Qu'est-ce qu'une carte de débit?

Lorsqu'il s'agit de dépenser, l'argent comptant n'est plus roi. Les cartes de débit règnent en maître.

Comme les cartes de débit sont généralement liées directement à votre compte chèques, il n'est pas surprenant qu'elles soient le type de carte le plus courant dans les portefeuilles canadiens. Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, dans la majorité des cas, vous recevez automatiquement une carte de débit.

Elles peuvent être utilisées pour effectuer des achats en magasin ou en ligne et pour retirer de l'argent de votre compte à un guichet automatique. Pour en savoir plus sur les cartes de débit, lisez la suite.

Alors, qu'est-ce qu'une carte de débit?

Une carte de débit est une carte émise par une banque et liée directement à votre compte bancaire. Elle peut être utilisée dans la plupart des magasins et des restaurants pour effectuer des achats par voie électronique, elle permet d'effectuer des achats en ligne et peut être utilisée dans les guichets automatiques pour retirer de l'argent de votre compte.

Comme les cartes de débit sont liées à votre compte bancaire, vous ne pouvez dépenser que l'argent disponible sur votre compte au moment de la transaction. Elles sont donc similaires à l'argent comptant : vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez. Contrairement à l'argent comptant, les cartes de débit sont moins encombrantes, vous n'avez pas à vous soucier de la petite monnaie et elles sont plus sécuritaires. Avec les cartes de débit, vous pouvez également suivre vos dépenses par le biais de vos relevés bancaires.

Les cartes de débit ressemblent aux cartes de crédit, mais elles fonctionnent différemment. La principale différence réside dans le fait que les cartes de crédit empruntent de l'argent à une banque qu'elles devront rembourser ultérieurement, alors que les cartes de débit puisent directement dans votre compte chèques.

Les cartes de débit sont plus sécuritaires que l'argent comptant car elles sont dotées de fonctionnalités de sécurité intégrées. Si vous perdez de l'argent comptant ou si on vous le vole, cet argent sera effectivement perdu. Quiconque trouvera ou prendra votre argent pourra le dépenser. Avec une carte de débit, votre argent est protégé de plusieurs façons. Tout d'abord, les cartes de débit sont dotées d'un NIP (numéro d'identification personnel), qui est un code de sécurité composé de quatre chiffres. Deuxièmement, vous pouvez signaler la perte ou le vol d'une carte de débit à l'émetteur de la carte pour la faire désactiver.

Votre banque peut vous délivrer une nouvelle carte et peut enquêter et souvent rembourser tout achat frauduleux effectué avec celle-ci. Troisièmement, les cartes de débit sont généralement assorties d'une limite d'achat journalière, ce qui signifie que vous ne pouvez dépenser qu'un montant donné par jour. Cette limite permet d'éviter que quelqu'un ne vide votre compte s'il trouve ou vole votre carte de débit.

Certaines cartes de débit offrent également des programmes de récompenses, notamment des points de cinéma, des miles aériens et des remises en argent.

Comment obtenir une carte de débit?

Vous recevez généralement une carte de débit lorsque vous ouvrez un compte dans une banque ou une autre institution financière. Il est plus facile d'obtenir une carte de débit en tant qu'adulte, car de nombreuses banques n'ouvrent des comptes qu'aux personnes ayant atteint l'âge de la majorité dans leur pays de résidence (18 ou 19 ans, selon la province ou le territoire au Canada).

Cependant, il n'y a techniquement pas d'âge légal requis pour détenir une carte de débit. Cela signifie que les enfants et les adolescents peuvent avoir une carte de débit, mais ils devront être soutenus par leurs parents ou leurs tuteurs. C'est généralement le parent ou le tuteur qui décide si son enfant doit avoir une carte de débit. Certaines banques exigent qu'un adulte configure un compte au nom de son enfant, appelé compte chèques de garde ou compte bancaire pour jeunes, qui sera assorti d'une carte de débit.

Les comptes bancaires pour jeunes permettent aux enfants de prendre en charge leur propre argent, sous la supervision de leurs tuteurs. Certaines banques permettent uniquement aux responsables d'ajouter un enfant à un compte bancaire conjoint, ce qui signifie que l'enfant peut avoir une carte de débit, mais que l'argent qu'il dépense avec cette carte sera prélevé sur le compte de l'adulte.

Comment utiliser une carte de débit?

Vous pouvez utiliser les cartes de débit pour effectuer des achats en personne ou en ligne. Vous pouvez également les utiliser pour retirer de l'argent de votre compte aux guichets automatiques ou à un guichet de votre banque émettrice. Après avoir reçu votre carte de débit, vous devrez, pour l'activer, configurer un NIP et signer au dos de celle-ci pour des raisons de sécurité.

Pour les achats en personne, vous devrez présenter votre carte et entrer, glisser ou taper votre carte sur une machine de point de vente pour transférer des fonds de votre compte au vendeur. Si vous entrez votre carte ou la glissez dans une machine de point de vente, vous devrez entrer votre NIP. De nombreuses cartes comportent également une fonction « tapez », ce qui signifie que vous pouvez simplement taper votre carte sur la machine pour effectuer le paiement.

Il y a une limite d’achat à l’aide de la fonctionnalité « tapez », qui est souvent de 250 $ ou moins. Lorsque vous tapez, vous n’avez pas besoin d’entrer votre NIP. Une fois votre paiement électronique effectué, vous devriez habituellement recevoir un reçu papier ou électronique et votre transaction figurera également sur votre relevé bancaire.

En général, l'obtention et la configuration d'une carte de débit ne coûtent rien, contrairement aux cartes de crédit qui entraînent généralement des frais d'adhésion annuels. Mais cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas de frais à surveiller. Si vous retirez de l'argent à un guichet automatique qui n'appartient pas à votre banque émettrice, des frais de retrait peuvent vous être facturés. En fonction de votre carte, le nombre de transactions de débit que vous pouvez effectuer chaque mois peut être limité et si vous dépassez cette limite, des frais peuvent vous être facturés pour chaque transaction additionnelle.

Si vous dépensez plus que ce que vous avez sur votre compte, vous risquez de devoir payer des frais pour insuffisance de fonds et gestion de découvert. Enfin, si vous perdez votre carte ou si elle est volée, des frais peuvent être facturés pour la création d'une nouvelle carte.

Cartes de débit et cartes prépayées

Les cartes prépayées sont une autre option. À première vue, les cartes de débit et les cartes prépayées semblent similaires. Avec les deux, vous ne dépensez que l'argent dont vous disposez (contrairement aux cartes de crédit, où vous empruntez de l'argent que vous devez rembourser). Elles sont similaires, mais ce n'est pas la même chose.

KOHO propose une carte Mastercardᴹᴰ prépayée rechargeable qui présente de nombreux avantages. KOHO est une banque numérique, ce qui signifie qu'il n'y a pas de guichet, pas de file d'attente et pas d'agence bancaire. Avec la carte Mastercard prépayée KOHO, vous obtenez une remise en argent sur chaque achat et jusqu'à 10 % de remise chez nos partenaires. Une autre différence est que les cartes de débit sont généralement liées à des comptes chèques et la plupart des comptes chèques ne génèrent pas d'intérêt. Mais bonne nouvelle, le compte de dépenses de KOHO vous permet d’accumuler un minimum de 0,5 % d’intérêt, selon votre forfait. De plus, avec la carte prépayée Mastercard de KOHO, il y a aucuns frais mensuels ni de solde minimum requis comme c'est le cas avec les cartes de débit. Enfin, vous ne pouvez pas vous endetter avec une carte prépayée car il n'y a pas de fonction de découvert, vous ne dépensez que l'argent que vous mettez sur la carte.

Dernières réflexions sur les cartes de débit

Les cartes de débit sont un outil financier incroyablement courant proposé par les banques et autres institutions financières. Elles offrent une grande variété d'avantages, elles sont faciles à obtenir et elles rendent les dépenses simples et sécurisées. Elles sont plus sûres que l'argent comptant, constituent un moyen de paiement accepté presque partout et, comme vous dépensez votre propre argent à partir de votre compte, elles vous évitent de vous endetter. Il existe un grand nombre de cartes de débit (ainsi que des alternatives à la carte de débit comme la carte Mastercard prépayée KOHO), alors assurez-vous de faire vos recherches et de garder vos options ouvertes.