Quels sont les meilleurs moyens de financer l'achat d'une voiture?

La plupart des gens ne peuvent pas se permettre d'acheter un véhicule en argent comptant. Il est très courant de devoir recourir à une forme de financement pour l'achat d'un véhicule. Cependant, les différentes options de financement pour effectuer un achat de véhicule sont généralement très peu connues.

Dans cet article, nous discuterons des meilleures options pour financer votre voiture au Canada, que vous achetiez un véhicule neuf, un véhicule d'occasion ou un véhicule d'occasion certifié.

Nous avons tous des situations financières différentes. Voulez-vous financer votre achat avec de l'argent comptant, une location, un financement ou en utilisant votre épargne? Chaque option a ses avantages, mais aussi ses inconvénients. Alors, quelle est celle qui convient le mieux à votre situation?

Argent comptant, épargne ou financement?

Saviez-vous que la famille canadienne moyenne ne dispose que de 852 $ dans son compte d'épargne? Bien sûr, il est peu probable que vous puissiez acheter un véhicule directement si vous n'avez pas des milliers de dollars à votre disposition. Toutefois, même si vous disposez immédiatement de l'argent nécessaire, il peut être avantageux de financer une partie de votre achat.

En effet, retirer son épargne pour acheter un véhicule n'est pas forcément l'option la plus judicieuse. Une fois l'argent retiré de votre compte épargne (selon le type de compte que vous possédez), vous risquez de payer des impôts sur cet argent comme s'il s'agissait d'un revenu. Il est donc préférable de laisser autant d'argent que possible sur votre compte épargne pour qu'il produise des intérêts et d'envisager d'autres options pour l'achat d'un nouveau véhicule.

Bien sûr, le financement est la méthode la plus populaire pour acheter une voiture au Canada. Mais le financement d'une voiture est coûteux parce qu'emprunter de l'argent a un coût. Lorsque vous financez, vous finissez par payer des intérêts sur votre achat. Mais dans de nombreux cas, le financement est la seule option qui s'offre aux gens. Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez vous contenter d'une mauvaise offre de financement. Voici quelques conseils pour vous aider à choisir le type de prêt que vous souhaitez obtenir pour financer votre véhicule.

Dois-je opter pour un prêt personnel ou un prêt automobile pour l'achat d'un véhicule?

Un prêt personnel peut s'avérer utile pour financer l'achat d'un véhicule. Les prêts personnels sont uniques et, à bien des égards, avantageux pour l'achat d'une voiture, car ils ne sont généralement pas garantis. Cela signifie qu'aucune garantie n'est attachée au prêt. En outre, vous pouvez utiliser les fonds pour acheter presque n'importe quoi, alors que de nombreux prêts automobiles limitent le type de véhicule que vous pouvez acheter. Par exemple, de nombreuses banques ne financent pas les véhicules anciens. Alors, comment faire pour obtenir un prêt personnel?

• Obtenez les renseignements personnels et les documents nécessaires et présentez votre demande au prêteur de votre choix.

• Votre demande sera ensuite examinée afin de déterminer si vous êtes admissible au prêt.

• Les taux d'intérêt et la durée du prêt sont alors déterminés par le prêteur.

• Si votre demande est approuvée, vous pouvez même recevoir les fonds le jour même où vous soumettez votre demande.

La principale différence entre un prêt personnel et un prêt automobile est que ce dernier est spécifiquement destiné à l'achat d'un véhicule uniquement. Bien entendu, si vous avez l'intention d'acheter une voiture avec un prêt personnel, cela ne fait pas une grande différence. En revanche, dans le cas d'un prêt automobile, la voiture que vous achetez servira de garantie pour le prêt garanti. Cela présente un avantage : les chances d'approbation d'un prêt sont plus élevées puisque le prêteur peut garantir une certaine sécurité pour le prêt. Cela signifie également que les taux d'intérêt sont légèrement plus avantageux pour les prêts automobiles que pour les prêts personnels. La procédure d'obtention d'un prêt automobile est très similaire à celle d'un prêt personnel.

N'oubliez pas que tant que le prêt automobile n'est pas entièrement remboursé, le titre de propriété de la voiture est un privilège, de sorte que tant que le prêt n'est pas remboursé, votre voiture ne vous appartient pas. De plus, un versement initial de 10 % ou plus est généralement exigé pour les prêts automobiles.

Enfin, les conditions générales de votre prêt varient d'un prêteur à l'autre et dépendent de vos préférences. La plupart des prêts automobiles ont une durée d'environ 72 mois, mais certains prêteurs vous permettront de conclure des contrats de location de 36 à 48 mois si vous êtes prêt à payer des mensualités plus élevées ou à verser un versement initial plus important. Consultez plusieurs prêteurs pour vous assurer d'obtenir les conditions qui correspondent à vos besoins.

Qu'en est-il des options de location?

De nos jours, vous savez peut-être que de nombreuses personnes choisissent de louer leur véhicule plutôt que de le financer.

La location vous permet de conduire un véhicule, et dans de nombreux cas un véhicule flambant neuf, pour une durée plus courte et avec des mensualités peu élevées. En versant un versement initial plus important, vous pouvez également obtenir des conditions de location plus avantageuses qui s'inscrivent dans votre budget. Il est extrêmement important de noter que la location d'une voiture signifie que vous devez la rendre à la fin de la période de location. Vous ne possédez jamais un véhicule loué pendant la période de location. La valeur résiduelle de votre contrat de location peut également être utilisée pour acheter une autre voiture ou pour louer une nouvelle voiture. Le leasing est flexible et permet à de nombreuses personnes de conduire des voitures qu'elles n'auraient pas les moyens d'acheter.

Toutefois, la location présente certains inconvénients. En effet, si vous dépassez le kilométrage spécifié dans votre contrat de location ou si vous endommagez le véhicule, vous devrez payer à la fin du contrat. En outre, vous n'accumulerez pas de fonds propres, ce qui est un inconvénient non négligeable.

Si j'ai un mauvais crédit, comment puis-je financer mon véhicule?

Lorsqu'un concessionnaire ou une banque refuse votre demande de financement automobile, c'est généralement en raison de votre solvabilité. Ne vous inquiétez pas, si cela se produit, tout n'est pas perdu. Il existe encore quelques options.

Vous pouvez soit attendre d'avoir renforcé ou rétabli votre pointage de crédit (nous vous suggérons d'essayer le Renforcement de Crédit) et essayer à nouveau d'acheter un véhicule. Vous pouvez également demander un prêt automobile pour mauvais crédit. Ces prêts sont spécialement conçus pour les conducteurs qui ne peuvent pas obtenir un prêt ordinaire en raison de leur mauvais pointage de crédit. Ils fonctionnent de la même manière que les prêts automobiles, mais ont généralement des taux d'intérêt plus élevés et des réglementations plus strictes.

Les prêteurs prennent en compte les facteurs suivants pour déterminer les taux d'intérêt des prêts automobiles. Le renforcement de l'un des facteurs suivants fera baisser votre taux d'intérêt :

• historique de crédit, ainsi que votre pointage de crédit;

• revenu annuel (analyse détaillée du lieu et du moment où vous êtes payé);

• situation et historique de l'emploi;

• statut du véhicule (âge, valeur, etc.);

• durée du contrat et pourcentage du versement initial.

Quel type de voiture puis-je me permettre?

Bien entendu, une grande partie de l'achat d'un véhicule consiste à déterminer le type de voiture que vous pouvez vous permettre. Pour établir un budget, voici quelques éléments importants à prendre en compte :

• Combien d'argent gagnez-vous par mois après impôts?

• Quel est votre historique de crédit et quel est votre pointage de crédit actuel?

• Quel est votre ratio revenu/dette?

• Avez-vous de l'argent pour un versement initial? Si oui, quel est le montant?

Il est essentiel d'établir un budget correct, car vous ne voulez pas opter pour le financement d'un véhicule pour lequel vous ne pouvez pas vous permettre de payer les mensualités. N'oubliez pas qu'une fois que vous aurez pris la route au volant de votre nouvelle voiture, sa valeur se dépréciera rapidement. C'est pourquoi il est important d'éviter les voitures « tape-à-l’oeil » , qui vous coûteront plus cher et se déprécieront tout aussi rapidement.

En fin de compte, cela signifie que si vous ne pouvez pas payer vos mensualités, vous risquez de vous retrouver dans une situation financière difficile si vous ne parvenez pas à vendre le véhicule suffisamment cher pour couvrir le reste de votre emprunt. N'oubliez pas de tenir compte du montant des intérêts mensuels que vous pourriez avoir à payer sur votre prêt. Il peut être utile de se renseigner sur le montant des intérêts exigés par différents prêteurs pour un véhicule donné avant d'effectuer votre achat.

L'achat d'une voiture ne doit pas nécessairement représenter un poste budgétaire important. Si vous optez pour une voiture chère ou « tape-à-l’oeil » il y a de fortes chances que vos mensualités soient beaucoup plus élevées. Cela peut vous priver d'une partie de votre loyer, de votre assurance, de votre nourriture ou de votre vie sociale. Toutefois, si vous trouvez la bonne voiture et que vous étudiez les possibilités de financement, vous pouvez obtenir une mensualité adaptée à votre budget. Cela vous permettra d'économiser beaucoup d'argent à terme.

Explorez vos options

L'achat d'un véhicule est une décision importante et passionnante. Avant de passer à l'acte, vous devez vous assurer de bien connaître les différentes options de financement qui s'offrent à vous. Certaines options peuvent être plus avantageuses que d'autres pour vous, vous devez donc tenir compte de votre situation avant de prendre une décision finale.