Pourquoi les cartes de crédit ont-elles des dates d'expiration?

Avez-vous déjà demandé pourquoi votre carte de crédit expire? Comme la plupart des choses dans la vie, rien n'est éternel, y compris la carte rectangulaire en plastique ou en métal que vous faites glisser ou que vous appuyez sans contact pour effectuer des achats.

Les cartes de crédit vous permettent d'effectuer des achats et des paiements de manière rapide, sécuritaire et pratique. Selon l'Association des banquiers canadiens, 72 % des Canadiens prennent en charge au moins une carte de crédit, avec 76,2 millions de cartes Visa et Mastercard en circulation dans le pays. Une carte de crédit canadienne générique expire dans les trois à quatre années suivant sa date d'émission.

Il serait pratique que les cartes de crédit n'expirent pas. Cependant, les expirations de cartes de crédit existent pour de très bonnes raisons.

Qu'est-ce que la date d'expiration d'une carte de crédit?

La date d'expiration de votre carte est commodément placée au recto de votre carte de crédit. Votre carte est active jusqu'au mois et à l'année indiqués sur votre carte.

Elle apparaît sous le format du mois et de l'année à deux chiffres. Par exemple, la date d'expiration de votre carte est le 10/24, ce qui signifie que votre carte est valable jusqu'au dernier jour d'octobre 2024.

Il est également impératif de noter que cette expiration ne s'applique qu'à votre carte physique et non à votre compte de crédit proprement dit. Il vous suffit de renouveler votre carte et votre compte restera actif, à moins que la banque émettrice ne décide de le fermer pour cause de mauvaise réputation de solvabilité ou pour toute autre raison jugée nécessaire.

N'oubliez pas que l'émetteur de votre carte de crédit (la compagnie ou l'institution qui fournit votre carte de crédit) évalue votre compte lorsque votre carte approche de son expiration. Il conserve également votre dossier pour vous envoyer une nouvelle carte 30 à 60 jours avant l'expiration de votre carte actuelle.

Certains émetteurs envoient des lettres aux titulaires de cartes pour leur demander s'ils souhaitent renouveler leur carte. Ils envoient également des alertes et des notifications par courriel pour vous rappeler que votre carte de crédit est sur le point d'expirer et qu'une nouvelle carte est en route.

Votre historique de crédit est également un facteur qui permet à l'émetteur de votre carte de crédit d'augmenter ou de réduire votre nouvelle limite de crédit. Les banques ont le droit de résilier le compte des titulaires de cartes dont la solvabilité est médiocre, il convient donc de l'utiliser de manière responsable.

Pourquoi les cartes ont-elles une date d'expiration?

Renouveler la validité de votre carte de crédit après quelques années peut sembler une démarche inutile, surtout si vous ne rencontrez aucun problème d'utilisation. Pourtant, cette pratique est cruciale pour garantir le bon état de votre carte et la sécurité de vos données.

Pourquoi les cartes de crédit ont-elles une date d'expiration? Voici quelques raisons :

Protection contre la fraude

La date d'expiration de votre carte de crédit est une fonctionnalité de sécurité anti-fraude essentielle. La date d'expiration de la carte de crédit, ainsi que le code CVV, permettent d'éviter les fraudes et les achats non autorisés.

L'étude sur la fraude en 2020 de CPA Canada montre que sur 34 % de personnes interrogées qui ont été personnellement victimes de fraude, 18 % ont été victimes de fraude par carte de crédit.

Des personnes peuvent avoir accès au numéro de votre carte de crédit même si celle-ci est en votre possession. Cependant, les voleurs ne peuvent utiliser votre carte de crédit pour aucune transaction s'ils n'ont pas le code CVV ou la date d'expiration.

De plus, les commerçants peuvent avoir des doutes sur le fait qu'une personne veuille acheter quelque chose sans fournir les détails complets de sa carte de crédit. Ils peuvent considérer qu'il s'agit d'un signal d'alarme et ne pas initier la transaction.

Une carte de crédit nouvellement émise portera le même numéro, mais un nouveau code de sécurité et une nouvelle date d'expiration. Cela permet d'éviter que d'anciennes cartes soient utilisées si elles entrent en possession d'autres personnes.

Longévité de la carte

Les cartes de crédit, comme la plupart des objets que nous prenons en charge, subissent une usure normale. Même si elles semblent en bon état, une utilisation répétée peut endommager les bandes magnétiques et les puces de la carte.

Lorsqu'elles sont utilisées pour des transactions physiques, les cartes usées peuvent être gênantes si le terminal du commerçant ne peut pas les lire pour vérifier votre paiement. Une utilisation intensive peut également endommager le plastique délicat de la carte, qui peut parfois se fissurer ou se fendre.

Vous ne voulez pas vous retrouver dans la file d'attente de l'épicerie à essayer de terminer votre transaction lorsque votre carte est épuisée ou que la machine ne peut pas la lire.

Renouvellement du compte

Le renouvellement d'un compte est l'un des moyens dont dispose votre banque pour conserver ses clients. Les dates d'expiration vous incitent à utiliser votre compte si vous utilisez rarement la carte en question parce que vous utilisez plusieurs cartes de crédit.

Supposons que vous ayez décidé de rembourser votre dette de carte de crédit et de ne plus utiliser la carte pour des transactions, mais que votre compte soit toujours actif. L'émetteur de votre carte de crédit vous enverra une nouvelle carte autour de sa date d'expiration afin de promouvoir à nouveau sa carte auprès de vous.

Certaines banques offrent des avantages et des fonctionnalités supplémentaires pour vous encourager à utiliser la carte si vous ne l'utilisez pas souvent. C'est une façon de vous offrir un service qui correspond mieux à vos besoins et à vos exigences en matière de transactions.

Vous avez le droit de décider de renouveler ou non votre carte de crédit. Ce temps est aussi une bonne occasion pour vous d'examiner les conditions générales de votre carte et vos habitudes de consommation.

Vous pouvez demander à votre banque de modifier les produits, les structures de récompense et les options de paiement en fonction de vos dépenses.

Mises à jour de la sécurité des cartes

L'expiration d'une carte de crédit est une excellente occasion pour votre émetteur d'évaluer et de mettre en œuvre les dernières mises à jour et technologies pour sécuriser votre carte.

Les nouvelles technologies de cartes, telles que les puces et les fonctionnalités supplémentaires, profitent à la fois au titulaire de la carte et à la banque en offrant la sécurité la plus récente.

Lorsque vous disposez d'une carte de crédit à jour, vous avez l'esprit tranquille, sachant que vous êtes à l'abri d'éventuelles activités frauduleuses ou non autorisées liées à votre carte de crédit.

Vous remarquerez peut-être que votre nouvelle carte de crédit est équipée des dernières technologies. Par exemple, une puce électronique qui chiffre les transactions pour une meilleure sécurité, ou une fonction sans contact qui permet de virer le paiement en plaçant la carte à quelques centimètres du terminal pour effectuer la transaction.

Vous pouvez également recevoir des alertes de transaction chaque fois que votre carte est utilisée et bénéficier d'une expérience de paiement plus transparente et plus pratique.

Image de marque et publicité

Lorsque votre carte approche de sa date d'expiration, l'émetteur de votre carte peut vous proposer de nouveaux programmes, des avantages, des récompenses et une meilleure protection. Les compagnies de carte de crédit en profitent pour commercialiser leurs nouveaux produits et services, surtout si vous avez un bon pointage de crédit.

L'émetteur de votre carte peut vous envoyer quelques offres de cartes de crédit qui vous permettent de surclasser votre compte actuel ou de vous inscrire à un autre compte en plus de celui que vous avez actuellement, en fonction de votre solvabilité.

L'image de marque des cartes de crédit change également de temps en temps. La compagnie de carte de crédit peut promouvoir efficacement le changement de marque et les mises à jour du modèle de carte en émettant une carte de crédit nouvellement conçue.

L'expiration des cartes de crédit offre aux compagnies de cartes de crédit l'occasion idéale de satisfaire et de conserver leurs clients fidèles.

Comment renouveler votre carte de crédit

Le plus intéressant, c'est que vous n'avez rien à faire pour renouveler votre carte à l'expiration de votre carte actuelle. Votre compagnie de carte de crédit traitera automatiquement votre renouvellement. Dès que la date d'expiration approche, vous recevez un courriel vous informant que votre nouvelle carte est en route.

L'expiration de votre carte de crédit est une bonne occasion d'informer votre émetteur de mettre fin à votre compte si vous souhaitez mettre un terme à votre relation en fonction des conditions générales de votre compte. Toutefois, si vous souhaitez renouveler votre carte, profitez de ce temps pour évaluer l'utilisation judicieuse que vous en faites.

Votre nouvelle carte sera envoyée par le poste dans une enveloppe discrète et ordinaire afin d'éviter tout vol de carte de crédit. Vérifiez attentivement votre poste lorsque vous vous attendez à en recevoir une afin d'éviter de la jeter accidentellement!

Lorsque vous aurez reçu votre nouvelle carte, vous devrez l'activer avant de pouvoir l'utiliser. Les instructions relatives à la procédure d'activation sont incluses dans le poste.

En général, vous devez appeler l'émetteur de votre carte pour l'activer, ou vous pouvez aller en ligne et suivre les instructions d'activation. Une fois activée, vous pouvez utiliser la nouvelle carte immédiatement, sans attendre l'expiration de l'ancienne carte de crédit.

Il est également judicieux de consulter les nouvelles conditions générales de votre carte, car elles peuvent avoir été mises à jour. Recherchez les détails importants tels que la nouvelle date d'échéance du paiement, les frais et la limite de crédit.

Si vous n'avez pas reçu de nouvelle carte à la date d'expiration, vous pouvez appeler votre compagnie de carte de crédit pour vérifier si elle vous a déjà envoyé votre nouvelle carte. En attendant, vous pouvez utiliser d'autres moyens de paiement jusqu'à ce que vous receviez votre nouvelle carte.

Que faire lorsque votre carte de crédit arrive à expiration?

L'expiration de votre carte de crédit est une excellente occasion de passer en revue l'utilisation que vous en faites. Passez en revue votre relevé de compte et étudiez vos dépenses. Cela peut vous donner une bonne idée de la sagesse et de la responsabilité dont vous faites preuve en matière de finances.

Si vous souhaitez renforcer votre pointage de crédit, vous pouvez évaluer vos frais et abonnements automatiques. Comme vous avez une nouvelle carte, vous n'avez pas besoin de mettre à jour vos données de paiement pour les services que vous souhaitez annuler.

Supposons que vous adhériez à la poursuite des services d'abonnement et de prélèvement automatique. Dans ce cas, vous devez appeler chaque fournisseur pour mettre à jour les informations relatives à votre carte de crédit.

Vous devez également couper ou déchiqueter votre ancienne carte une fois que la nouvelle est prête à être utilisée. Vous éviterez ainsi le vol de votre carte de crédit et les transactions frauduleuses. Pour plus de sécurité, vous pouvez couper votre carte en morceaux et les jeter dans des sacs poubelles séparés. Cette pratique permet d'éviter que vos informations ne tombent entre de mauvaises mains.

Que se passe-t-il lorsque vous utilisez une carte de crédit expirée?

Lorsque votre carte de crédit expire, vous ne pouvez plus l'utiliser. En général, une carte cesse de fonctionner après la date d'expiration.

Les cartes de crédit expirent généralement le dernier jour du mois d'expiration. Même si votre carte expire, votre compte reste actif. Vous êtes toujours tenu de payer vos obligations mensuelles et le solde éventuel de votre carte.

Il est essentiel de noter la date d'expiration de votre carte afin d'effectuer un suivi auprès de votre banque et d'attendre qu'elle vous soit délivrée.

Quelle est la meilleure carte? Cartes de crédit ou de débit

De nombreux Canadiens préfèrent prendre en charge à la fois une carte de crédit et une carte de débit. Les deux offrent des options de paiement faciles et pratiques pour divers achats et autres transactions.

Les cartes de crédit donnent accès à une marge de crédit auprès de la banque où votre carte a été émise. Une carte de débit, en revanche, déduit directement de l'argent de votre compte bancaire.

Bien que les cartes de crédit offrent une meilleure protection contre la fraude puisqu'elles ne sont pas directement liées à votre compte bancaire, les cartes de débit ont des frais moins élevés.

La plupart des cartes de débit n'offrent pas de récompenses ni d'avantages. Cependant, une carte Mastercardᴹᴰ KOHO prépayée vous permet d'obtenir de l'argent sur l'argent que vous dépensez en encapsulant les avantages d'une carte de crédit dans une carte de débit sécurisée et à faible risque.

Les cartes de crédit représentent une lourde responsabilité et il est judicieux d'utiliser une carte de débit ou une carte prépayée autant que possible pour vous aider à éliminer les dettes et à acquérir de bonnes habitudes en matière d'argent.

Réflexions finales

La date d'expiration des cartes de crédit est là pour rester. Outre le fait qu'elles vous permettent d'utiliser une carte neuve et brillante, les dates d'expiration vous protègent contre la fraude et le vol. L'expiration d'une carte de crédit est bénéfique pour vous, pour les vendeurs et les commerçants, ainsi que pour la banque émettrice.

N'oubliez pas d'activer votre nouvelle carte et de vous débarrasser correctement de l'ancienne. Prenez le temps de consulter vos nouvelles conditions générales et mettez à jour vos informations de paiement pour effectuer des transactions en toute tranquillité.