Qu'est-ce qu'une carte de crédit virtuelle et comment fonctionne-t-elle?

Le taux de vol et de fraude de cartes de crédit augmente à une vitesse alarmante. En conséquence, les banques et les titulaires de comptes ont adopté de nouvelles technologies pour limiter le problème, mais la fraude n'est pas prête de disparaître.

Heureusement, il existe une nouvelle technologie astucieuse qui peut vous aider à protéger vos finances lorsque vous effectuez des transactions en ligne : les cartes de crédit virtuelles.

Les cartes de crédit virtuelles sont en fait des versions numériques de vos cartes de crédit physiques habituelles. Mais elles génèrent un numéro de carte unique pour chaque transaction. Cela permet de protéger vos informations financières, même si votre numéro est divulgué ou si votre compte est piraté.

Aujourd'hui, vous pouvez utiliser des cartes de crédit virtuelles dans un large éventail de magasins en ligne et en personne au Canada. Mais comment fonctionnent les cartes de crédit virtuelles? Sont-elles vraiment aussi sécuritaires qu'elles le semblent?

Dans cet article, nous allons examiner les caractéristiques des cartes de crédit virtuelles, notamment leur fonctionnement, leurs avantages et leurs inconvénients, et les endroits où vous pouvez vous en procurer une pour vos transactions quotidiennes.

Que sont les cartes de crédit virtuelles? Comment fonctionnent-elles?

Le monde évolue progressivement vers une société sans argent liquide, où les cartes de crédit physiques et les méthodes de paiement numériques sont la norme et où la manipulation des pièces de monnaie appartient au passé.

Bien que certains puissent être contrariés par le déclin de l'argent physique, bon nombre de ces nouvelles innovations ont rendu nos transactions beaucoup plus faciles et plus sécuritaires. En fait, de nombreuses nouvelles formes de technologies de paiement, notamment les cartes de crédit virtuelles, peuvent contribuer à protéger les informations des Canadiens contre les atteintes à la sécurité ou les pertes.

Mais qu'est-ce qu'une carte de crédit virtuelle, me direz-vous?

Dans sa forme la plus simple, une carte de crédit virtuelle est une version numérique de votre carte de crédit ordinaire en plastique ou en métal. Mais au lieu d'exister dans votre portefeuille physique, les cartes de crédit virtuelles existent sur votre téléphone intelligent ou même sur votre ordinateur.

Avec les cartes de crédit virtuelles, vous obtenez un numéro de carte unique, généré de manière aléatoire, pour chaque nouvelle transaction. Selon la carte en question, ce nouveau numéro peut n'être valable que pendant 24 heures. De plus, vous ne pouvez utiliser un numéro de carte virtuelle qu'une seule fois. Il est donc impossible pour un pirate informatique de charger le même numéro de carte virtuelle plusieurs fois en effectuant des transactions frauduleuses.

La plupart des grandes cartes de crédit virtuelles utilisent un chiffrement haut de gamme et d'autres fonctionnalités de sécurité pour protéger votre compte, même si vos informations financières sont divulguées par un tiers. Vous pouvez généralement utiliser les cartes de crédit virtuelles avec des applications de portefeuille mobile telles que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, qui utilisent toutes une technologie de pointe pour protéger vos transactions.

De plus, même si un pirate a accès à votre dernier numéro de carte virtuelle, il ne pourra débiter votre carte qu'une seule fois avant l'expiration des données de paiement. Cela vous donne un niveau de sécurité supplémentaire, même si quelqu'un d'autre mettait la main sur l'un de vos numéros de carte virtuelle.

Est-ce que KOHO offre une carte de crédit virtuelle?

Les cartes de crédit virtuelles peuvent sembler géniales, mais est-ce que KOHO en offre?

La réponse courte est non, KOHO n'a pas de carte de crédit virtuelle, en soi, mais nous avons une carte Mastercard prépayée virtuelle!

KOHO n'offre pas actuellement une carte de crédit de quelque type que ce soit, car la carte KOHO est techniquement une carte Mastercard prépayée qui fonctionne de la même manière qu'une carte de débit standard. Chaque fois que vous effectuez des achats avec votre carte KOHO, les fonds sont directement débités de votre compte KOHO, tout comme ils le seraient si vous faisiez vos opérations bancaires dans une banque traditionnelle avec un compte chèques.

Ceci étant dit, nous avons une version virtuelle de la carte KOHO, que vous pouvez utiliser comme une carte de crédit virtuelle.

Pour utiliser la version virtuelle de votre carte KOHO, procédez comme suit :

• Connectez-vous à votre compte KOHO dans l'application.

• Cliquez sur l'image de la carte dans le coin supérieur droit de l'écran.

• Appuyez sur « Voir le numéro de la carte » pour afficher le numéro de votre carte virtuelle actuelle.

Si vous voulez utiliser votre carte virtuelle KOHO pour faire des achats en ligne, vous pouvez simplement entrer votre numéro de carte à usage unique lors du paiement chez n'importe quel commerçant qui accepte Mastercard, tout comme vous le feriez avec une carte physique.

Alternativement, vous pouvez ajouter votre carte virtuelle KOHO à votre portefeuille Apple, Samsung ou Google Pay si c'est plus facile pour vous. Quelle que soit la façon dont vous utiliserez votre carte virtuelle, le montant de toutes vos cartes (y compris votre version physique) sera prélevé de votre compte KOHO. De plus, vous ne payerez aucun intérêt ni frais cachés lorsque vous utiliserez votre carte virtuelle KOHO. C'est aussi simple que ça!

Avantages et inconvénients des cartes de crédit virtuelles

Comme c'est le cas pour tout ce qui touche aux finances personnelles, l'utilisation de cartes de crédit virtuelles présente des avantages et des inconvénients. Voici quelques-uns des avantages des cartes de crédit virtuelles :

• Sécurité du compte : ces cartes virtuelles bénéficient d'un haut niveau de sécurité qui protège vos données et garantit une transaction en ligne sécuritaire. Le fait qu'elles génèrent un nouveau numéro de carte à usage unique pour chaque transaction limite fortement les chances qu'un pirate informatique puisse effectuer plusieurs prélèvements frauduleux dans votre compte. De plus, la plupart des émetteurs de cartes virtuelles (comme Mastercard et Visa) offrent une garantie zéro responsabilité en cas de fraude, ce qui signifie qu'ils s'efforcent généralement d'arranger les choses en cas de transaction non autorisée dans votre compte.

• Outils de gestion budgétaire : les cartes de crédit virtuelles peuvent être des outils de gestion budgétaire très utiles si vous essayez de suivre vos transactions pendant vos déplacements. Comme les cartes de crédit virtuelles enregistrent immédiatement toutes vos transactions sur votre téléphone intelligent, vous pouvez les utiliser pour voir rapidement combien vous avez dépensé au cours de la journée, de la semaine ou du mois. Cela peut vous épargner beaucoup de temps lors de la gestion budgétaire, notamment par rapport à la vérification des reçus papier. Il peut également être plus facile de faire référence à une transaction si vous essayez d'obtenir un remboursement d'un commerçant ou de communiquer avec votre compagnie de carte de crédit au sujet d'un débit douteux.

• Commodité et facilité d'utilisation : les cartes de crédit sont faciles à utiliser en elles-mêmes, mais les cartes de crédit virtuelles sont encore plus pratiques. Puisque ces cartes se trouvent sur votre téléphone intelligent, vous n'avez pas besoin de transporter une carte en plastique dans votre portefeuille (bien qu'il soit généralement utile d'avoir au moins une carte de crédit ordinaire, au cas où un commerçant n'accepterait pas les paiements numériques). Les paiements effectués avec une carte virtuelle sont également conçus pour être une expérience transparente, de sorte que vous pouvez effectuer vos transactions en quelques secondes seulement.

Même si les cartes de crédit virtuelles sont plutôt géniales, elles ont leurs inconvénients :

• Problèmes de remboursement : les cartes de crédit virtuelles peuvent rendre le retour de marchandises et les remboursements assez difficiles puisqu'elles ont des numéros de carte à usage unique. C'est surtout un problème si vous retournez en magasin un article que vous avez acheté en ligne, car vous ne pourrez pas prouver le numéro de carte que vous avez utilisé pendant la transaction. La bonne nouvelle est que les commerçants en ligne peuvent toujours effectuer des remboursements en utilisant votre ancien numéro de carte et que vos fonds seront généralement crédités dans votre compte. Comme les politiques de remboursement varient d'une compagnie à l'autre, il est préférable de contacter directement l'émetteur de votre carte pour voir comment les remboursements peuvent fonctionner avec votre carte virtuelle.

• Utilisation limitée : bien que les cartes virtuelles gagnent en popularité, elles ne sont pas encore acceptées partout. Certains commerçants n'acceptent que les espèces ou les cartes de crédit physiques. Si un commerçant n'accepte pas Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ou quelque chose de similaire, il se peut que vous ne puissiez pas utiliser votre carte virtuelle pour vos transactions.

Comment demander une carte de crédit virtuelle

Vous pensez que les cartes de crédit virtuelles sont sympa mais vous ne savez pas comment en obtenir une?

L'obtention d'une carte virtuelle est normalement assez simple, mais vous ne pouvez le faire que si votre banque ou votre institution financière les propose.

Chez KOHO, chaque compte comprend une carte KOHO virtuelle prépayée gratuite. Vous n'avez pas besoin de faire quoi que ce soit de spécial pour en demander une, car vous pouvez accéder à votre carte depuis l'application KOHO. De là, vous pouvez ajouter votre carte à votre portefeuille mobile pour des transactions sans faille.

Bien que nous ne puissions pas nous prononcer sur le processus de demande de cartes de crédit virtuelles auprès de toutes les banques et de tous les émetteurs de cartes, votre première tâche est de savoir si votre institution financière offre cette fonctionnalité pour commencer. Même si les cartes virtuelles sont de plus en plus populaires, toutes les banques ne les proposent pas encore, et il se peut donc que vous ne puissiez pas en obtenir une pour votre portefeuille mobile.

Si votre établissement financier propose des cartes virtuelles, il suffit généralement de se connecter à l'application mobile de votre banque pour en obtenir une. De là, vous trouverez généralement un bouton qui vous mènera à votre « carte numérique ». Ensuite, vous pouvez suivre les instructions pour ajouter votre carte à votre portefeuille mobile afin de pouvoir effectuer vos transactions quotidiennes.

N'oubliez pas que certaines banques ne proposent que des cartes de crédit numériques et non des cartes virtuelles. Dans certains cas, il se peut que votre carte de crédit numérique ne change pas automatiquement son numéro de carte à chaque transaction. Ces cartes sont toujours pratiques et faciles à utiliser, mais elles peuvent ne pas offrir autant de sécurité de compte qu'une véritable carte virtuelle comme la carte KOHO.

Cartes de crédit virtuelles : en valent-elles la peine?

Les cartes de crédit virtuelles constituent une incroyable innovation financière. Elles permettent de traiter facilement les paiements en ligne et en magasin sans exposer les renseignements dans votre compte, ce qui peut vous mettre en danger en cas de fuite de données.

Le principal inconvénient de ces cartes, cependant, est qu'elles ne sont pas largement acceptées par les commerçants et que de nombreuses banques ne les proposent toujours pas à leurs titulaires de compte. Mais si vous voulez une carte prépayée virtuelle pratique, avec de nombreuses fonctionnalités et facile à utiliser au Canada, vous pouvez en trouver une avec votre nom écrit dessus ici chez KOHO. Que pourriez-vous souhaiter de plus?