Qu'est-ce que l'investissement éthique?

Nous avons tous entendu l’expression « votez avec votre portefeuille », qui résume assez bien l’investissement éthique, mais il y a un peu plus que cela. Il existe de nombreux types de placements éthiques, tous sous des noms différents, ce qui peut créer de la confusion chez les investisseurs. Ici, nous allons examiner ce qui constitue les différents types de placements éthiques, les raisons d’envisager cette approche de placement et la façon de le faire.

Qu'est-ce que l'investissement éthique?

Eh bien, cela dépend de la personne à qui vous parlez. Il y a pas mal de types de placements qui relèvent de l’investissement éthique. Dans l’ensemble, l’investissement éthique est une stratégie qui met l’accent sur l’investissement dans des entreprises qui respectent l’éthique personnelle. Bien sûr, cette éthique est différente pour tout le monde.

Les entreprises qui sont considérées comme éthiques par les professionnels répondent habituellement à un ensemble de normes élevées, qu’il s’agisse de la façon dont elles traitent leurs employés, de la façon dont elles font face à leur impact environnemental ou du type de produits dont elles tirent profit, pour n’en nommer que quelques-unes. Bien sûr, ce n’est pas parce qu’une entreprise est jugée « éthique » qu’il s’agit d’un investissement judicieux. L’application de votre éthique à vos placements n’est qu’une partie de la stratégie. N’oubliez pas les principes de base de l’investissement qui vous aideront à déterminer si le placement dans une entreprise ou un fonds éthique est un placement réel, c’est-à-dire quelque chose qui prendra de la valeur au fil du temps.

Cinq types d'investissement éthique

Comme nous l'avons mentionné, il existe plusieurs types ou appellations d'investissement éthique. Voyons ce que chacun d'entre eux signifie afin que vous puissiez décider si l'un d'entre eux vous convient ou non.

1. Investissements environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG)

Traditionnellement, la recherche en matière d'investissement se concentre sur les données financières d'une entreprise. L'investissement ESG, quant à lui, élargit le champ de la recherche pour inclure les pratiques environnementales, sociales et de gouvernance d'une entreprise.

Une entreprise se voit attribuer une note ESG dans chacun de ces trois domaines. Par exemple, une entreprise peut rendre service à sa communauté ou adopter des normes en matière d'égalité raciale et de genre. Il s'agit de pratiques sociales exceptionnelles qui lui vaudront une note élevée dans la catégorie sociale. En revanche, les entreprises dont les émissions de carbone sont nulles et dont les processus de production sont respectueux de l'énergie obtiendront une note élevée dans la catégorie environnement. Vous pouvez découvrir les notations ESG sur de nombreuses plateformes d'investissement telles que Bloomberg, qui dispose de données sur plus de 11 500 entreprises.

Ces notes peuvent être utiles aux investisseurs de plusieurs façons. Tout d'abord, elles signalent les entreprises qui ont des pratiques éthiques, ce qui peut être difficile à déterminer pour un investisseur individuel. Deuxièmement, les notes ESG indiquent quelles entreprises respectent ou dépassent les normes du secteur en matière de pratiques environnementales, sociales ou de gouvernance (ou tout cela à la fois!) et sont donc considérées comme moins risquées.

2. Investissement socialement responsable (ISR)

Si l'investissement ESG se concentre sur ce que font les entreprises, l'investissement socialement responsable se concentre également sur ce qu'elles ne font pas. L'investissement socialement responsable évite d'investir dans des entreprises qui profitent d'activités nuisibles ou qui y prennent part. Ces activités nuisibles peuvent aller de la vente de tabac à des normes de travail peu exigeantes. L'investissement socialement responsable part du principe que les entreprises doivent avoir une responsabilité envers le monde et leurs clients.

De plus, ce type de placement éthique adopte habituellement une approche plus ciblée pour investir dans des entreprises qui correspondent à des opinions ou à des croyances personnelles. N’oubliez pas que tout fonds étiqueté comme étant « socialement responsable » ou « éthique » aura probablement son propre ensemble de normes pour éliminer ou inclure des entreprises. Il vous incombe donc de découvrir quelles sont ces normes et si elles correspondent aux vôtres.

3. Investissement durable

L’investissement durable pourrait également être considéré comme une forme d’investissement socialement responsable. Aussi appelé « investissement vert », l’investissement durable consiste à investir dans des entreprises qui visent à protéger et à préserver l’environnement par leurs pratiques commerciales. Une entreprise pourrait être considérée comme « verte » pour plusieurs activités respectueuses de l’environnement, comme la gestion responsable des déchets, l’incorporation de matières recyclables dans la production de ses produits et la production de sources d’énergie de remplacement. Encore une fois, étant donné la diversité des façons dont les entreprises peuvent « passer au vert », vous devrez faire des recherches sur ce que signifie le développement durable pour l’entreprise ou le fonds dans lequel vous prévoyez investir.

Selon le rapport 2020 de la fondation américaine SIF sur les tendances américaines en matière d'investissement durable et d'impact, les actifs américains gérés à l'aide de stratégies d'investissement durable ont augmenté de 42 % entre le début de l'année 2018 et le début de l'année 2020. Selon la fondation, « durable » inclut les facteurs ESG ainsi que les facteurs socialement responsables.

4. Investissement à impact

Si vous ne l'avez pas encore remarqué, les principaux types d'investissement éthique se recoupent largement, y compris l'investissement à impact. L'investissement à impact est exactement ce qu'il semble être : investir dans des entreprises qui ont un impact positif sur le monde, ce qui peut inclure des entreprises durables, des entreprises socialement responsables et des entreprises ayant une notation ESG élevée. Parmi les exemples courants d'investissements d'impact, on peut citer les organismes sans but lucratif tels que les entreprises du secteur de l'éducation et des soins de santé, ainsi que les entreprises qui progressent dans le domaine des énergies renouvelables et de l'agriculture.

Mais l'investissement à impact ne se résume pas à cela. Il s'agit d'investir dans des entreprises qui ont un impact positif sur votre portefeuille (et qui vous rapportent beaucoup). Bien entendu, il s'agit là d'une priorité pour tout investissement, qu'il soit à impact, durable ou autre.

« Dans l’ensemble, l’investissement éthique est une stratégie qui met l’accent sur l’investissement dans des entreprises qui respectent l’éthique personnelle. »

5. Investissement moral

Bien que les types d'investissement éthique ci-dessus soient ceux auxquels les sociétés de courtage, les conseillers financiers et les gestionnaires de fonds font souvent référence, vous pouvez être un investisseur éthique en choisissant simplement des actions en fonction de votre propre code moral. En évitant d'investir dans des entreprises qui ont des pratiques que vous désapprouvez et en investissant dans des entreprises qui soutiennent les causes que vous soutenez, vous adoptez une approche d'investissement éthique. Pour trouver d'autres moyens de soutenir des causes qui vous tiennent à cœur avec votre portefeuille, apprenez à établir un budget pour un monde meilleur.

Comment investir de manière éthique?

Maintenant que vous connaissez les différents types d'investissements éthiques, vous pouvez vous lancer dans le monde de l'investissement éthique. Voici comment procéder :

1. Réfléchir et rechercher

Il est important de noter que les différents types d'investissement éthique, bien que différents, sont souvent utilisés de manière interchangeable. Il n'existe pas de définition normalisée de l'investissement éthique, à impact ou moral. Certains fonds d'investissement d'impact ont probablement des entreprises qui obtiennent des points élevés sur l'échelle ESG et certains investissements qui sont éligibles à l'ISR peuvent également être étiquetés comme durables. Avant d'investir de manière éthique, vous devez d'abord déterminer ce que cela signifie pour vous. Quelles sont les politiques, les pratiques et les entreprises que vous souhaitez soutenir et quelles sont celles que vous voulez intentionnellement éviter?

2. Investir par ses propres moyens

Investir selon son éthique personnelle est, en effet, personnel. Il est donc logique que ce soit vous qui choisissiez les entreprises dans lesquelles vous investissez votre argent. Bien qu'investir de manière autonome puisse nécessiter pas mal de temps et de recherches, c'est tout à fait possible. De plus, vous n'êtes pas totalement seul. De nombreuses sociétés de courtage proposent des ressources et des filtres de recherche pour vous aider à découvrir des entreprises dont les pratiques correspondent à votre éthique. En investissant vous-même, vous aurez l'esprit tranquille, sachant exactement dans quoi vous investissez et vous aurez un sentiment de fierté en connaissant l'impact des entreprises que vous avez choisies.

3. Investir dans un fonds éthique

Si le choix des entreprises dans lesquelles investir vous semble intimidant, vous avez de la chance. Compte tenu de la popularité croissante de l'investissement éthique et de la demande d'entreprises qui s'efforcent d'avoir un impact positif sur le monde, il est facile de trouver des fonds éthiques.

Un fonds éthique est un fonds commun de placement ou un panier d'actions, tel qu'un FNB, composé d'entreprises éthiques. Comme nous l'avons mentionné plus haut, chaque fonds aura un ensemble différent de normes quant à ce qu'il considère comme éthique ou non éthique. Certains seront appelés fonds ESG ou fonds durables et d'autres seront simplement appelés fonds éthiques. Ainsi, avant de placer des dollars dans un fonds, faites vos recherches et déterminez si ce fonds correspond à ce que vous considérez comme éthique.

Comme pour tout investissement, il est important d'effectuer des recherches approfondies sur les fonds dans lesquels vous envisagez d'investir et de comprendre les risques associés. Il n'y a jamais de rendement garanti. Toutefois, il y a lieu d'être optimiste, car les fonds composés d'entreprises ESG très bien notées ont surpassé les fonds traditionnels en 2020.

L'impact

Votre investissement dans une entreprise fait la différence. Il favorise la hausse du cours de l'action, ce qui influe sur la valeur de l'entreprise aux yeux des autres investisseurs et, partant, sur son mode de fonctionnement. Si votre investissement peut avoir un impact non seulement sur l'entreprise, mais aussi sur le monde, vous avez d'autant plus de raisons de le faire.

En fin de compte, tout investissement doit être intentionnel. Vous devriez toujours investir dans des entreprises dont vous soutenez la mission et les valeurs. Après tout, vous espérez qu'elles réussissent et se développent afin d'obtenir un bon retour sur investissement. Si vous ne soutenez pas la mission d'une entreprise ou ne souhaitez pas accroître son impact, vous ne devriez pas la soutenir avec votre capital personnel.