Les taux d'épargne sont élevés. Voici comment calculer les intérêts sur vos comptes d'épargne

Les comptes d’épargne offrent une avenue sécurisée pour faire croître vos fonds, et comprendre les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne est crucial pour optimiser les rendements. Le taux d’intérêt, un pourcentage de votre solde, détermine combien vous gagnez sur votre épargne. Des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne signifient un potentiel de gains plus important. En déposant de l’argent dans un compte d’épargne à intérêt, vous ne faites pas seulement en sorte que vos fonds restent en sécurité, mais vous leur permettez aussi de générer des intérêts au fil du temps. Surveiller et comparer les taux d’intérêt des différents comptes d’épargne vous permet de prendre des décisions financières éclairées, en veillant à ce que votre argent travaille pour vous et maximise son potentiel de gains. Les taux des comptes d’épargne à intérêt peuvent changer de temps en temps, mais la plupart des titulaires de compte peuvent trouver leur taux d’intérêt actuel en contactant leur fournisseur de compte.

Les taux d’intérêt des comptes d’épargne ont augmenté au Canada cette année, certains des meilleurs comptes offrant des rendements annuels entre 4 % et 6 %. La Banque du Canada a augmenté son taux d’intérêt directeur plusieurs fois au cours de l’année passée pour freiner l’inflation galopante, et a récemment décidé de maintenir les taux stables. Bien que cela signifie que les taux d’intérêt des comptes d’épargne pourraient ne pas augmenter davantage, ils ne devraient pas non plus baisser de sitôt. Si vous ne profitez pas d’un taux d’intérêt compétitif sur votre compte d’épargne, vous pourriez laisser des centaines, voire des milliers de dollars d’intérêts sur la table.

Voici ce que vous devez savoir pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt sur un compte d’épargne.

Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt sur un compte d’épargne ?

Un compte d’épargne est un type de compte de dépôt distinct de votre compte-chèque principal. Il vous permet de mettre de l’argent de côté pour différents objectifs d’épargne, comme constituer un fonds d’urgence pour les dépenses imprévues ou faire croître votre mise de fonds pour une future maison. De nombreuses banques offrent des intérêts sur leurs comptes d’épargne comme incitatif pour que vous gardiez votre argent chez elles.

Les intérêts sur l’épargne sont un pourcentage que vous gagnez sur l’argent que vous conservez dans un compte d’épargne. Les banques composent ces intérêts selon un calendrier prédéfini, ce qui signifie que vous gagnez d’abord des intérêts sur votre solde initial, puis sur votre solde additionné des intérêts précédents. Si les taux des comptes d’épargne à intérêt sont identiques, vous gagnerez légèrement plus d’intérêts dans une banque qui compose quotidiennement ou mensuellement que dans une banque qui compose annuellement.

Maximiser vos taux d’intérêt sur un compte d’épargne est un élément clé d’une saine gestion financière. Que vous choisissiez un compte d’épargne standard ou un compte d’épargne à intérêt, le taux d’intérêt influence directement vos gains. Les comptes d’épargne à intérêt élevé, offerts par votre banque ou institution financière, permettent d’augmenter vos revenus, surtout si vous maintenez un solde de clôture quotidien élevé. Explorer les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) ajoute une autre dimension à votre stratégie, en vous permettant de faire croître vos intérêts sans incidence fiscale.

Assurez-vous que votre compte d’épargne est protégé par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) pour une sécurité accrue. Évaluer régulièrement les taux d’intérêt des comptes d’épargne vous permet d’optimiser votre argent, en l’alignant sur vos objectifs financiers et en assurant un avenir prospère. Bien que certains comptes d’épargne des grandes banques traditionnelles offrent moins de 1 % de rendement annuel (APY), de nombreuses banques au Canada ont augmenté leurs taux en suivant la banque centrale, avec certains des comptes les plus compétitifs offrant plus de 6 % de rendement annuel sur votre épargne.

Assurez-vous que votre compte d’épargne est protégé par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) pour une sécurité accrue. Évaluer régulièrement les taux d’intérêt des comptes d’épargne vous permet d’optimiser votre argent, en l’alignant sur vos objectifs financiers et en assurant un avenir prospère. Bien que certains comptes d’épargne des grandes banques traditionnelles offrent moins de 1 % de rendement annuel (APY), de nombreuses banques au Canada ont augmenté leurs taux en suivant la banque centrale, avec certains des comptes les plus compétitifs offrant plus de 6 % de rendement annuel sur votre épargne.

Comment calculer les intérêts sur un compte d’épargne ?

Gérer vos finances judicieusement implique de choisir le bon compte d’épargne en tenant compte de facteurs comme les taux d’intérêt et la manière dont vous gagnez des intérêts. Un compte d’épargne régulier dans votre institution financière ou banque locale est une option standard, tandis que les comptes d’épargne à intérêt élevé, comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), offrent des rendements accrus. Les taux d’intérêt jouent un rôle clé, influençant vos gains potentiels. Il est essentiel de comprendre comment les intérêts sont calculés, en particulier pour un compte d’épargne à intérêt élevé ou un compte avec forfait privilégié.

Vous n’avez pas à rester dans le flou concernant le taux d’intérêt de votre compte : vous pouvez le calculer vous-même. La formule pour calculer les intérêts simples est la suivante :

P x R x T = Intérêts gagnés

• P = principal, soit votre solde initial

• R = taux d’intérêt (rendement annuel en pourcentage)

• T = période de temps

Par exemple, si vous avez 5 000 $ dans un compte d’épargne et que vous gagnez 5 % d’intérêt dans un compte à rendement élevé pendant un an, voici comment calculer le montant des intérêts à la fin de l’année :

5 000 $ (principal) x 0,05 (taux) x 1 (temps; un an) = 250 $.

Vous gagneriez donc 250 $ en un an, en supposant que le taux d’intérêt reste le même et que votre banque compose les intérêts annuellement.

Grâce à ce calcul, vous pouvez comparer les taux d’intérêt élevés que vous obtenez avec ceux d’autres institutions financières et voir si vous pourriez faire mieux ailleurs.

Assurez-vous que vos comptes sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) pour les dépôts admissibles, ajoutant une couche de sécurité supplémentaire à votre argent durement gagné. En évaluant régulièrement vos options et en vous tenant informé des taux d’intérêt des comptes d’épargne, vous prenez des décisions financières avisées alignées sur vos objectifs.

Intérêts simples vs. intérêts composés

Si votre banque compose vos intérêts mensuellement ou trimestriellement, vous gagnerez légèrement plus que si elle les composait annuellement.

Par exemple, en reprenant le même exemple ci-dessus : si vous gagnez 5 % sur vos 5 000 $ d’épargne, mais que votre banque compose les intérêts mensuellement, vous obtiendrez 255,81 $ à la fin de l’année. Si les intérêts sont composés trimestriellement, vous gagnerez 254,73 $.

Vous gagnez plus avec les intérêts composés parce que votre banque calcule et verse les intérêts plus fréquemment. Cela augmente votre solde, donc la prochaine fois que les intérêts sont composés, les intérêts déjà gagnés sont inclus dans le calcul.

Dans cet exemple, la différence entre des intérêts composés mensuellement et annuellement n’est pas énorme — moins de 6 $ — mais si vous avez des dizaines de milliers de dollars en épargne, une banque qui compose les intérêts mensuellement peut vous permettre de gagner beaucoup plus.

Quelles sont les tendances des taux au Canada ?

Le 25 octobre 2023, la banque centrale du Canada a décidé de maintenir son taux directeur — le taux auquel les banques canadiennes se prêtent entre elles — à 5 %. Le taux officiel d’escompte est fixé à 5,25 % et le taux des dépôts à 5 %. Il est également possible de trouver des comptes d’épargne à intérêt élevé dont les citoyen·nes et résident·es canadien·nes peuvent bénéficier. Bien que les taux d’intérêt puissent varier, avoir un compte d’épargne à rendement élevé peut vous aider à obtenir le meilleur taux possible.

Chaque fois que la banque centrale augmente ses taux — ce qu’elle a fait plusieurs fois en 2022 et 2023 — les banques suivent généralement, augmentant les taux d’intérêt sur les prêts, les cartes de crédit et les comptes d’épargne. Cela signifie que le coût d’emprunt augmente, mais que les gains sur votre épargne augmentent aussi.

En ce moment, plusieurs banques canadiennes offrent des comptes d’épargne à 4,5 % et plus, certaines dépassant même 6 %. La Banque du Canada pourrait décider d’augmenter ses taux à nouveau si l’inflation ne continue pas de ralentir. Mais même si elle les maintient stables lors de ses prochaines réunions, les experts prévoient que les taux élevés sur les comptes d’épargne resteront en place jusqu’au début de 2024.

C’est donc le bon moment pour profiter de taux d’intérêt avantageux sur vos comptes de dépôt. Pour obtenir un taux compétitif sur votre épargne, il peut être judicieux de regarder au-delà des grandes banques canadiennes. Par exemple, la Banque de Montréal offre des taux bien inférieurs à 2 % APY sur la plupart de ses comptes d’épargne. En revanche, KOHO peut vous offrir un rendement élevé allant jusqu’à 5 % APY sur ses comptes d’épargne à intérêt élevé.

Quel est le taux d’intérêt offert par KOHO ?

Le compte d’épargne à intérêt élevé de KOHO offre bien plus qu’un taux compétitif — il est également assuré par la SADC jusqu’à 100 000 $ et permet d’obtenir jusqu’à 5 % de remise en argent sur certains achats. Vos intérêts sont calculés quotidiennement et versés chaque mois, ce qui vous permet de gagner légèrement plus qu’avec d’autres comptes à rendement élevé qui composent les intérêts annuellement.

Que vous économisiez pour vos prochaines vacances ou pour un achat important, le compte d’épargne de KOHO vous aide à faire fructifier votre argent. Ouvrez un compte dès aujourd’hui à https://www.koho.ca/fr/save/ et découvrez comment un compte d’épargne à intérêt élevé peut vous aider à maximiser vos économies et à garder plus d’argent dans votre compte et dans vos poches.