Qu'est-ce que l'éducation financière?

L'éducation financière peut être définie comme étant non seulement les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées en matière de finances et de dépenses, mais aussi la mise en pratique de comportements qui conduisent à des résultats financiers favorables. La deuxième partie de la définition est particulièrement importante, car il ne suffit pas de connaître les faits, les statistiques et les termes du monde financier. Vous devez comprendre la signification des données et les utiliser pour prendre de meilleures décisions en matière d'argent.

L'éducation financière peut inclure :

• Comprendre les concepts financiers de base tels que la gestion budgétaire, les investissements, la dette, les impôts.

• Être capable de planifier ses propres finances pour le présent, tout en pensant à l'avenir.

• Connaître les différents programmes gouvernementaux et les outils bancaires à votre disposition.

Pourquoi l'éducation financière est-elle importante?

Saviez-vous que 70 % des Canadiens affirment que le Canada devient inabordable, selon un sondage? Aujourd'hui, la majorité des Canadiens doivent penser à diverses dépenses fixes : planification de la retraite, remboursement d'un prêt hypothécaire, dettes d'études, augmentation du coût du loyer, hausse des factures d'épicerie, pour n'en nommer que quelques-unes. Compte tenu de l'augmentation constante des dépenses fixes, l'éducation financière devient encore plus importante, car elle vous aide à prendre des décisions éclairées sur la façon de dépenser votre argent.

Acquérir des connaissances financières peut sembler être un travail supplémentaire, mais cela en vaut la peine. Quelques trucs pour vous aider :

• optimisez vos revenus et vos avantages;

• gérez efficacement dans les impôts et autres programmes gouvernementaux;

• remboursez vos dettes plus rapidement;

• utilisez le crédit de manière stratégique;

• planifiez votre avenir.

Comment avoir plus de compétences en matière financière?

L'éducation financière est aujourd'hui beaucoup plus complexe qu'il y a quelques décennies et cela est dû principalement aux facteurs suivants :

1. Numérisation des services financiers.

2. Changements dans les habitudes de consommation.

3. Variété de produits financiers disponibles sur le marché aujourd'hui.

Auparavant, lorsque les gens ne comptaient que sur l'argent comptant pour faire leurs achats, il était relativement simple de connaître sa situation financière. Mais à l'ère des achats en ligne, des nombreuses cartes de crédit et des plans de paiement flexibles, il est beaucoup plus difficile de contrôler ses dépenses. L'émergence de tous ces moyens pratiques d'acheter incite les consommateurs à dépenser plus que ce qu'ils peuvent probablement se permettre. Ainsi, si la numérisation et la disponibilité d'options financières flexibles ont rendu un meilleur style de vie plus accessible, elles ont également ajouté un niveau de complexité à la façon dont nous percevons nos finances.

En fait, la vision du gouvernement du Canada, selon sa Stratégie nationale pour la littératie financière de 2021 à 2026, est de renforcer la résilience financière dans un monde de plus en plus numérique afin d’aider les Canadiens à « prendre des décisions financières en toute confiance en cette période difficile et dans une économie numérique ».

Malgré ces difficultés, il existe des gestes simples que nous pouvons faire dans notre vie quotidienne pour acquérir des connaissances financières et gérer notre argent plus efficacement.

Commencez par les dépenses quotidiennes, la gestion budgétaire est votre amie!

Près de la moitié des Canadiens ont un budget, que ce soit par le biais d'applications, de feuilles de calcul ou d'un simple stylo et papier. Cela signifie que l'autre moitié n'a aucune idée de l'endroit et du montant qu'elle dépense... Quelle que soit la méthode que vous utilisez, il est essentiel d'apprendre à établir un budget pour devenir compétent sur le plan financier. En effet, l'établissement d'un budget est étroitement associé à la capacité de rembourser ses dettes plus rapidement, ce qui peut éliminer les inquiétudes et le stress financiers.

Pour établir un budget, il faut d'abord avoir une idée précise de ses rentrées d'argent. Calculez vos revenus provenant de votre emploi, de vos autres emplois à temps partiel, de vos revenus locatifs ou de vos crédits d'impôt. Étape suivante : examinez les sorties d'argent. Familiarisez-vous avec toutes vos dépenses, comme votre loyer, vos factures de services publics et d'épicerie, vos frais de déplacement et de transport, vos frais de garde d'enfants, tout.

Une fois que vous aurez bâti une compréhension suffisante de vos habitudes de dépense, vous pourrez commencer à voir des modèles et à repérer les dépenses inutiles. Posez-vous la question : en ai-je besoin ou est-ce que c'est nécessaire? Si vous en avez besoin, c'est une nécessité. Si vous le voulez à des fins que vous ne pouvez pas justifier, c'est une dépense. Commencez à réduire ces dépenses. Et n'oubliez pas de commencer petit à petit. Si vous vous privez de tous les produits de luxe d'un seul coup, la frustration ne tardera pas à prendre le dessus et vous retomberez dans vos vieilles habitudes.

En matière de gestion budgétaire, il est important de se fixer des attentes réalistes. Pensez toujours à l'objectif global, qu'il s'agisse de rembourser vos dettes ou de mettre de l'épargne de côté pour vos projets d'avenir. En fonction de vos revenus et de vos dépenses, les experts recommandent de mettre de côté 10 % à 20 % de votre chèque de paie pour votre avenir, si possible. Le fait d'avoir un objectif associé à votre budget vous aidera à vous y tenir, même lorsqu'il est le plus difficile de ne pas succomber aux tentations.

Bien qu'elle puisse être fastidieuse, la gestion budgétaire est un élément essentiel pour développer une meilleure connaissance de soi sur le plan financier. Elle vous permet d'optimiser vos revenus et vous encourage à voir ça.

Si vous ne savez toujours pas par où commencer, il existe de nombreuses ressources pour vous aider à mieux gérer votre argent, comme ce modèle de budget ultime et l’outil de gestion budgétaire dans l’application KOHO.

Soyez à l'aise avec les placements

Comme la pandémie nous l'a montré, l'avenir est plein d'incertitudes. Si vous vivez toujours d'un chèque de paie à l'autre, vous n'avez que peu ou pas de marge de manœuvre pour faire face aux urgences ou aux imprévus qui se présentent. Il est important d'apprendre à investir votre argent, car cela vous permettra de faire face à des événements planifiés, comme votre retraite ou les frais d'études de vos enfants, ainsi qu'à des dépenses imprévues, comme la perte d'un emploi ou un événement tragique de la vie. Voyez ce que vos achats et vos choix financiers vous apporteront dans l'avenir et pas seulement dans le présent.

Oui, investir peut sembler intimidant. Surtout quand il y a tant d'options : FNB, REER et CELI, la liste d'acronymes déroutants semble interminable. Rassurez-vous en sachant que ce sont toutes des formes d'investissement parfaitement acceptables. L'essentiel est d'identifier celui qui répond le mieux à vos besoins.

Lorsqu'il s'agit d'investir, la recherche est essentielle. Plutôt que de vous précipiter sur le marché boursier, prenez le temps de vous renseigner sur les titres disponibles et sur la façon dont ils correspondent à vos valeurs et à votre situation financière. Les investissements consistent à prendre des décisions pour le futur. En pensant plus souvent à ce futur, vous deviendrez de plus en plus autonome sur le plan financier.

Vérifications, pointages et cartes de crédit

Pour acquérir des compétences financières, il ne suffit pas de connaître les pointages de crédit et les formes de crédit, il faut aussi faire du crédit son ami.

Le maintien d'un bon pointage de crédit est essentiel pour obtenir un crédit, qu'il s'agisse d'un prêt hypothécaire, d'un contrat de location de voiture ou d'un prêt commercial. En vous informant sur les actions qui peuvent renforcer ou nuire à votre crédit, vous serez plus à l'aise sur le plan financier.

De même, il est important de savoir comment les vérifications de crédit, qu'elles soient enregistrées ou non enregistrées, peuvent avoir un impact sur votre pointage crédit. La vérification de votre pointage de crédit plusieurs fois par année peut entraîner des légères modifications de votre pointage. Certaines vérifications sont « enregistrées » et l'impact reste sur votre dossier de crédit pendant une à deux années, tandis que d'autres sont « non enregistrées » et n'affectent pas votre dossier de crédit. Vous devez vous renseigner sur les types de crédit qui vous sont accessibles et savoir quelles sont les formes les plus adaptées à votre situation financière.

De même, avec la variété des options de cartes de crédit disponibles aujourd'hui, il est facile de ne pas savoir quelle carte de crédit est la meilleure pour vous. Certaines cartes offrent des remises en argent importantes sur certains types d'achats, tandis que d'autres vous aident à renforcer votre historique de crédit. Quelques fournisseurs de cartes de crédit vous proposent des cartes de crédit pré-approuvées, tandis que d'autres exigent une vérification approfondie du crédit. Là encore, il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse : tout dépend de votre situation et de l'usage que vous souhaitez faire de votre carte de crédit.

L'éducation financière permet de lutter contre l'anxiété fiscale

Les impôts sont notoirement source de stress pour les Canadiens depuis on ne sait combien de temps et l'anxiété associée à la saison des impôts a sans aucun doute augmenté avec la pandémie. Heureusement, il existe des moyens de combattre l'anxiété liée à l'impôt, ce qui vous aidera à devenir plus compétent sur le plan financier.

La première étape est l'éducation - renseignez-vous sur la part de votre argent consacrée aux impôts, sur les crédits et déductions auxquels vous avez droit et sur la façon dont vous pouvez optimiser ces crédits. Le gouvernement du Canada et CPA Canada offrent de nombreuses ressources pour aider les Canadiens à en savoir plus sur les impôts.

Si vous rencontrez toujours des difficultés à comprendre vos impôts, vous pouvez vous rendre dans des comptoirs d'impôts gratuits pour obtenir du soutien ou engager un comptable. Le fait de mettre à jour et d'organiser vos impôts vous permet de mieux connaître votre situation financière (Aussi connu sous le nom d’éducation financière!), ce qui peut vous aider à planifier votre avenir.

En résumé, l'éducation financière est à la portée de tous!

Avec toutes les ressources disponibles, l'éducation financière n'est plus un rêve lointain. S'éduquer est le premier moyen, et le plus efficace, de vivre une vie plus stable et plus prospère sur le plan financier.