Pourquoi certaines banques facturent-elles des frais mensuels?

La première fois que vous avez déposé votre argent à la banque, vous avez compris le concept de base des services bancaires. Les services bancaires vous aident à gérer votre argent en le plaçant dans un compte d'épargne ou de chèques et ils vous donnent également accès à des prêts qui vous aideront à atteindre des objectifs importants.

Mais à ce stade, vous ne comprenez plus rien! Tout ce que vous essayez de faire, c'est de gérer votre revenu et votre épargne. Alors, pourquoi les banques canadiennes augmentent-elles constamment leurs frais? Chaque année, vous voyez plus de déductions que vous ne le pensiez et maintenant, vous commencez à envisager diverses méthodes pour réduire les coûts.

Vous êtes au bon endroit.

Continuez à lire pour savoir pourquoi les frais bancaires canadiens ne cessent d'augmenter et ce que vous pouvez faire à ce sujet.

Pourquoi certaines banques facturent-elles des frais mensuels?

De nombreuses banques canadiennes n'expliquent pas clairement pourquoi les frais bancaires peuvent atteindre jusqu'à 30 $ par mois, c'est pourquoi KOHO est transparent sur les frais, offrant un compte sans frais ainsi qu'un compte Extra pour seulement 9 $ par mois.

Certaines grandes banques canadiennes auraient augmenté les frais de leurs comptes chèques un peu plus d'un an après le passage de la COVID-19. Par exemple, une grande banque a augmenté les frais de transaction de l'un de ses comptes chèques les plus populaires de 1,25 $ à 1,95 $ et a augmenté le solde mensuel minimum de 2000 $ à 5000 $. Ainsi, les personnes qui n'ont pas beaucoup d'argent dans leur banque paient ces nouveaux frais. Ce n'est pas tout...

Le 1er juillet, une autre banque a également augmenté les frais sur plusieurs de ses propres comptes.

Le 1er mars, une troisième banque a annoncé que les frais allaient augmenter sur plusieurs types de comptes.

Et le 1er mai, vous l'avez deviné, une autre encore a augmenté les frais de compte mensuels sur certains de ses produits bancaires.

Vous avez donc vu que les banques ont procédé à des changements qui vous priveront de plus d'argent. Ces changements ne sont pas près de s'inverser. Vous pouvez vous attendre à ce que les frais continuent d'augmenter.

Une baisse des taux d'intérêt

La principale raison pour laquelle certaines banques canadiennes facturent des frais mensuels plus élevés est la baisse des taux d'intérêt.

Le taux de prêt préférentiel au Canada est passé de 22,75 % en 1981 à 2,95 % en 2017 et se situait à 2,45 % en septembre 2021. Les taux d'intérêt ont connu une baisse massive après la crise financière de 2008 et n'ont cessé de baisser depuis.

Les banques ont donc commencé à chercher des moyens de combler le manque à gagner. Elles ont décidé d'augmenter les frais bancaires.

D'après les statistiques de la Banque Mondiale, nous pouvons prédire que les frais bancaires canadiens ne reviendront pas à ce qu'ils étaient il y a cinq ans.

Ne vous inquiétez pas, nous partagerons avec vous les moyens d'économiser les 300 $ supplémentaires que vous dépensez chaque année en frais bancaires (indice : en effectuant vos opérations bancaires avec KOHO).

Mais avant cela, examinons les frais les plus courants que votre banque peut vous facturer.

Les frais bancaires les plus courants à surveiller

• frais de guichet automatique;

• frais de découvert;

• frais de solde minimum;

• frais d'insuffisance de fonds;

• frais de comptes mensuels;

• frais de relevé papier;

• frais de virement électronique;

• frais de transactions en devises étrangères;

• frais de carte perdue.

Frais de guichet automatique

Toutes les grandes banques canadiennes ont des guichets automatiques, que nous appelons communément « guichets automatiques bancaires », qui vous permettent de retirer de l'argent de la banque la plus proche de chez vous. Le retrait d'argent au guichet automatique associé à votre banque n'entraîne aucuns frais. La plupart du temps, lorsque vous retirez de l'argent à des guichets automatiques privés (marque privée) ou à des guichets appartenant à d'autres banques, des frais vous sont facturés. Les fournisseurs de guichets automatiques vous facturent des frais de 1 $ à 4 $ en plus des frais de 1,50 $ à 2,50 $ par transaction de votre banque. KOHO ne facture pas ces frais (vous devrez cependant payer tous les frais facturés par le propriétaire du guichet automatique).

Frais de découvert

La protection contre les découverts est généralement facultative, mais certaines banques y adhèrent pour vous, de sorte que vous payez les frais sans même le savoir. La protection contre les découverts permet de couvrir vos transactions jusqu'à une limite approuvée lorsque votre compte de chèques est à découvert. Les frais de découvert varient généralement entre 2,50 $ et 5 $ par mois, selon votre banque.

Frais de solde minimum

Comme nous l'avons mentionné précédemment, certaines banques renoncent à tous vos frais mensuels si vous maintenez un certain montant (parfois jusqu'à 5000 $) sur votre compte de chèques. Si votre solde est inférieur au montant minimum fixé par votre banque, vous payez des « frais de solde minimum ».

Frais d'insuffisance de fonds

Les frais d'insuffisance de fonds coûtent cher! Vous voulez les éviter complètement. La plupart des institutions financières, à l'exception de la KOHO, facturent des frais d'insuffisance de fonds à votre compte lorsque vous ne pouvez pas effectuer des transactions telles que la compensation ou l'encaissement d'un chèque en raison d'une insuffisance de fonds dans votre compte. Ces frais sont généralement de 45 $ par transaction. Les banques réclament qu'elles ne veulent pas que vous soyez à découvert sur votre compte. Vous pouvez donc soit vous assurer que vous gardez suffisamment d'argent sur votre compte, soit choisir une banque qui ne facture pas ces frais (nous y reviendrons bientôt).

Frais de comptes mensuels

Ce sont les frais les plus courants que les grandes banques prélèvent chaque mois sur votre compte. Vous payez ces frais de tenue de compte, que vous possédiez un compte d'épargne ou un compte de chèques. Les frais mensuels varient de 3 $ à 30 $.

Frais de relevé papier

Plusieurs banques facturent des frais de relevé papier ou des frais de confirmation de transaction boursière sur papier. Les banques facturent ces frais parce qu'il est devenu facile de recevoir ses relevés bancaires en ligne, et elles ne s'attendent donc pas à ce que quelqu'un demande un relevé papier. Si vous le faites, vous serez facturé entre 1 $ et 5 $ par mois.

Frais de virement électronique

Le virement électronique Interac est un moyen plus rapide et plus facile d'envoyer des fonds entre des entreprises canadiennes et des comptes bancaires personnels. Il est moins coûteux que d'utiliser une traite bancaire (environ 7,50 $) ou d'envoyer un mandat-poste (5 $ à 8 $). Les frais de virement électronique sont de 1 $ à 1,50 $ dans la plupart des banques et des coopératives de crédit.

Frais de transactions en devises étrangères

Si vous envoyez souvent de l'argent à des banques étrangères, envisagez d'obtenir un compte bancaire étranger pour réduire les frais de transaction ou de travailler avec une banque telle que KOHO qui ne les facture pas. Les banques prennent entre 2,5 % et 3 % par transaction lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour acheter des articles en ligne depuis un autre pays.

Frais de carte perdue

Si vous égarez votre carte ou si elle est volée, vous devrez la remplacer par une autre carte de la banque. Les banques peuvent facturer jusqu'à 15 $ pour remplacer votre carte.

Que pouvez-vous faire contre les frais bancaires élevés?

Vous ne pouvez pas éviter de payer des frais bancaires chaque année, mais vous pouvez réduire considérablement ces frais en suivant les étapes que nous avons compilées pour vous.

Optez pour un compte bancaire numérique sans frais

Les banques numériques existent depuis un certain temps déjà, et il est temps que vous vous y intéressiez, surtout si vous essayez d'économiser de l'argent sur les frais bancaires.

Selon l'Association des banquiers canadiens, plus de 75 % des Canadiens ne se rendent plus dans les banques pour effectuer leurs transactions. Ils utilisent désormais les services bancaires en ligne et mobiles, bien que certains de ces systèmes bancaires en ligne appartiennent encore à des banques traditionnelles.

De nombreuses banques canadiennes n'ont pas de frais et certaines d'entre elles proposent également des transactions illimitées, le paiement d'intérêts sur les soldes d'épargne et de chèques et des primes de bienvenue en espèces pouvant atteindre 200 $.

KOHO est une autre excellente alternative aux banques sans frais. À partir de 0 $/mois, vous pouvez économiser de l'argent et bénéficier d'autres avantages tels que l'absence de frais de transaction en devises étrangères et jusqu'à 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport avec le compte Pratique.

Si vous en avez assez des banques traditionnelles et de leurs activités d'escroquerie, une banque numérique est peut-être ce qu'il vous faut.

Maintenez le solde minimum de votre compte de chèques

Si vous devez payer des frais de solde minimum, vous pouvez obtenir une exonération de ces frais chaque mois en maintenant un montant minimum dans votre compte.

Cette pratique est un peu difficile pour la plupart des gens, car ils n'obtiennent aucun intérêt sur les soldes des comptes chèques. Ils préfèrent donc avoir leur argent sur un compte d'épargne et obtenir des intérêts mensuels.

En outre, le solde minimum ne cesse d'augmenter. Cela vous oblige à continuer à accumuler des fonds dans votre compte de chèques sans obtenir de bénéfices.

Pour ces raisons, cette option ne semble pas être la meilleure, mais si vous avez suffisamment d'argent pour maintenir le solde minimum de votre compte chèques tout en continuant à épargner et à investir, faites-le.

Négociez des rabais et obtenez des solutions de rechange auprès de votre banque

Un autre moyen d'économiser de l'argent sur les frais bancaires est de contacter votre banque pour voir si vous pouvez bénéficier d'une réduction.

Par exemple, si vous avez plus d'un compte dans une banque, comme une marge de crédit et également un prêt hypothécaire dans la même banque, vous pouvez bénéficier d'une dispense de frais. Tout ce que vous avez à faire est de parler avec votre gestionnaire de compte.

Posez des questions, faites des demandes et vous obtiendrez peut-être une réduction.

Rejoignez une coopérative de crédit

Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif appartenant à quelques membres. Elles présentent plus d'avantages pour les personnes qui cherchent à réduire leurs frais bancaires. De nombreuses coopératives de crédit proposent des offres et des taux plus bas.

De plus, avec les coopératives de crédit, chaque investisseur cherche à obtenir un retour sur investissement maximal. Chaque membre de la coopérative travaille pour s'assurer que le groupe en bénéficie. Ainsi, lorsqu'il y a des fonds excédentaires, vous recevez une part des profits.

Ne laissez pas les frais bancaires vous déprimer

Les frais bancaires s'accumulent. Si vous dépensez 300 $ chaque année en frais bancaires, vous aurez donné 1 200 $ à votre banque en quatre années. Imaginez maintenant que vous ouvriez un compte dans une banque en ligne sans frais qui vous offre une remise en argent, ou que vous investissiez cet argent dans une entreprise rentable. Combien pensez-vous avoir dans quatre années?

Pendant que vous y pensez, vous devriez également envisager d'obtenir un compte d'épargne à intérêt élevé ou l'une de ses meilleures alternatives, le compte à service complet KOHO.

Les comptes KOHO ont été créés pour vous aider à éviter de payer des frais bancaires ridicules. Ne restez pas derrière et ne vous faites pas voler quand vous pouvez garder tout l'argent que vous gagnez et même en gagner plus.