De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire au Canada?

Il n'est pas difficile d'ouvrir un compte bancaire au Canada. Ce dont vous avez besoin pour l'ouvrir et les documents à garder à portée de main, dépendent du type de compte que vous souhaitez ouvrir. En général, tout ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte bancaire canadien est une preuve d'identité et, éventuellement, une preuve de statut légal. Il n'est pas nécessaire d'avoir un emploi, d'être solvable ou même d'avoir beaucoup d'argent à mettre de côté. En tant que résident légal du Canada, l'accès à une institution financière par le biais d'une banque est quelque chose à laquelle vous avez droit.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Canada?

La nécessité de se présenter en personne pour ouvrir un compte bancaire dépend de la banque et éventuellement du type de compte. Les institutions financières imposent généralement des conditions d'identification pour l'ouverture d'un compte. La plupart du temps, ces documents peuvent être fournis en ligne, mais la banque peut tout de même exiger que vous vous présentiez en personne pour fournir ces documents lorsque vous ouvrez un compte bancaire chez elle pour la première fois.

Si le type de compte que vous cherchez à ouvrir est destiné à des fins commerciales et non personnelles, l'institution financière est susceptible de demander des informations additionnelles lors de l'ouverture d'un compte commercial. Il s'agira notamment des documents d'inscription et de constitution de l'entreprise, en plus des informations d'identification généralement requises pour l'ouverture d'un compte bancaire personnel.

Identification

Afin de vérifier votre identité, l'institution financière vous demandera généralement deux pièces d'identité. Les pièces d'identité doivent être des documents originaux et non des copies.

Vous pouvez présenter deux pièces d'identité parmi la liste suivante :

• un permis de conduire canadien en cours de validité;

• un passeport canadien en cours de validité;

• un certificat de naissance canadien;

• une carte d'assurance sociale canadienne (NAS);

• un certificat de statut d'Indien;

• une carte d'assurance maladie provinciale;

• un certificat de naturalisation ou un certificat de citoyenneté canadienne;

• une carte de résident permanent du Canada ou le formulaire IMM 1000, IMM 1422, IMM 5658 ou IMM 5292 pour indiquer votre statut d'immigrant, de réfugié ou de citoyen au Canada (IRCC).

Vous pouvez également présenter une seule pièce d'identité parmi la liste ci-dessus en plus de l'une des options suivantes :

• une carte d'employé avec votre photo;

• une carte de débit ou de crédit canadienne portant votre nom et votre signature;

• un passeport étranger en cours de validité;

• une carte de l'Institut national canadien pour les aveugles avec votre photo et votre signature.

Dans des circonstances particulières, il se peut que vous puissiez vérifier votre identité avec une seule des pièces d'identité énumérées dans la première liste ci-dessus. Cette option n'est possible que si la banque vous autorise à utiliser une référence personnelle pour vérifier votre identité au lieu d'une deuxième forme d'identification.

Que vous décidiez ou non d'utiliser votre carte d'assurance sociale comme moyen d'identification, vous devez généralement continuer à fournir votre NAS à l'institution financière où vous ouvrez votre compte. En vertu de la loi, la banque est tenue de comptabiliser les intérêts obtenus dans votre compte, puis de les déclarer à l'Agence du revenu du Canada à des fins fiscales.

Preuve du statut légal

Une preuve de résidence légale peut être exigée pour l'ouverture d'un compte bancaire au Canada. Un grand nombre des documents d'identification personnelle énumérés comme des options potentielles de ce qu'il faut apporter pour ouvrir un compte bancaire au Canada sont par défaut d'origine canadienne. Il est donc généralement vrai qu'il faut prouver son statut légal pour ouvrir un compte bancaire au Canada. Toutefois, cela ne doit pas être considéré comme une règle absolue.

Si vous n'êtes pas citoyen ou résident légal du Canada mais que vous souhaitez néanmoins ouvrir un compte dans l'une de ses banques, vous devrez peut-être vous y rendre en personne. Vous pouvez également contourner l'exigence de résidence en faisant une demande entièrement en ligne, ce qui est plus facile avec les institutions financières qui privilégient le numérique. Vous pouvez faire une demande de compte KOHO ici. Cela peut être fait en quelques minutes seulement.

Autres exigences lors de l'ouverture d'un compte bancaire

Si les catégories mentionnées ci-dessus couvrent la plupart des documents nécessaires dans des circonstances normales, il se peut que vous deviez encore vous occuper de quelques éléments additionnels avant de pouvoir ouvrir un compte bancaire.

1. Un dépôt initial : certaines banques peuvent vous demander d'effectuer un dépôt initial équivalent à leur solde minimum requis pour vous permettre d'ouvrir un compte chez elles.

2. Un co-propriétaire/co-signataire : si la personne qui tente d'ouvrir un compte bancaire est âgée de moins de 18 ans, un parent ou un tuteur légal doit signer ses documents pour elle auprès de la banque.

3. Des documents d'identification pour les autres demandeurs : en cas de compte joint, la banque peut exiger des documents d'identification additionnels et des données personnelles pour les autres demandeurs également.

Différents types de comptes bancaires que vous pouvez ouvrir au Canada

Lorsque vous décidez d'ouvrir votre premier compte bancaire, vous pouvez choisir entre une banque traditionnelle, comme la Banque Royale du Canada (RBC), la Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia), la Banque Toronto Dominion (Banque TD), la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) ou une entreprise de technologie financière numérique, comme KOHO. Quelle que soit l'institution financière dans laquelle vous choisissez d'ouvrir votre compte bancaire, vérifiez que l'institution dans laquelle vous prévoyez de déposer vos fonds est assurée par la SADC (PTI : KOHO l'est!).

Il existe de nombreux types de comptes bancaires parmi lesquels vous pouvez choisir, y compris diverses options pour les comptes d'épargne et de chèques. Bien que les deux types de comptes offrent des services similaires, tels que les retraits d'espèces aux guichets automatiques, les virements de fonds, le dépôt direct, etc., le compte d'épargne vous aide à économiser de l'argent au fil du temps en versant des intérêts sur votre épargne et le compte de chèques est mieux adapté à vos besoins de transactions quotidiennes.

Commençons par examiner les trois types de comptes d'épargne les plus courants au Canada :

1. Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) : en bref, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les intérêts que vous obtenez sur l'argent conservé dans ce type de compte d'épargne. Toute personne âgée de plus de 18 ans et possédant un numéro d'assurance sociale (NAS) canadien valide peut ouvrir un CELI.

2. Le compte d'épargne à intérêt élevé (CEIE) : comme son nom l'indique, le CEIE produit des intérêts élevés. Il s'agit donc d'une excellente option pour accumuler des intérêts composés. En raison des intérêts composés, le CEIE est souvent utilisé comme un produit d'investissement financier. Contrairement au CELI, cependant, le CEIE est imposé.

3. Le compte Conjoint d'épargne : un compte d'épargne commun est un compte « conjoint » ou partagé entre deux personnes. Le principal avantage d'un compte d'épargne conjoint est sa nature partagée, deux personnes peuvent accéder au compte.

Les types de comptes chèques que vous pouvez ouvrir peuvent être classés dans les catégories suivantes :

1. Comptes de chèques pour étudiants et jeunes : les comptes de chèques pour les étudiants ou les jeunes sont un excellent moyen pour les jeunes Canadiens de s'initier aux services bancaires. En général, ils offrent gratuitement des fonctionnalités comme le règlement de factures, les liens avec les comptes d'épargne et les débits.

2. Comptes de chèques pour nouveaux arrivants : les comptes de chèques pour les nouveaux arrivants sont généralement assortis de frais faibles ou nuls et de nombreuses fonctionnalités flexibles. Ils sont souvent associés à des programmes d'éducation financière pour aider les nouveaux arrivants à mieux comprendre le domaine des finances personnelles au Canada.

3. Comptes de chèques pour personnes âgées : les Canadiens retraités disposent généralement d'un revenu fixe puisqu'ils puisent dans des comptes enregistrés d'épargne-retraite (REER) ou des pensions. Il est un peu difficile d'accepter de devoir payer des frais mensuels élevés pour avoir accès à son argent.

4. Comptes de chèques privilèges/prémium : ce compte est destiné aux clients qui effectuent un grand nombre de transactions au cours du mois. En plus d’échanger des frais mensuels pour des services additionnels, ces types de comptes sont souvent assortis d'autres avantages, comme des coffrets gratuits, l'exonération des frais pour certaines transactions et des récompenses spéciales.

5. Comptes chèques standard : rien d'extraordinaire, juste un compte de chèques standard. Ces comptes proposent généralement des cartes de débit avec lesquelles vous pouvez effectuer des achats directement. Ils disposent également d'un réseau de guichets automatiques où vous pouvez retirer de l'argent, gratuitement ou moyennant des frais minimes.

Les documents nécessaires pour ouvrir ces deux types de comptes bancaires au Canada relèvent des mêmes catégories, mais peuvent varier d'une institution financière à l'autre.

En conclusion

L'ouverture d'un compte bancaire est une étape importante pour une santé financière sécuritaire. Un compte bancaire offre des avantages, tels que la sécurité des fonds, une gestion efficace et facile de l'argent et peut même vous aider à bâtir votre pointage de crédit et à gagner des intérêts.

Il n'est pas nécessaire de disposer d'une certaine somme d'argent pour alimenter le compte, ni même d'avoir un emploi ou d'être solvable. Tout ce qui est généralement exigé, c'est la présentation de plusieurs pièces d'identité permettant de recouper votre identité.