Quand devriez-vous ouvrir votre premier compte bancaire?

En ouvrant un compte bancaire, vous vous exposez à une multitude d'opportunités qu'un mode de vie reposant uniquement sur l'argent liquide n'offre pas. C'est pourquoi nous avons élaboré un guide facile à consulter sur la manière d'ouvrir un compte bancaire et de partir à la découverte du monde passionnant de la finance.

Mais tout d'abord, faisons un petit tour d'horizon de la réglementation, si vous le voulez bien.

Caractéristiques des banques canadiennes

Les banques canadiennes sont sécuritaires, stables et rentables. Le secteur bancaire est entièrement réglementé par le gouvernement et par des directives strictes, ce qui le rend sécuritaire aux yeux du consommateur moyen. Au Canada, il existe cinq banques de l'annexe 1, également connues sous le nom de cinq grandes banques :

• la Banque Royale du Canada (RBC);

• la Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia);

• la Banque Toronto-Dominion (Banque TD);

• la Banque de Montréal (BMO);

• la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC).

Les cinq banques sont massivement présentes dans tout le pays, de sorte que vous pouvez vous rendre dans n'importe lequel de leurs établissements pour configurer vos besoins bancaires.

Vous pouvez également vous tourner vers les coopératives de crédit ou les alternatives financières numériques telles que KOHO. Grâce à leurs modèles commerciaux, ces options offrent souvent aux clients des frais moins élevés et une plus grande attention aux besoins des consommateurs plutôt que de se concentrer simplement sur les résultats d'une banque.

Que contient un compte bancaire?

L'ouverture d'un compte bancaire présente de nombreux avantages.

1. Votre argent est en sécurité

Garder de l'argent comptant vous expose à des risques tels que le vol, le gaspillage, les accidents et les catastrophes naturelles comme les incendies et les inondations. Déposer de l'argent dans une banque protège votre argent durement gagné. Tous les comptes d'épargne canadiens sont assurés par la SADC à hauteur de 100 000 $ pour chaque catégorie assurée détenue par les banques canadiennes participantes. Ainsi, s'il arrive quelque chose de grave à votre banque et qu'elle disparaît sans avertissement, votre argent sera intact, mais dans la limite de 100 000 $. Pour savoir si votre banque est assurée par la SADC, consultez le portail de la liste des couvertures.

L'ouverture d'un compte bancaire vous donne également droit à une carte de débit protégée par un numéro d'identification personnel (NIP). Cette carte vous permet non seulement d'effectuer des achats et des retraits, mais aussi d'accéder sans restriction à toutes les autres agences de votre banque, ainsi qu'aux guichets automatiques d'autres banques.

2. Les services de soutien sont nombreux

Les banques configurent généralement des services de soutien à la clientèle pour aider leurs clients à résoudre leurs problèmes bancaires intermédiaires. Des services tels que le soutien en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, les services bancaires par téléphone, les récompenses, les remises et les offres de remise en argent sont autant de moyens par lesquels les banques répondent à leurs clients au moment où ils en ont besoin.

3. La gestion de l'argent est simplifiée

La banque vous aidera à effectuer des opérations bancaires quotidiennes telles que les virements et dépôts de fonds nationaux ou transfrontaliers. Un compte bancaire vous permet également d'effectuer des transactions en déplacement. Par exemple, lorsque vous faites des achats ou que vous voyagez et que vous êtes à court d'argent, vos coordonnées bancaires peuvent vous aider à payer des biens et des services sans tracas.

Ce qu'il vous faut pour ouvrir un compte bancaire

Voici ce à quoi vous devez vous attendre dans le cadre de l'ouverture de votre premier compte bancaire.

L'institution financière demandera des informations de base, notamment :

• votre nom;

• une preuve de résidence au Canada/du statut d'immigrant permanent, ou permis d'études/de travail;

• une pièce d'identité légale avec photo, telle qu'un passeport, un permis de conduire canadien ou une carte de résident permanent. Les pièces d'identité autorisées varient d'une province à l'autre, appelez donc votre institution financière pour vérifier à l'avance.

Si vous disposez des documents mentionnés ci-dessus, vous pourrez ouvrir un compte bancaire au Canada, même si :

• vous êtes au chômage;

• vous n'avez même pas d'argent à épargner dans votre compte;

• vous avez un mauvais historique de crédit;

• vous avez été déclaré en faillite.

Services bancaires et financiers au Canada

Examinons plus en détail les avantages offerts par les institutions financières canadiennes.

Cartes de débit

Les banques ou les coopératives de crédit émettent des cartes de débit liées à vos comptes de chèques et/ou d'épargne. Avec une carte de débit, vous pouvez faire des achats en ligne en toute sécurité et déposer ou retirer facilement de l'argent.

La carte Mastercardᴹᴰ KOHO prépayée fonctionne de la même manière qu'une carte de débit, mais vous permet d'obtenir une remise en argent.

Banque électronique

Dites adieu aux factures papier encombrantes et aux inconvénients! Grâce à la banque électronique, vous pouvez :

• contrôler le solde et les activités de votre compte;

• payer automatique des factures;

• envoyer des virements électroniques.

Les services bancaires électroniques sont pratiques car ils vous épargnent le stress de vous rendre à la banque physique pour effectuer certaines des actions susmentionnées. Lorsque vous ouvrez un compte, demandez au guichetier d'activer les services bancaires en ligne.

Dépôts et retraits directs

Grâce aux paiements automatiques, un compte bancaire vous permet de contrôler vos dépôts et retraits directs.

Dépôts récurrents

Les paiements mensuels de votre employeur sont considérés comme des dépôts récurrents. Vous pouvez demander à votre banque que votre chèque de paie soit envoyé directement sur votre compte, ce que l'on appelle le dépôt direct. En configurant le dépôt direct, vous pouvez rationaliser votre paie et éviter de vous rendre à la banque ou à un guichet automatique pour déposer votre chèque de paie.

Retraits récurrents

Vous avez des paiements hypothécaires ou des factures de services publics récurrents? Vous pouvez demander à un guichetier d'autoriser les retraits directs et d'automatiser ces paiements. De nombreuses entreprises vous permettent de régler vos factures de cette manière, ce qui vous donne la certitude de ne jamais manquer un paiement.

Quels types de comptes bancaires devriez-vous ouvrir?

Au Canada, il existe deux grands types de comptes bancaires : le compte de chèques et le compte d'épargne. C'est une bonne idée d'ouvrir les deux comptes et vous pouvez généralement le faire simultanément.

Le compte chèques

Commencez par ouvrir un compte chèques pour accéder facilement à votre argent tout en le gardant en sécurité. Grâce à ce compte, vous pouvez :

• effectuer des opérations courantes, régler des factures et des achats.

• déposer et retirer votre argent quand vous le souhaitez.

• effectuer des paiements programmés à l'avance pour régler automatiquement vos factures.

Si les comptes chèques sont nécessaires et utiles, ils n'obtiennent généralement pas d'intérêt. Ils peuvent également être assortis de frais additionnels en fonction de l'utilisation que vous faites du compte; faites donc attention aux petits caractères.

Chez KOHO, nous faisons les choses différemment. Notre compte de dépenses et d'épargne est entièrement gratuit, quelle que soit la manière dont vous l'utilisez (sauf si vous choisissez d'utiliser le compte Extra, qui entraîne des frais fixes de 9 $/mois ou 84 $/an).

Dans votre compte épargne

Vous pouvez considérer un compte d'épargne comme un logement pour l'argent que vous n'avez pas l'intention d'utiliser dans un avenir prévisible. C'est un bon endroit pour mettre de côté des fonds d'urgence ou épargner en vue d'objectifs tels qu'un mariage ou la rénovation d'une maison. Ouvrez un compte d'épargne si :

• vous souhaitez configurer des fonds d'urgence ou épargner en vue d'achats particuliers.

• vous n’avez pas besoin de retirer de l'argent tous les jours.

• vous voulez obtenir des intérêts.

Les comptes d'épargne sont généralement assortis de frais de transaction moins élevés que ceux des comptes chèques.

Chez KOHO, vous n'avez pas besoin de configurer un compte d’épargne séparé, car vous obtenez des intérêts* sur la totalité de votre compte. Ainsi, vous ne perdez pas la possibilité d'accumuler des intérêts sur votre compte de chèques, comme c'est le cas dans de nombreux établissements financiers traditionnels. Avec nous, vous pouvez épargner tout en dépensant.

Plans d'épargne

Le gouvernement canadien a mis au point sept comptes d'épargne spéciaux qui soutiennent l'épargne en franchise d'impôt pour vous aider à atteindre des objectifs financiers qu'il serait difficile de réaliser avec un compte d'épargne ordinaire. Vous pouvez ouvrir ces comptes agréés dans les banques du Canada.

• Les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) aident les titulaires de comptes à bâtir un pécule pour la retraite.

• Les régimes d'épargne-études (REEE) permettent de mettre de l'argent de côté pour les études de votre enfant.

• Les régimes enregistrés d'épargne-invalidité (REEI) sont utiles lorsqu'il s'agit d'assurer l'avenir financier d'un proche handicapé.

• Les régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) aident les parents à financer les études postsecondaires de leurs enfants.

• Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) permet de détenir divers actifs, tels que des liquidités, des actions et des fonds communs de placement, en un seul endroit et en totale franchise d'impôt.

• Les comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE) offrent un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne ordinaires et sont parfaits si vous épargnez pour un projet à court terme.

• Les comptes d'épargne jeunesse aident les habitants du Canada âgés de 18 ans ou moins à épargner pour l'avenir et les préparent à effectuer des opérations bancaires à l'âge adulte.

Conseils pour gérer votre premier compte bancaire

1. Établir un budget

Vous avez ouvert un compte bancaire, félicitations! Vous avez franchi une étape importante. Mais votre parcours financier ne s'arrête pas là. Vous devez maintenant gérer votre tout nouveau compte. Établir un budget est l'un des meilleurs moyens de devenir un titulaire de compte bancaire accompli.

Connaissez vos entrées : vous devez savoir d'où l'argent entre pour savoir où il sort. Examinez vos relevés bancaires ou vos fiches de paie pour avoir une vue d'ensemble de vos flux de trésorerie.

Calculez vos dépenses : faites le suivi de l'argent dépensé pour vos besoins tels que la nourriture, les vêtements, les services publics et les divertissements. Déterminez un pourcentage de vos revenus pour vos dépenses mensuelles et respectez-le.

2. Appliquer la règle des 30 jours d'épargne

La règle des 30 jours d'épargne est une astuce budgétaire conçue pour aider chaque personne à épargner. Elle vous encourage à contrôler les achats impulsifs en reportant un achat de 30 jours. Si vous n'avez plus envie de l'article après 30 jours, c'est qu'il n'en valait probablement pas la peine. Si vous avez toujours envie d'effectuer cet achat après 30 jours, ne vous en privez pas. Les êtres humains sont des créatures émotionnelles et nous avons parfois besoin d'une bonne règle pour gérer notre comportement.

3. Renforcer votre crédit

Bâtir un bon pointage de crédit est essentiel au Canada. Il peut dicter votre admissibilité à des achats de prêts plus importants, comme un prêt hypothécaire.

Un pointage de crédit est une échelle de 300 à 900 qui informe les institutions financières de votre solvabilité. Des points supérieurs à 660 signifient que vous présentez peu de risques et que vous pouvez aisément rembourser vos prêts lorsqu'ils sont approuvés.

Il existe de nombreuses façons de bâtir un pointage de crédit solide, mais elles exigent toutes que vous ayez un compte bancaire et que vous le teniez à jour.

Heureusement, KOHO propose également une fonctionnalité de Renforcement de Crédit qui aide les Canadiens à renforcer leur pointage de crédit avec peu ou pas d'intervention de la part de l'utilisateur.

Le meilleur moment pour ouvrir un compte bancaire est maintenant, car il est au cœur de toute décision financière. Découvrez les types de comptes qui vous conviennent, puis ouvrez-les et gérez-les bien pour favoriser et maintenir une bonne santé financière.

*Les taux d'intérêt sont annuels, calculés quotidiennement, versés mensuellement et peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.