carte de crédit, etc.) enregistrés auprès d'Equifax

• Doit vivre au Canada, en dehors du Québec, de la Saskatchewan ou du Nouveau-Brunswick

Avantages

• Pas de vérification de crédit rigoureuse

• Vous pouvez choisir un montant que vous savez pouvoir rembourser

• Les paiements sont automatisés, donc vous êtes moins susceptible de manquer un paiement

• Vous pouvez recevoir jusqu'à 1 440 $ à la fin de votre période de prêt

• Une augmentation moyenne de 41 points de votre score de crédit dans les cinq premiers mois

Inconvénients

• Vous devez avoir au moins six mois d'historique de crédit, ce qui signifie que vous devez d'abord établir un historique de crédit avec un autre produit de crédit

• Vous devez avoir au moins deux produits de crédit enregistrés auprès d'Equifax pour être admissible

• Actuellement, ce service n'est pas disponible au Québec, en Saskatchewan ou au Nouveau-Brunswick

Comment s'inscrire

Visitez le site Web de Borrowell et créez un compte. Après vous être inscrit, Borrowell vous guidera à travers le processus de demande pour le Renforcement de Crédit.

Spring Financial – The Foundation

Le programme de renforcement de crédit The Foundation de Spring Financial est accessible à tous, peu importe leur score de crédit : toutes les demandes sont acceptées. Et non seulement il permet de renforcer votre crédit, mais il vous aide également à épargner.

Le coût de The Foundation est de :

• 55 $/bimensuel

Comment ça fonctionneVous payez 55 $ toutes les deux semaines, et Spring Financial rapporte vos paiements à temps aux bureaux de crédit canadiens. Mais ce n’est pas tout. Plus de la moitié de chaque paiement que vous effectuez est épargné dans votre compte, ce qui représente jusqu'à 750 $ au cours des 12 premiers mois, durée du programme (bien que vous puissiez choisir de le prolonger de six mois supplémentaires).

Admissibilité

• Doit avoir un compte actif dans une banque ou un établissement financier

• Doit avoir une pièce d'identité canadienne valide délivrée par le gouvernement

Avantages

• Vérifications de crédit gratuites

• Annulation sans frais

• Vous pouvez finir avec 750 $ d'économies après 12 mois

• Vous pouvez utiliser vos économies à tout moment, même pour effectuer vos paiements pour The Foundation

• Après avoir terminé le programme The Foundation, vous avez accès garanti au Evergreen Loan, qui offre une avance de 1 500 $ à un taux d'intérêt de 18,99 %.

Inconvénients

• Il coûte considérablement plus cher que d'autres options de renforcement de crédit

• Actuellement, ce service n'est pas disponible en Saskatchewan, au Québec et au Nouveau-Brunswick

Comment en obtenir unVisitez le site Web de Spring Foundation et postulez en ligne.

Fairstone Renforcement de Crédit

Les prêts personnels de Fairstone sont idéaux pour les Canadiens ayant des scores de crédit faibles ou moyens qui ont du mal à obtenir une approbation d'autres prêteurs ayant des exigences de crédit plus strictes. Fairstone a des exigences de score de crédit plus basses que d'autres prêteurs traditionnels, ce qui facilite l'approbation des prêts pour les personnes ayant des scores de crédit médiocres ou justes.

Bien qu'il s'agisse de prêts personnels plutôt que de prêts spécifiquement dédiés au renforcement de crédit, effectuer vos paiements à temps chaque mois vous aidera tout de même à améliorer votre crédit avec un prêt personnel.

Fairstone propose :

• Des prêts personnels garantis allant de 5 000 $ à 60 000 $ pour des durées de 36 à 120 mois

• Des prêts personnels non garantis allant de 500 $ à 25 000 $ pour des durées de six à 60 mois

Admissibilité

• Doit être citoyen canadien

• Doit être employé, travailleur autonome ou avoir une autre source de revenu, comme une pension, avec des documents vérifiables montrant la preuve de revenu

• Doit être majeur dans votre province ou territoire

• Doit avoir un score de crédit de 550

Avantages

• Étant un prêt personnel, vous pouvez accéder à votre argent immédiatement au lieu d'attendre la fin de la période

• Ils permettent les co-signataires de prêt

• Propose un paiement automatique pour éviter de manquer un paiement

• Vous pouvez assurer votre prêt

• Vous pouvez gagner jusqu'à 500 $ par an pour avoir référé un ami ou un membre de la famille

Inconvénients

• Nécessite un score de crédit minimum de 550, donc une personne sans historique de crédit ne peut pas se qualifier

• Les prêts ont des taux d'intérêt (26,99 % à 39,99 % pour les prêts non garantis et 19,99 % à 24,49 % pour les prêts garantis)

• Les emprunteurs autonomes doivent montrer une preuve de revenu des deux dernières années

Comment en obtenir unVous pouvez facilement postuler pour un devis gratuit en ligne.

Comment fonctionne un prêt de renforcement de crédit ?

Les prêts de renforcement de crédit sont conçus pour les personnes ayant de faibles scores de crédit ou pas de score du tout et fonctionnent différemment des autres prêts.

Dans un prêt traditionnel, vous recevez d'abord l'argent et le remboursez ensuite au fil du temps. Avec un prêt de renforcement de crédit, le prêteur place votre argent dans un certificat de dépôt ou un compte d'épargne et conserve l'argent pendant que vous effectuez des paiements. Cet argent est conservé en tant que garantie, et vous ne le recevez qu'une fois le prêt entièrement remboursé. Une fois que vous avez terminé tous les paiements, vous récupérez le montant total du prêt.

Vous devrez effectuer des paiements mensuels fixes, y compris les intérêts, au prêteur pendant toute la durée du prêt. Pendant la période de prêt, vos paiements à temps sont signalés à au moins un bureau de crédit majeur. Il est préférable de trouver des prêts qui rapportent à la fois à Equifax et à TransUnion.

En fonction de votre contrat de prêt, le prêteur pourrait libérer une partie des fonds chaque fois que vous effectuez un paiement, ou il pourrait conserver tous les fonds jusqu'à ce que vous ayez terminé tous les paiements. À la fin, vous recevrez généralement le montant initial du prêt moins les frais, et certains prêteurs peuvent également rembourser une partie des intérêts que vous avez payés.

En général, les prêts de renforcement de crédit sont de petits prêts, allant de 300 $ à 3 000 $, et sont souvent offerts par des prêteurs plus petits comme des coopératives de crédit, des banques communautaires et des prêteurs en ligne.

Utiliser un prêt de renforcement de crédit élimine le risque des prêts personnels pour les Canadiens, ce qui inclut des risques comme le fait d'emprunter accidentellement plus que ce qu'ils peuvent se permettre de rembourser.

Comment un prêt de renforcement de crédit vous aide-t-il à améliorer votre crédit ?

Les scores de crédit montrent votre historique de crédit et aident les prêteurs à décider si vous pouvez rembourser des dettes. Si vous n'avez pas de score ou si vous avez un faible score, les prêteurs vous considèrent comme un risque. Les prêts de renforcement de crédit réduisent ce risque en conservant de l'argent en tant que garantie et vous donnent la possibilité d'améliorer votre profil de crédit.

Lorsque vous commencez à construire ou à reconstruire votre crédit, un prêt de renforcement de crédit vous permet de prouver que vous pouvez effectuer des paiements réguliers et à temps. Cela est important car votre historique de paiement affecte considérablement vos scores de crédit. En fait, l'historique de paiement est la partie la plus significative de votre score de crédit. Un bon score de crédit provient du fait de faire des paiements à temps. Les prêts de renforcement de crédit vous permettent d'emprunter un petit montant, de faire des paiements réguliers et de prouver que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable en remboursant votre prêt.

Cependant, les prêts de renforcement de crédit ne vous aideront pas à améliorer votre crédit si vous manquez ou effectuez des paiements en retard. Si vous le faites, votre prêteur peut le signaler aux bureaux de crédit, ce qui pourrait réduire considérablement votre score de crédit. Les paiements en retard apparaissent sur votre rapport de crédit après 30 jours et y resteront pendant sept ans.

Qui devrait envisager de contracter un prêt de renforcement de crédit ?

Vous n'avez pas besoin d'avoir de bons scores de crédit pour obtenir un prêt de renforcement de crédit, ce qui les rend idéaux pour les personnes ayant un mauvais historique de crédit ou pas d'historique du tout. Cela inclut les jeunes qui commencent leur parcours financier, les travailleurs à faible revenu qui ne peuvent pas se permettre de s'endetter, et ceux qui n'ont pas utilisé de crédit depuis des années.

Certes, les personnes sans historique de crédit peuvent utiliser des cartes de débit ou de l'argent liquide, mais elles ont un accès limité aux produits et services financiers. Cela peut créer des défis importants lors de l'achat d'une voiture ou d'une maison, de l'obtention d'une carte de crédit ou de la location d'un appartement. C'est ici que la construction de crédit avec un prêt de renforcement de crédit peut vraiment aider.

Si vous envisagez d'obtenir ce type de prêt, surtout si vous avez d'autres dettes, assurez-vous de pouvoir gérer vos autres responsabilités financières tout en remboursant le prêt de renforcement de crédit.

Où trouver des prêts de renforcement de crédit au Canada ?

Au Canada, il existe trois types de prêteurs qui proposent des prêts de renforcement de crédit :

• Les caisses populaires

• Les prêteurs en ligne

• Les grandes banques

Autres options pour construire du crédit

En plus des prêts de renforcement de crédit, il existe d'autres moyens pour vous de construire du crédit lorsque vous n'avez pas d'historique de crédit ou que celui-ci est faible, notamment en utilisant une carte de crédit sécurisée, en devenant un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre, ou en ayant quelqu'un qui co-signe un prêt avec vous.

Carte de crédit sécurisée

Une option consiste à obtenir une carte de crédit sécurisée. Les cartes sécurisées sont idéales pour les débutants car elles aident à construire du crédit lorsque vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit traditionnelle en raison d'un historique de crédit faible ou inexistant.

Une carte de crédit sécurisée fonctionne comme une carte de crédit normale, et le fait de faire des paiements ponctuels aide à établir un bon historique de crédit. Avec une carte de crédit sécurisée, vous effectuez un dépôt initial, et ce dépôt devient généralement votre limite de crédit. Par exemple, si vous déposez 300 $, vous pouvez dépenser jusqu'à 300 $.

Lorsque vous utilisez la carte pour des achats, cette activité est signalée aux bureaux de crédit. Elle indique également si vous payez votre solde à temps, si vous avez des paiements manqués et combien d'argent se trouve sur votre carte. Tant que vous effectuez vos paiements à temps, même le paiement minimum, cet historique de paiements positifs contribuera à améliorer votre score de crédit.

Utilisateur autorisé

Connaissez-vous quelqu'un de confiance, comme un parent ou un conjoint, qui a un bon crédit ? Si c'est le cas, envisagez de lui demander si vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur sa carte de crédit. Cela signifie que vous recevrez une carte de crédit à votre nom, mais elle sera liée au compte de crédit et au rapport de crédit de l'autre personne.

En tant qu'utilisateur autorisé, vous pouvez utiliser la carte pour faire des achats, mais le titulaire principal de la carte est responsable du paiement de la facture de la carte de crédit. Ses bonnes habitudes de crédit peuvent vous aider à construire votre crédit et à améliorer vos scores de crédit. En général, il n'y a pas de vérification de crédit ni de demande nécessaires pour devenir un utilisateur autorisé.

En faisant cela, vous bénéficierez de ses bonnes habitudes de crédit, ainsi que des vôtres, ce qui peut contribuer à établir votre historique de crédit. Cependant, tout comportement négatif en matière de crédit de votre part ou de la part de l'autre personne aura un impact sur les deux scores de crédit, alors assurez-vous de pratiquer de bonnes habitudes financières.

Co-signataire

Comme vous le savez, il se peut que vous ne puissiez pas obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit. Cependant, si vous avez besoin d'un prêt personnel où vous pouvez accéder à l'argent immédiatement, au lieu d'attendre la fin du terme, comme avec un prêt de renforcement de crédit, une façon de vous qualifier pour un prêt personnel non garanti est de demander à un membre de la famille ou à un proche ayant un bon crédit d'être co-signataire.

En ayant un co-signataire sur votre prêt, le prêteur peut utiliser le score de crédit du co-signataire à la place du vôtre, ce qui signifie que vous pourriez être qualifié pour un prêt que vous n’auriez pas pu obtenir par vous-même. Vous pourriez également obtenir de meilleures conditions de prêt de cette manière. Les prêteurs sont généralement plus disposés à approuver un prêt avec un co-signataire ayant un historique de crédit positif, car si vous ne remboursez pas votre prêt, ils peuvent rendre le co-signataire responsable de vos paiements de prêt.

Un prêt de renforcement de crédit est-il fait pour vous ?

Les prêts de renforcement de crédit peuvent vous aider à améliorer votre crédit et à économiser de l'argent, surtout si vous n'avez pas d'historique de crédit ou si vous cherchez à améliorer votre score de crédit. Ils sont une bonne option si vous :

• Avez un revenu régulier

• Pouvez effectuer des paiements réguliers et à temps

• N'avez pas besoin de l'argent immédiatement

Le plus rapidement possible, vous pouvez généralement obtenir le montant total du prêt six mois après avoir effectué des paiements réguliers et à temps. Donc, si vous avez besoin d'argent tout de suite, vous voudrez peut-être envisager d'avoir un co-signataire sur un prêt non garanti à la place.

De plus, si vous avez déjà contracté des prêts ou ouvert d'autres comptes de crédit pour construire votre crédit, vous ne bénéficierez peut-être pas autant d'un prêt de renforcement de crédit que quelqu'un sans historique de crédit.

Commencez à construire votre crédit dès aujourd'hui avec KOHO

Utiliser un prêt personnel pour améliorer votre crédit est une option populaire, mais n'oubliez pas que manquer des paiements peut nuire à votre crédit. Une façon plus sûre de commencer à construire du crédit est avec le programme de renforcement de crédit de KOHO. Lorsque vous vous inscrivez, vous obtiendrez une ligne de crédit spéciale sans frais ni intérêts, conçue pour construire du crédit. Vous effectuez un paiement sur cette ligne de crédit une fois par mois, et les paiements sont automatisés, ce qui signifie que vous êtes moins susceptible d’en manquer un. En payant vos factures à temps chaque mois, vous pouvez établir un bon historique de crédit et augmenter votre score de crédit.

FAQs sur les prêts de renforcement de crédit

Un prêt de renforcement de crédit est-il une bonne idée ?

Oui, un prêt de renforcement de crédit est une bonne idée si vous souhaitez construire ou améliorer votre score de crédit. En effectuant des paiements réguliers et à temps, vous pouvez montrer de bonnes habitudes de crédit et renforcer votre historique de crédit.

Qu'est-ce qu'un prêt qui aide à construire du crédit ?

Un prêt de renforcement de crédit est un prêt spécial conçu pour vous aider à construire du crédit. Vous effectuez des paiements mensuels, et le prêteur rapporte votre historique de paiements à un ou deux bureaux de crédit, ce qui aide à améliorer votre score de crédit.

Combien d'argent puis-je obtenir avec un prêt de renforcement de crédit ?

Un prêt de renforcement de crédit offre généralement un montant compris entre 300 $ et 3 000 $. Le montant exact dépend du prêteur et des conditions spécifiques du prêt qu'il propose.

Les prêts de renforcement de crédit fonctionnent-ils ?

Oui, les prêts de renforcement de crédit fonctionnent. Ils vous aident à améliorer votre score de crédit en effectuant des paiements réguliers et à temps qui sont rapportés aux bureaux de crédit. Avec le temps, cela peut renforcer votre historique et votre score de crédit.

Combien de temps faut-il pour reconstruire son crédit au Canada ?

Reconstruire son crédit au Canada peut prendre plusieurs mois à quelques années, selon votre point de départ et vos habitudes financières. Des paiements réguliers et à temps et une utilisation responsable du crédit aideront à accélérer le processus.

Combien de temps les paiements manqués restent-ils sur votre rapport de crédit ?

Les paiements manqués qui sont rapportés aux bureaux de crédit resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans.

Les prêts de renforcement de crédit vous donnent-ils de l'argent à l'avance ?

Selon votre accord de prêt, le prêteur peut libérer des fonds chaque fois que vous effectuez un paiement, ou il peut conserver tous les fonds jusqu'à ce que vous ayez effectué tous les paiements. À la fin, vous recevrez généralement le montant initial du prêt, moins les frais.

Pouvez-vous dépenser l'argent d'un prêt de renforcement de crédit

Cela dépend de votre accord de prêt. Pour la plupart des prêts de renforcement de crédit, l'argent est épargné pendant que vous effectuez vos paiements, et une fois que vous avez terminé de rembourser le prêt, vous récupérez le montant total épargné. Cependant, pour certains prêts de renforcement de crédit, comme The Foundation de Spring Financial, vous pouvez utiliser vos économies à tout moment.