Quel est le taux d'inflation au Canada?

Un Coca-Cola glacé ne coûtait que 0,05 $ en 1921. Un siècle plus tard, le même Coca-Cola coûte, en moyenne, environ 2,75 $. Pourquoi cette augmentation? L'inflation. Vous avez probablement remarqué au cours de votre vie que votre argent durement gagné ne va plus aussi loin qu'avant. C'est un phénomène naturel dans le fonctionnement des économies modernes. Bien que cela puisse sembler regrettable (après tout, qui ne veut pas d'un Coke pour 5 cents?), une légère inflation signifie qu'une économie tourne presque à plein régime. Tous ceux qui veulent travailler peuvent trouver un emploi et les entreprises répartissent l'argent dans l'économie en achetant des produits et des services.

Mais comment fonctionne réellement l'inflation? Et quel est le taux d'inflation au Canada et pourquoi est-il important? Jetons un coup d'œil et voyons comment l'inflation peut vous affecter, vous et votre santé financière.

Qu'est-ce que l'inflation exactement?

En termes très simples, l'inflation est la mesure de la diminution du pouvoir d'achat de la monnaie pour un panier de biens donné sur une période donnée. C'est un résultat fondamental de l'offre et de la demande. C'est la raison pour laquelle le Coca-Cola dans notre exemple ci-dessus coûte beaucoup plus cher aujourd'hui qu'il y a un siècle. L'inflation est causée par une foule de raisons différentes et cela peut devenir compliqué. Toutefois, l'inflation est généralement causée par l'augmentation du coût des matières premières ou de la production à grande échelle.

Supposons, par exemple, que le coût du bois brut augmente parce qu'il y a moins d'entreprises qui coupent et scient ce bois pour le transformer en bois utilisable. Le bois est utilisé dans toutes sortes de choses, comme les maisons, les jouets, les planchers, les équipements, etc. La baisse de l'offre de bois entraîne une hausse du prix de la planche ou de la pièce, ce qui oblige les acheteurs à augmenter leurs prix également. Ces augmentations sont répercutées sur les consommateurs. En substance, il s'agit d'inflation.

En général, au fil des années, l'inflation est une bonne chose. Elle signifie qu'une économie se développe et fournit davantage de biens et de services. En revanche, une inflation soudaine, appelée hyperinflation, peut être un signe extrêmement inquiétant. Elle signifie que la valeur de la monnaie diminue et que les salaires sont incapables de suivre le rythme de la baisse rapide.

L'exemple le plus récent d'hyperinflation s'est produit au Venezuela en 2018. Le taux d'inflation était de 65 000 %. Cela signifie que le prix des biens a tellement augmenté que ce qui coûtait autrefois 1 $ coûtait soudainement 65 000 $. L'argent, par essence, était loin de valoir le papier sur lequel il était imprimé. Cela s'est produit parce que le gouvernement a imposé le prix des produits de base comme la nourriture et les médicaments. Malheureusement, le prix imposé était trop bas pour que les entreprises locales puissent rester en activité. Quand elles ont fermé, le gouvernement a importé les mêmes produits, ce qui a augmenté le prix. Avec la demande refoulée, les prix sont montés en flèche. Les habitants ont commencé à utiliser les œufs comme monnaie, car ils valaient plus que l'argent lui-même.

Quel est le taux d'inflation au Canada?

Pour donner une réponse simple, le taux d'inflation en 2020 était, en moyenne, de 0,72 %. Cela signifie qu'un produit qui coûtait 100 $ en 2019 coûtait 100,72 $ en 2020. Cet exemple est simpliste, mais il illustre le point que nous avons souligné plus haut : le pouvoir d'achat du dollar est légèrement inférieur.

La Banque du Canada est responsable de la politique monétaire et aide à gérer le taux d'inflation dans le pays. La banque est en mesure de gérer l'inflation en utilisant son pouvoir de prêt. Le taux auquel le gouvernement prête de l'argent aux banques privées, appelé taux d'intérêt préférentiel, dicte à son tour le taux auquel ces banques prêtent et les intérêts qu'elles paient. Les consommateurs empruntent alors pour financer de nouvelles entreprises, faire des achats importants, etc.

Si la banque veut augmenter l'inflation, elle peut baisser son taux d'intérêt. Cela a pour effet de mettre plus d'argent dans l'économie, car les banques emprunteront plus d'argent à un taux plus bas. Si l'inflation devient trop élevée, la banque durcira sa politique et augmentera le taux d'intérêt. À un taux d'intérêt plus élevé, les banques emprunteront moins, ce qui fera baisser la monnaie en circulation. La Banque du Canada annonce périodiquement son taux d'inflation cible, ce qui permet aux banques et aux entreprises de planifier à l'avance.

Que signifie l'inflation pour moi?

L'inflation est un phénomène de grande ampleur, mais elle a un impact profond sur votre vie quotidienne, que vous le sachiez ou non. Plus important encore, l'inflation a pour effet de favoriser les emprunts, les prêts et les dépenses. En effet, au sens large, nous savons que le dollar vaudra moins l'année prochaine que ce qu'il vaut aujourd'hui. Cela pousse le consommateur à faire des achats maintenant, en particulier dans des produits qui ne perdront pas de valeur.

Le marché immobilier est un excellent exemple de la valeur de l'inflation pour le consommateur moyen. En 1980, le prix moyen d'une maison au Canada était de 76 000 $. À peine neuf années plus tard, cette même maison valait près de 200 000 $. En 2020, cette même maison moyenne vous coûterait 930 000 $.

En bref, l'inflation est un peu une arme à double tranchant. Elle rend les choses plus chères et diminue la valeur du dollar dans votre poche (ou dans l'application portefeuille de votre téléphone). Ce n'est pas très bon. Mais elle augmente aussi la valeur des biens que vous possédez et des investissements que vous avez déjà. Nous avons parlé un peu du marché immobilier ci-dessus, mais les mêmes principes s'appliquent aux autres investissements. Si vous effectuez des achats en bourse, que ce soit à partir de votre compte de retraite ou d'autres comptes, et que vous conservez ces investissements, vous réaliserez des gains simplement en les prenant en charge. En effet, les intérêts perçus sur les placements ont tendance à être supérieurs à l'inflation. Les investissements dont les paiements sont fixes, comme les pensions, peuvent ne pas être aussi rentables parce que le même dollar n'achète pas autant au moment où il est retiré.

Au total, l'inflation souligne l'importance de diversifier son portefeuille entre toutes sortes d'investissements.

Conclusion

L'inflation peut être un avantage net pour les consommateurs, même si cela ne semble pas être le cas à première vue. L'augmentation douce et lente du coût des produits et des services signifie que l'économie tourne à plein régime. Elle encourage également les emprunts et les dépenses, ce qui favorise l'emploi. Des employés heureux et bien rémunérés dépensent de l'argent, et ainsi de suite. Bien que l'inflation soit une mesure de l'économie dans son ensemble, elle a un effet sur la vie quotidienne des Canadiens. En établissant et en respectant un budget, vous pourrez dépenser, épargner et investir en toute confiance, tout en tenant compte de l'inflation.