En quoi consiste la remise en argent d'une carte de crédit?

Vous l'avez probablement déjà entendu : obtenez une carte de crédit si vous voulez établir un historique de crédit. Les cartes de crédit peuvent également aider les personnes utilisatrices à financer des achats qu'ils ne pourraient pas se permettre autrement. Nombre d'entre elles offrent des avantages attrayants pour accumuler de l'argent. L'un de ces avantages les plus courants est la « remise en argent », par laquelle la compagnie de carte de crédit rembourse au titulaire de la carte un pourcentage du montant dépensé.

En théorie, la remise en argent semble parfaite. Gagner de l'argent en dépensant de l'argent…oui! Mais parfois, les cartes avec remise en argent sont assorties de frais et d'autres restrictions que vous devez connaître avant de vous inscrire. Voici donc un aperçu des remises en argent et autres récompenses auxquelles vous pouvez vous attendre avec de nombreuses cartes de crédit classiques.

Les bases de la remise en argent

Une récompense sous forme de remise en argent est soit un montant en dollars, soit un nombre de points que vous obtenez chaque fois que vous dépensez de l'argent avec une carte de crédit.

Il est important de comprendre la différence entre obtenir une remise en argent sur chaque achat et accumuler des points. Les remises en argent sont assez flexibles : l'utilisateur d'une carte de crédit reçoit une somme d'argent forfaitaire, généralement sous forme de chèque ou de carte prépayée, qu'il peut dépenser pour tout ce qu'il désire. Les points, en revanche, ne peuvent être échangés que contre certains produits offerts par l'émetteur de la carte, comme des billets d'avion à prix réduit, des cartes-cadeaux ou des chambres d'hôtel.

Quel que soit le camp des récompenses auquel ils appartiennent, les programmes de remise en argent peuvent encourager l'utilisateur d'une carte de crédit à réfléchir plus attentivement à la manière dont il dépense son argent à l'avance afin de s'assurer qu'il optimise son gain financier à long terme.

La remise en argent correspond généralement à un pourcentage

Le montant de la remise en argent que vous pouvez obtenir dépend du pourcentage fixé par la société émettrice de la carte. L'émetteur d'une carte de crédit peut offrir une remise en argent de 0,5 % sur chaque achat et une remise en argent additionnelle de 1 % si vous vous inscrivez pendant une période promotionnelle.

En plus d'offrir un pourcentage de base de remise en argent sur chaque achat que vous effectuez, de nombreux émetteurs de cartes de crédit s'associent à des commerçants spécifiques pour offrir des taux de remise en argent compétitifs lorsque vous faites des achats dans ces magasins. Les consommateurs qui envisagent d'obtenir une carte de crédit pour la première fois devraient toujours évaluer les conditions de remise en argent avant de décider quelle carte choisir.

Les cartes prépayées rechargeables Mastercardᴹᴰ de KOHO fonctionnent de la même manière. Les pourcentages de remise en argent sont offerts comme un avantage par pratiquement tous les grands émetteurs de cartes de crédit. Vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport avec KOHO Pratique.

Obtenir plus de remises en argent

Lorsque vous vous inscrivez à une carte de crédit, jetez un coup d'œil à ses partenaires de remise en argent. Certaines cartes de crédit offrent un taux de remise en argent plus élevé sur les achats effectués dans des endroits sélectionnés. KOHO a aussi une liste de partenaires de remise en argent comme Baskin Robbins, Indigo, Kit + Ace et bien plus encore.

N'oubliez pas que les émetteurs de cartes de crédit peuvent imposer certaines restrictions lorsqu'il s'agit d'obtenir des remises en argent avec des partenaires. Par exemple, ils peuvent exiger que les consommateurs dépensent directement dans le magasin ou l'application d'un partenaire au lieu de passer par un intermédiaire.

De plus, les partenaires de remise en argent peuvent changer ou s'agrandir au fil du temps, alors gardez un œil sur les nouvelles possibilités d'accumuler des points lors de vos achats. La plupart des compagnies de cartes de crédit envoient des courriels ou des textos à leurs clients lorsqu'une nouvelle offre ou une offre limitée dans le temps se présente, alors faites bien attention pour obtenir plus de points ou un pourcentage plus élevé que d'habitude.

Catégories de remise en argent

Les consommateurs peuvent généralement obtenir plus de points ou un pourcentage plus élevé de remise en argent en achetant des articles ou des services qui entrent dans certaines catégories. Par exemple, certains utilisateurs de cartes de crédit peuvent obtenir un taux de remise en argent plus élevé que d'habitude en dépensant de l'argent dans les restaurants ou les épiceries. Par ailleurs, les dépenses effectuées dans les stations-service ou sur certains services de diffusion en continu peuvent être considérées comme des dépenses dans une « catégorie spéciale » qui rapporte des points supplémentaires par achat.

Lisez le contrat de votre carte de crédit pour savoir quelles catégories sélectionnées peuvent vous permettre d'obtenir des points ou des remises en argent additionnels et tenez-vous au courant auprès de votre compagnie, car ces catégories peuvent changer.

Comprendre les limites des remises en argent

La plupart des programmes de remise en argent sont assortis d'une limite annuelle de remise en argent, ou d'un plafond quelconque. Si vous avez atteint cette limite, vous devez attendre avant de faire des achats additionnels si vous voulez optimiser vos gains financiers. Encore une fois, assurez-vous de lire le contrat de la carte de crédit pour savoir quelle est la limite maximale.

Certains secteurs, comme les services de taxi et les services publics, peuvent également appliquer des tarifs plus élevés lorsque les consommateurs paient par carte de crédit plutôt qu'en espèces. Si vous comptez sur un service qui impose des frais supplémentaires pour l'utilisation d'une carte de crédit, les récompenses en matière de remise en argent n'en valent peut-être pas la peine. Vérifiez bien si des frais seront imposés avant d'effectuer un achat avec une carte de crédit, même avec l'aide d'un programme de récompenses de remise en argent. Vous pouvez consulter la page officielle du gouvernement canadien sur les frais de carte de crédit pour en savoir plus.

Les utilisateurs de cartes de crédit doivent comprendre que la plupart des programmes de remise en argent ne sont pas nécessairement des remises instantanées. Dans la plupart des cas, les remises en argent ou les points accumulés lors des achats peuvent prendre un ou deux cycles de facturation avant d'être disponibles pour les dépensiers. En outre, certains émetteurs de cartes de crédit peuvent ne pas offrir de remises en argent aux consommateurs avant qu'ils n'aient atteint un seuil minimum de dépenses.

Il convient également de noter que certaines transactions peuvent ne pas contribuer aux programmes de remise en argent, notamment les achats effectués à l'étranger. Certains émetteurs de cartes de crédit facturent des frais à l'étranger, ce qui fait de la monnaie locale la meilleure option pour les dépensiers avisés qui cherchent à faire des économies.

Chez KOHO, nous faisons les choses différemment. Vous obtenez des remises en argent instantanées, ce qui signifie que vous pouvez les encaisser à tout moment. De plus, il n'y a pas de seuil minimum de dépenses ou de solde requis, ni maintenant, ni jamais. Vous pouvez également éviter tous les frais de change avec KOHO Extra, qui renonce à tous les frais de change.

Maîtriser les récompenses de type « remise en argent »

Malgré les frais et les restrictions possibles, les cartes de crédit avec remise en argent sont un excellent moyen de dépenser votre argent. D'autant plus qu'il existe aujourd'hui de nombreuses cartes de crédit avec remise en argent, sans frais. Assurez-vous simplement de lire les contrats de la carte, d'établir un historique de crédit solide et de rembourser régulièrement ce que vous devez.