Qu'est-ce qu'un compte d'épargne à intérêt élevé?

Le compte d'épargne est traditionnellement l'un des moyens les plus populaires pour bâtir sa richesse au fil du temps. Cependant, les comptes d'épargne que vous trouverez en 2022 sont très différents des comptes d'épargne que vous auriez trouvés il y a quelques décennies. En effet, le rendement moyen des comptes d'épargne n'a cessé de diminuer au fil du temps.

Au Canada, les taux d'intérêt moyens sur les dépôts ont atteint leur plus bas niveau historique en octobre 2020, tombant juste en dessous de zéro pour la première fois. Bien que les taux d'intérêt aient légèrement augmenté depuis, ils se situent toujours juste au-dessus de zéro et sont loin du sommet historique de 22 % atteint en août 1981.

Toutefois, si les taux moyens ont considérablement baissé, il existe encore de nouveaux comptes d'épargne qui méritent d'être explorés. Les comptes d'épargne à intérêt élevé constituent une option viable pour les personnes qui cherchent à déposer leur patrimoine et à profiter d'une croissance modeste au fil du temps. Si vous vous demandez ce qu'est un compte d'épargne à intérêt élevé et en quoi il diffère d'un compte d'épargne ordinaire, nous allons passer en revue ces informations ci-dessous.

Nous allons aborder ici certaines des choses les plus importantes à savoir sur les comptes d'épargne à intérêt élevé. En prenant le temps de vous renseigner sur ces comptes, vous pourrez décider si leur utilisation est judicieuse pour vous.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne à intérêt élevé?

Bien qu'il n'y ait pas de limite officielle à ce qui constitue un intérêt élevé (rendement élevé), un compte d'épargne à intérêt élevé rapporte généralement dix à vingt fois la moyenne nationale. Ainsi, si la moyenne nationale est de 0,04% TAC (Taux de croissance annuel composé, ou le taux de rendement réel d'un compte d'épargne), un compte à haut rendement produit un TAC de 0,40% à 0,80%.

L'avantage le plus évident de choisir un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé est que vous obtiendrez un meilleur rendement au fil du temps. Pour commencer, vous pourriez vouloir faire croître votre patrimoine au moins au rythme de l'inflation. Au Canada, le taux d'inflation a oscillé entre -0,5 % et 8 % au cours des sept dernières années.

Pour déterminer le rendement réel d'un compte d'épargne donné, vous devez examiner tous les avantages offerts et pas seulement le rendement annuel moyen. Les comptes qui offrent une remise en argent, par exemple, permettent de réduire efficacement le coût de tout ce que vous achetez. De petites choses comme les remises en argent et les rendements mensuels peuvent s'additionner de manière significative au fil du temps.

Toutes choses étant égales par ailleurs, tout le monde choisira un compte d'épargne à taux élevé plutôt qu'un compte à taux réduit. Cependant, il est rare que deux comptes d'épargne soient identiques. La plupart des grandes banques traditionnelles ne proposent pas de comptes d'épargne à taux élevé. Cela signifie que vous devrez peut-être chercher ailleurs pour trouver le compte qui vous convient.

Pourquoi les comptes d'épargne à intérêt élevé sont-ils importants?

Maintenant que vous savez ce qu'est un compte d'épargne à intérêt élevé, il est également essentiel de comprendre pourquoi il est important d'en avoir un au Canada.

Si vous conservez votre argent dans un compte d'épargne dont le taux d'intérêt est inférieur au taux d'inflation, vous perdez essentiellement de l'argent. Avec un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé, vous minimisez vos pertes annuelles en conservant votre argent dans un compte qui offre un taux d'intérêt aussi élevé que possible.

En ouvrant un compte d'épargne à intérêt élevé auprès d'une banque numérique comme KOHO, vous économiserez également sur les frais de compte. Ces comptes n'exigent généralement pas de solde minimum et offrent en outre un nombre illimité de transactions.

En optant pour un CEIE auprès d'une institution financière membre de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC), vous pouvez avoir l'esprit tranquille, sachant que les dépôts admissibles dans votre compte sont assurés jusqu'à concurrence de 100 000 $.

Maintenant que vous savez ce qu'est un compte d'épargne à intérêt élevé, vous savez que vous pouvez placer votre argent au bon endroit. Les CEIE offrent non seulement des taux d'intérêt élevés, mais votre argent est également assuré. Si vous n'avez pas besoin de liquidités dans l'immédiat et que vous souhaitez disposer d'un fonds d'urgence ou protéger votre épargne contre l'inflation, les CEIE sont une excellente option à envisager.

Où trouver des comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé?

La plupart des comptes d'épargne les plus rémunérateurs se trouvent dans les banques en ligne. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les banques en ligne ont un avantage sur leurs homologues plus anciennes et plus traditionnelles. Les banques en ligne fonctionnent avec beaucoup moins de dépenses, ce qui leur permet de payer continuellement plus à leurs clients.

Les banques en ligne sont tenues, par la loi, de divulguer les taux qu'elles proposent pour chaque compte. La plupart des services bancaires en ligne offrent un service de soutien continu à la clientèle, ce qui facilite l'obtention de réponses à vos questions. En plus d'offrir des comptes à intérêt élevé, KOHO propose également des outils pour renforcer votre crédit au fil du temps. KOHO est partenaire de la Compagnie de Fiducie Peoples pour le dépôt des fonds, qui est réglementée par le gouvernement fédéral.

On peut aussi parfois trouver des comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé dans une coopérative de crédit. Les coopératives de crédit sont prises en charge par les membres, plutôt que par les actionnaires. Par conséquent, bon nombre de leurs usagers ont l'impression d'être traités comme une priorité. Les taux d'intérêt offerts par les coopératives de crédit au Canada varient, vous voudrez donc comparer plusieurs options avant de prendre une décision finale.

Alternatives aux comptes d'épargne à intérêt élevé

Les comptes d'épargne à intérêt élevé offrent un taux de rendement plus élevé que les comptes traditionnels, c'est pourquoi de nombreuses personnes décident d’y transférer leur épargne chaque année. Cependant, bien que les comptes à intérêt élevé soient plus avantageux que les comptes d'épargne traditionnels, le rendement total offert par ces comptes reste assez faible. Pour la plupart des gens, il existe des options d'investissement sûres qui peuvent produire des rendements similaires ou supérieurs :

• Certificats de dépôt (CD) : un CD offre un rendement futur plus élevé qui est garanti par la banque. Cependant, ces certificats ne sont pas facilement convertibles en argent et vous devrez peut-être attendre plusieurs années avant de récupérer votre mise (ou payer des frais pour l'encaisser plus tôt).

• Obligations : comme les CD, les obligations offrent des rendements futurs qui sont garantis, soit par le gouvernement, soit par l'entité qui émet l'obligation. Assurez-vous de vérifier la notation des obligations avant de prendre un quelconque engagement.

• Fonds indiciels : investir dans un marché spéculatif est plus risqué que d'investir dans un compte d'épargne, mais même ainsi, le marché boursier a historiquement donné un rendement annuel d'environ neuf pour cent. Investir dans un fonds indiciel est un excellent moyen de diversifier immédiatement votre position.

• Annuités : une annuité est un excellent outil pour l'épargne-retraite. Les rentes offrent des paiements annuels futurs en échange d'un ou de plusieurs paiements fixes dans le statu quo.

• Comptes de remise en argent : ouvrir un compte qui offre des remises en argent peut vous aider à obtenir efficacement des retours continus chaque fois que vous dépensez. KOHO Pratique offre 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport, tandis que KOHO Extra offre 2 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport et les restaurants pour 9 $/mois.

Ces instruments d'épargne ne s'excluent pas mutuellement. Il est parfaitement raisonnable, voire recommandé, de placer de l'argent à la fois dans un compte d'épargne à intérêt élevé et avec d'autres instruments de placement.

Comment trouver le bon compte d'épargne à intérêt élevé?

En définitive, une planification financière responsable consiste à trouver des moyens de renforcer votre taux de rendement tout en minimisant les coûts. Il est utile d'utiliser l'inflation comme référence, car si le rendement offert par le compte que vous utilisez ne s'associe pas à l'inflation, vous perdrez effectivement de la richesse au fil du temps.

Tenez compte de l'expérience de l'utilisateur

Maintenant que vous savez ce qu'est un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé, il y a beaucoup de choses que vous voudrez prendre en compte lorsque vous comparerez différents comptes d'épargne. L'expérience utilisateur offerte par la banque, surtout s'il s'agit d'une banque en ligne, est naturellement un élément que vous voudrez garder à l'esprit. Assurez-vous de choisir une banque dont le site Web est facile à utiliser, dont l'application est conviviale et qui explique clairement chacun des produits et des comptes qu'elle propose.

Comparez les fonctionnalités de planification financière

Vous voudrez probablement aussi trouver un compte qui offre des fonctionnalités de planification financière utiles. Les principales fonctionnalités de KOHO comprennent l'épargne automatique, des notifications en temps réel qui vous aident à surveiller vos dépenses, l'accès à l'encadrement financier et bien plus encore. KOHO offre également une carte virtuelle pour rendre votre expérience d'achat en ligne plus simple et plus sécurisée.

Comparez les frais et les structures de paiement

En outre, il sera nécessaire de comparer les différents frais et les structures de paiement qui accompagnent chacune des options disponibles. Les frais sont l'une des causes les plus courantes de surprise pour les nouveaux banquiers. Heureusement, KOHO n'offre pas de frais cachés, c'est-à-dire pas de frais de compte mensuels, pas de frais d'insuffisance de fonds, pas de frais de virement électronique et aucun intérêt.

Choisissez les meilleurs tarifs

Bien sûr, si l'on garde à l'esprit que vous recherchez un compte d'épargne à intérêt élevé, le taux d'intérêt est probablement la variable la plus importante que vous voudrez prendre en considération. En comparant directement les taux d'intérêt, les remises en argent et les autres versements, vous pourrez quantifier l'avantage total de l'utilisation d'un compte donné.

Bonne chance avec votre compte d'épargne à intérêt élevé

Le monde bancaire est en constante évolution. Les tendances, les technologies et les préférences des consommateurs évoluent au fil du temps et nombre de ces changements se sont accélérés au cours des dernières années. Cependant, les gens voudront toujours utiliser les comptes d'épargne, car ils constituent un moyen utile de stocker des richesses et d'éviter d'avoir à accroître ses dettes.

Avec l'essor des solutions bancaires en ligne et mobiles, beaucoup de gens au pays recherchent des solutions de rechange à leur banque traditionnelle, coûteuse et à faible rendement. KOHO offre des options viables pour les personnes qui recherchent un compte avec un rendement élevé, un faible risque et de nombreuses fonctionnalités conviviales.

Si vous comprenez mieux ce qu'est un compte d'épargne à intérêt élevé, où le trouver et comment choisir le bon compte d'épargne à intérêt élevé pour vous, vous pourrez économiser davantage et lutter contre l'inflation.

*Les taux d'intérêt sont annuels, calculés quotidiennement, versés mensuellement et peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.